3 года считается максимальным сроком кредитования в микрофинансовых организациях. На практике получить кредит в МФО на 3 года – практически нереально, поскольку большая часть игроков на рынке микрокредитования используют другую модель. Займы преимущественно выдаются на короткий срок под высокий процент до 2.5% в сутки.
Если вы желаете получить микрокредит на длительный срок, предлагаем в первую очередь ознакомиться с каталогом МФО и актуальными предложениями.
Особенности кредитования
Микрофинансовые компании имеют свои особенности, которые отличают их от банковских учреждений. Они касаются следующих аспектов:
- Ограниченный лимит. Согласно предписанию Центробанка, МФО могут выдавать физическим лицам займы до 1 миллиона рублей, МКК – до 500 тысяч рублей. Индивидуальные предприниматели и юридические лица могут получить заем до 3-5 миллионов рублей.
- Займы выдаются только в рублях. Вы могли заметить, что все МФК предоставляют микрозаймы только в рублях. Дело в том, что ЦБ РФ запрещает кредитовать население России в иностранной валюте.
- Невозможность изменения условий. Кредитор не имеет права менять в одностороннем порядке процентную ставку и срок действия договора.
- Досрочное погашение. Несмотря на то, что с недавних пор был введен мораторий на наличие комиссии и штрафов за досрочное погашение, МФК нашли лазейку. Для того чтобы не терять прибыль, некоторые недобросовестные организации просят клиента уведомить о желании погасить задолженности не менее чем за 15-30 дней.
- Общая сумма займов – не более 1 миллиона рублей. Клиент может получить несколько кредитов в микрофинансовой компании на общую сумму, не превышающую один миллион рублей.
Стоит ли обращаться?
Ответить на этот вопрос – сложно. Каждый человек должен сам для себя решить, будет ли ему выгодно оформить долгосрочный заем в МФК. При этом нужно учитывать не только легкость и оперативность получения денежных средств, но и условия кредитования.
В первую очередь нужно учитывать размер переплаты. Даже при оформлении микрозайма под минимальный процент – 0.16% в сутки, за три года переплата будет весьма серьезной. К примеру, вы получили заем на 200 тысяч рублей. За один год комиссия микрокредитной компании составит 116 тысяч рублей.
Во-вторых, стоит уделить внимание процедуре погашения. МФК должна предложить удобный вариант внесения оплаты без дополнительной комиссии. Даже 1% от суммы оплаты существенно увеличит стоимость кредита. Желательно, чтобы погашение осуществлялось один раз в месяц на протяжении всего срока. Это самый удобный вариант.
На данный момент рынок микрокредитования ужесточается, с каждым годом вносятся изменения и новые требования, которые призваны облегчить условия для заемщиков. В скором времени будет принят закон, ограничивающий начисление процентов. Максимальная ставка составит 1.5% в сутки.
Преимущества МФК
Несмотря на некоторые недостатки и особенности, микрофинансовые компании имеют много преимуществ, из-за которых они и стали столь востребованными в России. Опишем основные преимущества:
- Кредит в МФО до 3 лет. При желании можно найти микрофинансовую компанию, которая выдает займы на длительный срок под минимальный процент.
- Минимум документов. Обычно кредитор просит предъявить паспорт и второй документ. Никаких справок о доходах и поручителей. В некоторых случаях требуется расширенный пакет документов (для микрокредита под залог недвижимости или автомобиля).
- Быстрое принятие решения. Срок рассмотрения заявки, как правило, составляет около 15 минут. Деньги перечисляются удобным способом в день оформления микрозайма.
- Удобные способы получения. Современные кредиторы разработали несколько вариантов выдачи денежных средств, которые пользуются популярностью у заемщиков. Самый оптимальный способ – на пластиковую карту (без комиссии, моментально).
- Продление микрозайма. Опция пролонгации актуальна для займов, выданных на короткий срок. Она позволяет отсрочить дату платежа на 30 дней без штрафных санкций.
- Дистанционное оформление. Большинство МФК переходят работать в онлайн режим, благодаря чему жители России могут получить кредит до 150 тысяч рублей и больше, не выходя из дома.
- Низкие требования. Воспользоваться услугами микрокредитования могут граждане РФ старше 18 лет, имеющие постоянную прописку. При этом официальное трудоустройство и доход, как правило, не проверяются.
Кто может оформить микрокредит?
Получить микрозайм могут работники по найму, самозанятые граждане, пенсионеры, студенты, индивидуальные предприниматели и владельцы бизнеса. Главное, чтобы они отвечали требованиям микрокредитной компании. Основное требование заключается в возрасте – заемщик должен быть не моложе 18 и не старше 80 лет. Помимо этого необходима постоянная регистрация на территории РФ и гражданство Россия.
Некоторые кредиторы предъявляют требования к доходу и наличию работы. Однако официальное подтверждение информации не требуется.
Кредитная история имеет значение. Благонадежным заемщикам с отличной репутацией кредит выдается в 97% случаев, а вот должникам с плохой репутацией придется постараться, чтобы получить положительный ответ. Иногда требуется прохождение программы исправления кредитной истории.
Почему МФК отказывают?
Если вы хотите получить кредит в МФО на 3 года, стоит приготовиться к тому, что в выдаче микрозайма может быть отказано. Существует ряд причин, по которым кредитор отказывает:
- клиент не подходит по требованиям;
- в анкете представлены недостоверные данные о заемщике;
- у заемщика имеется активный кредит в МФК;
- наличие отрицательной кредитной истории;
- отсутствие дохода и официальной занятости;
- представленные документы не отвечают законодательству РФ.
Более подробная информация о возможных причинах отказа представлена в правилах предоставления займов. Также потенциальный клиент, получивший отказ, может запросить у кредитора причину, направив запрос на электронный адрес.
Как увеличить шансы?
Процент отказов в микрофинансовых компаниях находится примерно на уровне 10%. Но всегда есть вероятность, что вы попадете в эти 10%. В связи с этим предлагаем ознакомиться с несколькими секретами, которые помогут увеличить шансы на получение микрозайма.
- Подавайте заявки в несколько компаний. Выберите 5 фирм, которые отвечают вашим критериям, и отправьте заявку в каждую из них. Или отправьте единую заявку во все МФК сразу.
- Устраните возможные причины отказа. Если у вас плохая КИ, исправьте ее. На это у вас уйдет 1-2 месяца.
- Пишите в анкете только правду. Иногда служба безопасности проверяет анкеты и, в случае несоответствия представленной информации, в выдаче отказывается. Поэтому лучше не искушать судьбу и сразу писать правду.
- Выбирайте МФК с высоким процентом одобрения. Обычно показатель одобрения пишется на сайте. Также оценить лояльность к заемщикам можно по наличию программы исправления КИ, поскольку это свидетельствует о том, что компания кредитует даже неблагонадежных клиентов.
У вас остались вопросы? Задайте их экспертам портала Kreditpoisk в комментариях. Мы постараемся предоставить исчерпывающий ответ.
