Взять деньги под небольшой процент хочет каждый заемщик. Но на практике довольно сложно получить выгодное предложение от МФО. Это связано в первую очередь с высокими рисками. Как известно, микрофинансовые организации выдают кредиты практически всем гражданам старше 18 лет, вне зависимости от наличия работы и дохода. Некоторые заемщики не возвращают деньги, в то время как другие ‒ покрывают издержки благодаря высоким процентам.
Несмотря на это, существуют МФО с низкой процентной ставкой, однако их не так много. Предлагаем ознакомиться с некоторыми предложениями в каталоге Kreditpoisk.
Какие требования предъявляют кредиторы?
Микрокредитные компании предъявляют к своим потенциальным клиентам примерно одинаковые требования, они могут лишь незначительно отличаться.
Итак, кто может получить заем:
- гражданин РФ старше 18 и моложе 70 лет;
- дееспособное лицо;
- клиент, имеющий постоянную работу и доход;
- заемщик, проживающий на территории РФ и имеющий постоянную / временную регистрацию;
- человек, не имеющий активных обязательств и просрочек в определенной МФК.
Последний пункт означает, что микрокредитные компании не станут предоставлять денежные средства заемщикам, которые ранее оформили у них кредит и не погасили его. Примечательно, что требований к кредитной истории нет ни у одной компании. Таким образом, рассчитывать на получение положительного ответа может заемщик с отрицательной кредитной историей.
Список документов
В отличие от банков, которые просят представить полный пакет документов при оформлении потребительского кредита, МФК более лояльны к своим заемщикам. Обязательным документом является действующий российский паспорт. Дополнительно может быть запрошен второй документ, удостоверяющий личность, из списка:
- ИНН, СНИЛС;
- заграничный паспорт;
- водительское удостоверение;
- справка о доходах за 6 месяцев;
- ПСТ или СТС на автомобиль.
Список документов может изменяться в зависимости от репутации клиента, которая складывается из таких показателей, как трудоустройство, размер заработной платы, кредитная история, возраст и так далее. ПТС и СТС на транспортное средство требуется в обязательном порядке при оформлении микрозайма под залог транспортного средства. При оформлении кредита под залог недвижимости необходимо представить оригинал свидетельства на право собственности.
Оформление онлайн заявки на получение лимита
Процесс сотрудничества с микрокредитной компанией начинается, прежде всего, с выбора МФО с минимальными процентами. После этого нужно зарегистрироваться в системе. Следующий этап ‒ заполнение анкеты, который вызывает сложности у многих заемщиков.
При заполнении анкеты следует:
- Отнестись к вопросу максимально серьезно. Несмотря на то, что запросы обрабатываются не человеком, а машиной, это не значит, что нужно отвечать в шутливой манере или игнорировать непонравившиеся вопросы.
- Отвечать честно и информативно. Каждый ответ может стать причиной для отказа, поэтому старайтесь на все вопросы отвечать информативно и корректно.
- Помнить, что информация будет проверена. Кредитная история, судимость — проверяются довольно просто, поскольку база данных заемщиков доступна всем микрокредитным компаниям.
- Проверить данные. Перед отправкой паспортных данных и переходу к следующему этапу проверьте, что вы ввели их верно. Ошибки или опечатки ‒ недопустимы, поскольку являются основанием для отказа в выдаче кредита.
Некоторые компании дополнительно анализируют профиль в социальных сетях (Вконтакте, Фейсбук, Одноклассники). Если на личных страничках содержатся сведения, которые могут скомпрометировать вас в глазах МФК, лучше их удалить. Кроме того учетная запись не должна быть новой, желательно, чтобы ей был как минимум один год.
Особенности, о которых нужно знать
Если вы планируете получить микрозайм, вам следует знать о некоторых нюансах.
