Микрофинансовые организации специализируются на предоставлении краткосрочных займов продолжительностью до 30 суток. Это связано с высокой процентной ставкой, которая применяется к кредитам, и небольшой суммой лимита. Также на рынке есть компании, которые готовы выдавать микрозаймы до одного года. Получить заем на 2 года и дольше ‒ весьма проблематично.
Для того чтобы ознакомиться со всеми предложениями, вам стоит посмотреть полный каталог МФО на длительный срок. Вы получите максимум полезной информации, сэкономив свое время на поиске, поскольку мы собрали лучшие предложения в одном месте.
Особенности предоставления займов
Долгосрочные кредиты отличаются от краткосрочных. Они имеют свои особенности и нюансы, о которых должен знать каждый заемщик.
- Сниженная процентная ставка. Выдавая микрозаймы до одного года, МФК предлагают низкую процентную ставку ‒ 0,5-0.8% в сутки. Однако, несмотря на пониженный процент, переплата будет больше, чем, если бы вы оформили кредит на 30 дней со ставкой 2% в день.
- Регулярное погашение. Вносить обязательный платеж нужно будет каждую неделю или один раз в две недели, в зависимости от условий кредитования в микрофинансовой организации. Платеж будет включать в себя сумму долга и проценты по кредиту.
- Отсутствие пролонгации. В большинстве случаев при оформлении долгосрочных займов договор нельзя пролонгировать. Если вернуть кредит не представляется возможным можно написать заявление на реструктуризацию долга.
- Большая сумма лимита. Микрокредитными компаниям невыгодно выдавать на длительный срок маленькие займы, поэтому сумма кредитования со сроком более 6 месяцев начинается с суммы 100 000 рублей и выше.
- Срок кредита. Долгосрочными являются микрокредиты продолжительностью от 3 месяцев до одного года. Заемщик может досрочно погасить задолженность, уведомив заранее кредитора, согласно условиям действующего соглашения.
Кто может получить кредит в МФК?
Обратиться в МФК или МКК могут все граждане России, которые отвечают минимальным требованиям. Потенциальный заемщик должен быть старше 18 или 21 года, но моложе 70 лет. Прописка подойдет временная или постоянная на территории РФ. Желательно, чтобы потенциальный клиент имел постоянное место работы и стабильный источник дохода. При этом подтверждать документально сведения не нужно.
В качестве документа МФК требует приложить к заявке, поданной через Интернет, копию паспорта. При личном оформлении в офисе компании потребуется оригинал. Иные документы, как правило, не требуются.
Важна ли кредитная история?
Получение займа в МФО на длительный срок возможно с любой кредитной историей. Однако предпочтение отдается заемщикам с положительной КИ. Отрицательная КИ может стать большой проблемой при оформлении крупного микрозайма.
Узнать свою историю можно в МФК, заполнив заявку, или направив запрос в БКИ, где содержатся все сведения о заемщиках, начиная с 2004 года (год основания организации). Если выяснится, что у вас плохая репутация, можно исправить ситуацию, пройдя программу по улучшению КИ. Она состоит из нескольких этапов, в течение которых клиент получает небольшие суммы в долг, и погашает их без нарушения условий кредитного договора. Данные направляются в БКИ, после чего должник может рассчитывать на получение кредитов с большим лимитом.
Оформление заявки
Подача заявки условно разделяется на несколько последовательных этапов:
- регистрация в системе;
- заполнение анкеты;
- ввод паспортных данных;
- подача запроса на получение денег.
К каждому этапу стоит отнестись серьезно, поскольку от этого зависит, получите вы нужную сумму или нет. При регистрации обязательно используйте действующий мобильный телефон, поскольку на него будет направлен код подтверждения и ответ МФК.
Заполнение анкеты является важнейшим этапом, поскольку на основании этой информации принимается решение о кредитовании и размере лимита. Пишите о себе только достоверную информацию, поскольку она может быть проверена службой безопасности. Отвечая на вопрос о кредитной истории, не скрывайте ничего, поскольку каждая финансовая организация направляет запрос в БКИ и получает ответ в считанные секунды. Если вы обманете, то получите отказ.
