МФО с частичным погашением

Микрофинансовые компании выдают займы на длительный или короткий срок – от 1 дня до нескольких лет. Заемщик имеет право вносить платежи согласно графику или закрыть задолженность ранее срока окончания действия договора.

В России работает много МФО с частичным погашением, где можно быстро получить заем на нужную сумму. На сайте Kreditpoisk представлены надежные компании, которые пользуются спросом у жителей России.

Виды погашений

При оформлении микрокредита необходимо понять, какие виды погашений на данный момент существуют. Рассмотрим их более подробно:

• Аннуитетный – оплата микрозайма равными частями в течение всего срока кредитования. Является наиболее удобным и оптимальным вариантом для заемщиков, поскольку размер платежа остается неизменным. Такой вариант используется МФК при выдаче кредитов с длительным сроком кредитования.
• Единовременный – погашение осуществляется в последний день, путем внесения единовременного платежа, который включает в себя долг и комиссию МФО. Данный вариант идеально подходит для микрокредитов «до зарплаты», выдаваемых на короткое время – до 30 дней.
• Деффиренцированный – в течение всего срока кредитования вносятся обязательные платежи. Главная особенность заключается в том, что размер взноса каждый месяц будет изменяться в меньшую сторону за счет уменьшения суммы основного долга. Как правило, МФК практически не используют данный способ, поскольку он является менее прибыльным.

Особенности

Еще несколько лет назад банки и микрокредитные компании устанавливали мораторий на досрочное погашение. Это было крайне неудобно для заемщиков, потому что даже при возможности оплатить кредит, они не могли это сделать. Существовали серьезные штрафные санкции и комиссии.

С 2011 года Роспотребнадзор встал на сторону интересов заемщиков и пролоббировал законопроект, который позволил физическим лицам досрочно или частично-досрочно погашать задолженность, без начисления штрафов и комиссии.

Новый закон 284-ФЗ внес ряд поправок к статье 809 ГК, согласно которой внести платеж ранее указанного срока можно было только с согласия кредитора.

Теперь согласие микрофинансовой компании не нужно. Однако некоторые кредиторы указывают в договоре, что для досрочного погашения микрокредита следует отправить уведомление не меньше чем за 15-30 суток. При этом при желании внести 100% оплаты в течение первых 15 дней после оформления микрокредита — уведомление не требуется.

При внесении частичной оплаты проценты пересчитываются и начисляются на оставшуюся сумму задолженности. При погашении кредита досрочно оплачиваются проценты только за фактическое время пользования средствами. Это отличный способ уменьшить размер переплаты и сберечь свой бюджет.

Выбор кредитора – что нужно учесть?

Выбирая МФО с частичным  погашением, следует отдавать предпочтение компаниям, которые отвечают следующим критериям:

• Исполнение требований ЦБ РФ и Роспотребнадзора. МФК должна действовать в рамках законодательства России и подчиняться всем требованиям Центробанка. Это гарантия того, что права заемщика не будут ущемлены. У микрофинансовой компании должны быть лицензия и свидетельство. Еще один признак хорошего кредитора – участие в СРО «МиР».
• Без уведомлений. Желательно, чтобы МФК позволяла внести оплату раньше указанного в договоре срока, в особенности это касается краткосрочных микрозаймов. В противном случае в досрочном погашении не будет смысла.
• Без комиссии. Закрыть задолженность можно разными способами – карточкой, безналичным переводом, наличными и так далее. В идеале комиссия не должна ложиться на плечи заемщика. Данная информация обычно указывается на официальном сайте кредитора или в правилах предоставления займов.
• Нормальные условия кредитования. Размер переплаты не должен превышать 50% от суммы, взятой в долг. Помимо этого, компания должна отвечать вашим требованиям касательно суммы и длительности предоставления микрокредита. К примеру, если вы хотите получить заем на 50 000 рублей, следует выбирать организации, предлагающие такую сумму кредита.
• Высокий процент одобрения. Показатель одобрения в МФО достигает 95%, однако есть компании, которые менее лояльны к своим клиентам и не выдают микрокредиты должника с отрицательной кредитной историей.

Выбирая кредитора, посмотрите официальные документы, которые обычно представлены на сайте. Особое внимание уделите договору и тарифным планам. Довольно часто условия, описанные в рекламе и в официальных документах, отличаются друг от друга.

При оформлении кредита старайтесь адекватно оценивать свое финансовое положение. При получении микрозайма на длительный срок посчитайте, какой платеж вы сможете вносить каждый месяц. Краткосрочный заем не должен превышать половину вашего дохода.

Способы оплаты

Клиенты, воспользовавшиеся услугами МФК, могут выбрать, каким способом внести оплату, из следующих вариантов:

• Пластиковой картой. Оплата осуществляется дистанционно, через сайт кредитора. Обычно к оплате принимаются именные карточки Visa или MasterCard, выпущенные российскими банками.
• Безналичным переводом. Для отправки перевода можно лично посетить отделение любого банка или воспользоваться интернет-банкингом. В обоих случаях срок зачисления составит от 1 до 5 рабочих дней.
• Наличными через «Контакт». Для внесения денежных средств необходимо посетить пункт обслуживания клиентов и сообщить кассиру о желании оплатить микрозайм. Следует указать сумму платежа, наименование организации, номер договора и ФИО заемщика. Деньги поступают в течение суток.
• Электронными деньгами. Электронные кошельки QIWI, Яндекс.Деньги и Webmoney позволяют оперативно оплатить микрозайм. Возможно списание дополнительной комиссии.
• В салонах связи. Наиболее распространена оплата через салоны «Евросеть», «МТС», «Билайн». В зависимости от микрофинансовой компании может сниматься комиссия до 1% от суммы.
• Через терминалы. Терминалы мобильной оплаты представлены практически в каждом магазине. Для внесения денежных средств нужно выбрать микрофинансовую компанию из списка или найти ее по названию. При внесении денег указывается номер телефона клиента и номер договора.

Во избежание возможных проблем рекомендуется сохранять чек об операции до полного погашения микрозайма. Если платеж не поступает в течение указанного срока, обратитесь в службу поддержки, чтобы заем не перешел в статус «Просроченный».

Что будет, если не платить?

По последним данным, в России более 40% заемщиков не погашают задолженность. Это приводит к печальным последствиям, которые оставляют след на долгие годы. Во-первых, портится кредитная история. С отрицательной репутацией сложнее получить микрозайм даже в МФК. Во-вторых, на сумму долга начисляются штрафы.

Помимо этого, долг может быть передан коллекторскому агентству. Довольно часто коллекторы используют незаконные способы возврата просроченной задолженности, что является серьезным стрессом как для заемщика, так и для членов его семьи. Также существует возможность, что МФК обратится в суд. Это может привести к аресту имущества должника.

В каких МФО предпочитаете кредитоваться именно вы? Напишите ответ в комментариях к статье.