Займ в МФО под залог недвижимости

Микрокредитные компании предлагают своим клиентам множество тарифов. Наиболее популярны кредиты, выдаваемые без справок и поручителей, но, как правило, они характеризуются небольшим лимитом и коротким сроком кредитования.

Если вам нужна большая сумма, вы можете оформить микрозайм в МФО под залог недвижимости. Существует довольно большое количество компаний, специализирующихся на данном виде кредитования.

Особенности займов

Для начала нужно определиться, какая именно недвижимость может быть использована для оформления микрозайма. В качестве залога может выступать квартира, комната в общежитии, частый дом, коммерческое помещение, дача или земельный участок. Также кредит выдается под залог доли в квартире. При этом не нужно снимать с регистрационного учета граждан, проживающих на жилплощади.

Земельные участки не пользуются особой популярность в МФО из-за их низкой ликвидности, поэтому получить крупную сумму денежных средств вряд ли получится.

МФК характеризуются тем, что выдают денежные средства по упрощенной схеме, в отличие от банковских организаций. Однако у них есть несколько общих черт. Для определения стоимости залога приглашается оценочное агентство, которое устанавливает рыночную стоимость объекта.

Стоимость недвижимости влияет на размер кредитного лимита. Обычно выдается не более 80% от цены.

Процентная ставка по таким предложениям является самой низкой и составляет до 15% годовых. Например, компания «Нева займ» выдает кредиты от 2.5% в месяц. Срок кредитования может составить до 30 лет, в зависимости от выбранной организации и суммы кредита.

Заявка на получение денег рассматривается, если:

• у потенциального клиента имеется на руках документ, подтверждающий право собственности на недвижимость;
• заемщик имеет постоянную работу и стабильный доход;
• кредитуемый отвечает всем требованиям микрофинансовой компании.

Имущество остается в пользовании заемщика, но на определенных условиях. До тех пор, пока микрозайм не будет погашен, невозможно продать, обменять или оформить дарственную на заложенное имущество. Зарегистрировать нового человека можно будет только после получения разрешения от МФК.

Какие сложности могут возникнуть?

Данный способ кредитования имеет массу нюансов, которые должны быть учтены:

• если собственником квартиры является несовершеннолетний или недееспособный гражданин, заложить жилплощадь будет крайне проблематично;
• коммунальные квартиры не могут выступать залогом;
• МФО может потребовать от заемщика оформить страховку на недвижимость, что повлечет дополнительные расходы;
• договор кредитования может иметь «подводные камни», поэтому целесообразно пригласить юриста, который сможет разобраться в условиях соглашения;
• в ходе проведения оценки, МКК могут существенно снизить стоимость объекта, поэтому лучше приглашать независимое оценочное агентство.

Требования к клиентам и документы

Обычно при подаче заявки на получение кредита в МФК необходимо представить минимум документов, а требования являются формальными. Однако при получении займа в МФО под залог недвижимости ситуация в корне меняется. К заемщикам предъявляются более серьезные требования.

• минимальный возраст ‒ 21 год;
• максимальный возраст ‒ 60 лет;
• наличие в собственности недвижимого имущества;
• официальное трудоустройство и постоянный источник дохода;
• российское гражданство;
• постоянная прописка на территории РФ.

Желательно, чтобы кредитная история не была испорчена. Недопустимо наличие активных кредитных обязательств с просрочками от 90 суток.

Список документов не ограничиться представлением только паспорта гражданина РФ. Помимо этого, заемщикам необходимо приложить к заявке:

• свидетельство о праве собственности;
• документы БТИ;
• кадастровый паспорт или кадастровый план (для земельных участков и частных домов).

Дополнительно может потребоваться справка об отсутствии кредитов, справка о доходе за последние 3 месяца, а также справка из паспортного стола о количестве зарегистрированных граждан.

Оформление заявки

Самый ответственный этап в получении микрозайма ‒ заполнение анкеты и отправка запроса. Нужно понимать, что вы запрашиваете не 30 тысяч рублей, а сумму в несколько раз больше. Следовательно, проверка будет производиться более тщательно. Вероятно, к процессу будет привлечена служба безопасности. Сотрудники СБ МФО проверят каждый пункт на достоверность, прежде чем передадут вашу анкету руководству для принятия решения о предоставлении кредитного лимита.

При заполнении будьте честными. Указывайте корректную информацию о своем месте работы, должности и уровне заработной платы. Не забудьте добавить стационарный телефон работодателя и адрес работы. В вопросах о кредитной истории честно пишите, имеются ли у вас активные кредиты и размер обязательного платежа. Данную информацию нет смысла скрывать, поскольку сведения о каждом гражданине РФ содержатся в Бюро кредитных историй.

Ввод паспортных данных требует внимательности. Не допускайте ошибок или опечаток. Перед тем как перейти к заявке, проверьте корректность паспортных данных. Это не займет у вас много времени.

Последний этап ‒ подача заявки. В заявлении на предоставление денежного займа нужно указать размер лимита, срок кредитования и способ получения.

4 совета, как выбрать МФК

Решившись оформить заем, следует ответственно подойти к выбору кредитора, чтобы не оказаться в сложном финансовом положении:

• Изучите предложения. Ознакомьтесь с предложениями на рынке, уделив пристальное внимание условиям ‒ процентной ставке, сумме кредита и сроку. Не стоит верить рекламным объявлениям с низкой ставкой — вполне возможно, что ставка указывается в месяц или в неделю. Подробная информация обычно описывается в официальных документах компании.
• Оцените МФК. Проведите собственную оценку, проанализировав отзывы клиентов, репутацию компании, опыт работы на данном рынке и так далее. Отказывайтесь от сотрудничества, если в Интернете много негативных отзывов или компания регулярно участвует в скандалах в СМИ. Также обратите внимание на рейтинг надежности.
• Максимальный лимит. Обходите стороной компании, которые не готовы выдать кредит меньше чем 70% от рыночной стоимости недвижимости. В идеале сумма должна составить около 80%.
• Возможность досрочного погашения. Даже если сейчас у вас нет возможности погасить кредит досрочно, не факт, что в будущем ситуация не изменится. Микрокредитная компания должна позволить досрочно погасить долг без начисления штрафных процентов.

Не забывайте о том, что микрозайм выдается на длительный срок, следовательно, переплата будет весьма существенной, даже если вы получите минимальную ставку. Также нужно рассчитывать на большой ежемесячный платеж.

Просрочка на 5 дней и больше испортит вашу репутацию. В некоторых случаях, если просрочка составляет более 90 дней, МФК может потребовать вернуть всю сумму задолженности, не дожидаясь конца срока действия договора.

Вам есть что добавить, касательно оформления микрозаймов под залог имущества? Напишите об этом в комментариях к статье!