Забивая в систему паспортные данные, проверьте корректность ввода. Довольно часто пользователи из-за своей невнимательности допускают ошибки и опечатки, что приводит к отказу.
Подача заявки на кредит ‒ последний, но не менее важный этап. В запросе нужно указывать желаемый размер лимита, срок кредитования и способ получения наличных. Сумму займа можно указать любую. В большинстве случаев микрофинансовая организация самостоятельно устанавливает лимит на основании платежеспособности заемщика и его репутации.
Как забрать деньги?
Обращаясь за займом на длительный срок в МФО, в анкете нужно указать способ получения. Своим клиентам организации предлагают несколько вариантов. Расскажем о самых популярных из них.
- На карту любого банка. Позволяет заемщикам получить нужную сумму в течение 15 минут, не выходя из дома. Для этого способа подойдет именная кредитная или дебетовая карточка Visa, MasterCard или «МИР». В некоторых МФК можно получить микрозайм на карту Maestro. Дополнительная комиссия не предусмотрена.
- На банковский счет. Менее популярный способ, поскольку срок зачисления денег может достигать 5 операционных дней. К тому же предусмотрена комиссия, размер которой устанавливается банком.
- Система переводов. CONTACT, UNISTREAM и «Золотая корона» используются МФК для выдачи кредитов. Деньги переводятся на указанные в анкете паспортные данные, сразу же после подписания договора. Получить их можно в любом пункте выдачи через 15-30 минут, имея при себе паспорт и уникальный код. Дополнительная плата не предусмотрена.
- Электронный кошелек. Вся сумма микрозайма может быть переведена на кошелек QIWI или Яндекс. Для кредитов с большим лимитом такой способ используется не часто, поскольку существуют проблемы с выводом наличных. Комиссия за перевод денег не взимается, деньги поступают на счет мгновенно.
- Наличными. Данный вариант выбирается, если в городе, где проживает заемщик, имеется отделение МКК. Это удобно, потому что за получение денег не нужно платить комиссию. При себе следует иметь паспорт.
Хочется отметить, что условия получения денежных средств могут изменяться в зависимости от МФК. Некоторые кредиторы снимают комиссию за перевод на карту, электронный кошелек и так далее. Нужно внимательно читать договор, в котором данные аспекты будут отображены.
Выбирая тот или иной способ при подаче заявки, учтите, что потом изменить его будет нельзя. Деньги будут переведены на указанные реквизиты. Поэтому подумайте заранее о том, как вам будет удобно получить денежные средства.
Погашение задолженности
При получении долгосрочного займа в МФО клиентам доступен единственный вариант погашения ‒ равными платежами на протяжении всего срока кредитования. Платеж вносится один раз в 2 недели или каждую неделю. Возможно досрочно закрыть долг, написав заявление.
Внести деньги в счет оплаты кредита можно разными способами:
- наличными в офисе;
- через терминалы мобильной оплаты;
- с пластиковой карты, привязанной к аккаунту;
- банковским или почтовым переводом;
- в салонах связи;
- в пунктах CONTACT, UNISTREAM или «Золотая корона»;
- через Яндекс или QIWI кошельки.
Комиссию и время зачисления нужно уточнять на сайте МФК, где вы планируете оформить микрозайм. В большинстве случаев дополнительная плата не взимается, кроме банковского перевода.
Внося деньги через банк на реквизиты МФК, не забывайте о том, что срок зачисления может достигать 5 рабочих дней. В связи с этой особенностью рекомендуется вносить оплату заранее, а не в последний день, чтобы на сумму задолженности не начислялись штрафные проценты.
Если вы владеете информацией о том, какие МФО дают займы на длительный срок, поделитесь ей в комментариях. Это поможет посетителям портала Kreditpoisk найти выгодное предложение.