Кредиты с небольшими % выдаются на длительный срок, в то время как краткосрочные займы характеризуются ставкой около 2% в сутки. К примеру, получение 30 000 рублей на срок до 30 суток под 2% обойдется заемщику в 18 000 рублей. При оформлении той же суммы, но на более длительный срок, допустим 6 месяцев под 0.5%, переплата составит 27 000 рублей. Таким образом, не всегда меньший процент означает экономию.
Снижение ставки до минимального значения возможно после оформления 10 и более договоров. Подобная программа лояльности есть у многих МФО, поскольку она стимулирует клиентов вновь обращаться за деньгами в компанию.
Довольно часто микрозаймы в МФО с самым низким процентом выдаются под залог. Залогом может выступать транспортное средство или недвижимость. В одной из компаний можно получить займ до одного миллиона рублей под залог ТС. Ставка в сутки составляет 0.25%.
Существует одна хитрость, которая позволит вообще не платить за кредит. Многие кредитные компании устраивают акции, выдавая новым клиентам микрозаймы бесплатно, то есть без оплаты начисленных процентов. Правда, суммы весьма скромные, а срок кредитования ‒ короткий (до 14 суток).
Легко ли выбрать кредитора?
Учитывая количество кредитных компаний, сделать выбор ‒ не так просто, как может показаться на первый взгляд, тем более, если вы хотите получить выгодные условия в виде низкой ставки. При выборе рекомендуем обращать внимание на следующие важные моменты:
- Возраст компании. Лучше доверять свои личные и паспортные данные МФК, которые работают в сфере микрокредитования как минимум 2 года.
- Понятные условия кредитования. Перед оформлением заявки и получением денег стоит ознакомиться с условиями предоставления микрозайма. Если они вызывают сомнения, стоит отказаться от услуг МФК, даже если они выглядят очень привлекательно.
- Отзывы клиентов. Отзывы не всегда являются информативными и правдивыми, но среди них все же можно найти полезную информацию.
- Размер переплаты. Старайтесь выбрать предложение с меньшей переплатой. Возможно, для этого потребуется представить дополнительные документы.
- Законность операций. У организации должна быть лицензия и свидетельство, разрешающие проводить финансовые операции. Если данная документация не представлена на сайте, с вероятностью в 99% это мошенники.
Способ выдачи денег
Крупные компании учитывают потребности своих клиентов, предоставляя возможность выбора, каким способом получить деньги.
На карту банка
Самый популярный способ, потому что для получения не нужно никуда выходить. Деньги после подписания договора переводятся на счет карточки в течение 15 минут. В дальнейшем заемщик может распоряжаться ими по своему усмотрению ‒ оплачивать покупки в Интернете или снимать наличные.
Комиссия, как правило, не предусмотрена.
Наличными
Распространенный способ, который выбирают клиенты, не имеющие возможности или желания сообщать сведения о своей карточке. Подойдет для лиц, проживающих в городе, где представлен филиал микрофинансовой организации.
Для получения при себе нужно иметь оригинал паспорта. Дополнительная плата за выдачу денежных средств не взимается.
На электронные кошельки
Самые популярные электронные платежные системы в России ‒ Яндекс.Деньги и Киви. Заемщик должен представить номер именного идентифицированного кошелька Яндекс, на который будет переведена вся сумма займа. Для получения денег на Киви нужно также иметь идентифицированный кошелек и привязанную карточку VISA.
Комиссия может достигать 3.5% от суммы транзакции.
Через систему переводов
Системы «ЛИДЕР», CONTACT, «Золотая корона» позволяют получить финансовые средства в течение 15-60 минут после одобрения займа и подписания договора. Заемщик может обратиться в ближайшее отделение, представив паспорт и уникальный код, который отправляется в SMS-сообщении.
Комиссия не предусмотрена.
В завершение
В завершение хочется отметить, что в России работает большое количество МФО с низкой процентной ставкой, но не каждый человек об этом знает. Поделитесь в комментариях своим мнением о том, в какой микрокредитной компании самый маленький процент.
