2018 год начался с сокращения числа микрофинансовых организаций. В связи с ужесточением требований со стороны ЦБ РФ многие кредитные компании прекратили свое существование. Это позволило очистить рынок от недобросовестных и ненадежных МКК. Однако и сегодня в Интернете заемщики могут натолкнуться на сомнительные организации, выдающие деньги под большие проценты.
Для того чтобы минимизировать риски, портал Kreditpoisk подготовил для читателей собственный рейтинг МФО по надежности и одобрению займов. Мы выбрали лучшие микрокредитные компании, чтобы вам было легче сделать выбор и получить микрозайм на выгодных условиях.
Как мы составляли рейтинг?
При выборе МФК учитывались разные параметры, такие как:
- Надежность. Для оценки надежности организации нужно обратиться к официальным данным, например, агентству «Эксперт РА», который присваивает каждой МФК и МКК собственный рейтинг.
- Отзывы клиентов. Сделать подборку лучших микрокредитных организаций невозможно без изучения отзывов. Чем больше положительных мнений, тем лучше репутация кредитора. Заказные отзывы без представления конкретной информации (сумма кредита, срок, размер переплаты и так далее) при этом не учитываются.
- Количество выданных микрозаймов. Это прекрасный показатель того, что заемщики доверяют компании и считают ее условия более чем выгодными.
- Оперативность. Оперативность заключается не только в быстром принятии решения, хотя и это тоже очень важный фактор, но и в быстром реагировании на вопросы пользователей.
- Условия кредитования. Несмотря на то, что данный пункт является последним, это не делает его менее важным. От условий кредитного договора зависит размер переплаты и другие нюансы.
Официальная рейтинговая шкала
Российское агентство «Эксперт РА» разработало собственную рейтинговую шкалу, на основании финансовых данных юридического лица. Она отражает способность МФК выполнять текущие финансовые обязательства.
Класс «A++.mfi» свидетельствует о высочайшем уровне надежности. Юридическое лицо может исполнить все данные обязательства как в краткосрочной, так и среднесрочной перспективе, даже в условиях изменения рыночных или экономических показателей. Присваивается крайне редко.
Класс «A+.mfi» ‒ очень высокая надежность. Организация исполнит обязательства в краткосрочной перспективе. В среднесрочной перспективе шанс выполнения обязательств очень высок, даже при негативных рыночных изменениях.
Класс «A.mfi» ‒ высокий уровень. В краткосрочной перспективе процент исполнения финансовых обязательств составляет 100%. В то время как в среднесрочной ‒ исполнение финансовых обязательств зависит от некоторых факторов (состояния рынка и макроэкономики).
Класс «B+.mfi» ‒ достаточная надежность. МФК может справиться с текущими финансовыми делами и небольшими проблемами, возникающими в ходе деятельности. При возникновении серьезных проблем финансового характера существует большая вероятность, что компания не сможет с этим справиться.
Класс «C++.mfi»‒ низкий уровень. МКК своевременно выполнит все обязательства, однако в краткосрочной перспективе велика вероятность невыполнения крупных финансовых обязательств.
Класс «D.mfi» ‒ банкротство. МФК может находиться в стадии банкротства, при этом никакие финансовые обязанности не выполняются.
Рейтинг по надежности МФО нужно смотреть в том случае, если вы планируете вложить финансовые средства. При этом важно, чтобы микрокредитная компания страховала инвестиции клиентов, для того чтобы в случае возникновения проблем вложенные деньги были возвращены частным лицам.
Что еще нужно знать о МКК?
Если вы ищите микрофинансовую компанию, чтобы получить кредит на любую сумму, нужно осознанно подойти к выбору. Выбирайте кредитора по следующим критериям:
- Сумма и срок кредитования. Особенно актуально для тех, кто желает получить микрозайм от 50 000 рублей. Не все МФК предоставляют такой лимит, следовательно, круг подходящих компаний ограничен.
- Отношение к заемщикам. Важный критерий, поскольку от лояльности и клиентоориентированности компании зависит, получите ли вы денежные средства.
- Кредитование с отрицательной КИ. Если у вас имеются просрочки по займам, то есть ваша кредитная история испорчена, это может стать причиной отказа в банках и некоторых МФО. Выбирайте компанию, которая предлагает программу по улучшению КИ.
- Получение наличных. Изучите способы выдачи денежных средств. Если вам подходят представленные варианты, можно оформлять заявку на микрозайм.
- Дополнительная комиссия. Некоторые организации, помимо начисления процентов за каждый день пользования денежными средствами, взимают комиссию за выдачу или погашение кредита. Это не очень выгодно для заемщиков. Лучше найти МФК без дополнительных сборов.
- Дистанционное оформление. Оформление заявки через сайт или по телефону ‒ самый быстрый и простой способ получить микрозайм. Так вы сможете сэкономить время на посещении офиса.
- Размер переплаты. Прежде чем выбрать МФК и подать заявку, нужно просчитать, какую сумму вы в итоге заплатите. Это можно сделать с помощью калькулятора на сайте, однако нужно понимать, что это лишь примерный расчет. Точный размер переплаты будет виден после подачи заявки.
Если кредитор подходит хотя бы по пяти критериям, можно оформлять микрозайм. При этом обязательно прочитайте перед подписанием договор. В нем могут быть пункты, которые не озвучиваются в ходе беседы с менеджером. Подписывая кредитное соглашение, вы автоматически соглашаетесь со всем аспектами.
Кто может обратиться в МКК?
Обратиться в микрокредитную или микрофинансовую компанию могут жители России, которые отвечают минимальным требованиям. Требования касаются возраста потенциального заемщика, места проживания, гражданства.
Идеальный заемщик для МФК ‒ это дееспособный гражданин Российской Федерации в возрасте от 18 лет до 80 лет с постоянной или временной пропиской на территории России, имеющий документ, удостоверяющий личность ‒ паспорт. Кредитная история, трудоустройство и доход имеют второстепенное значение.
Денежные средства выдаются лицам даже с отрицательной кредитной историей. Согласно статистике, в предыдущем году выдача микрозаймам должникам с просрочкой более 90 суток составила более 27%.
В завершение
Хочется отметить, что существует множество неизвестных кредитных организаций, которые не вошли в ТОП. При этом они предлагают весьма привлекательные условия кредитования своим клиентам.
Вы знакомы с такими организациями или может у вас есть собственный рейтинг МФО 2024 года? Поделитесь информацией с другими пользователями, оставив комментарий к статье!
По мне Займер – это очень хорошая компания. Я их постоянная клиентка уже 1,5 года пользуюсь их услугами, и никогда проблем не возникало,вежливые консультанты!