Микрофинансовые компании не всегда выдают микрозаймы заемщикам, несмотря на низкие требования и минимальный пакет документов. Например, если у человека отрицательная кредитная история, получить нужную сумму финансовых средств становится весьма проблематично. В этом случае может потребоваться помощь в получении займа в МФО.
Это отдельная услуга, которая предоставляется брокерами, сотрудниками МФК или специальными агентствами. Как правило, за услугу взимается дополнительная плата. Размер вознаграждения зависит от суммы кредита.
Когда стоит обращаться за помощью к специалистам?
В некоторых случаях без кредитного брокера не обойтись, особенно это касается оформления микрозаймов на большую сумму, например, 100 или 300 тысяч рублей.
- Отрицательная кредитная история. Один из самых важных факторов, который влияет на размер лимита и одобрение заявки. Если у заемщика имеется несколько активных кредитов с просрочками, ему будет очень тяжело самостоятельно получить заем даже на скромную сумму.
- Отсутствие работы и дохода. Еще один критерий, по которому МФК оценивают своих потенциальных клиентов. Несмотря на то, что подтверждение занятости и дохода не требуются, представление ложных сведений ‒ не выход. Информация может быть проверена, и тогда 100% вы получите отказ.
- Получение отказов. Если вы уже пытались обратиться в банк или микрокредитную компанию и получили несколько отказов, у вас остается один вариант — воспользоваться чужим опытом.
- Оформление микрозайма на крупную сумму. МФК предлагают своим заемщикам кредиты до одного миллиона рублей под залог автомобиля или недвижимости. Это большой риск для клиента, поэтому лучше привлечь специалиста, который изучит все «подводные камни» и оценит риски.
- Минимум времени. Бывают случаи, когда деньги нужны очень срочно, и нет времени выбирать между компаниями. Обращаться в первую попавшуюся МФО ‒ плохое решение, поскольку это может повлечь ряд неприятностей. Кредитные брокеры обладают актуальной информацией и знают, где будет выгодно получить кредит.
Конечно, не обязательно обращаться к брокерам, некоторые микрокредитные организации тоже предлагают свои услуги в содействии получения кредита. Однако не стоит забывать, что помощь сотрудника МФО в получении займа не является гарантией положительного решения по вашей заявке.
Как МФК оценивают заемщиков?
Решение о том, выдавать микрозайм или нет, принимается роботами в процессе анализа анкеты потенциального клиента и заявления. Анализ осуществляется достаточно быстро и, что самое главное, качественно.
Итак, оцениваются следующие показатели:
- Возраст заемщика. Официально микрозаймы выдаются с 18 лет, но чем моложе заемщик, тем у него меньше шансов получить кредит.
- Место работы и доход. Уровень дохода является критерием платежеспособности потенциального клиента. На его основе рассчитывается лимит, который может предоставить МФК. Как правило, лимит составляет около 50% от заработной платы.
- Кредитная история. Клиенты, у которых имеются просрочки, могут получить одобрение, но на максимальную сумму кредита рассчитывать не стоит, поскольку роботы пометят вас как «неблагонадежного заемщика».
- Паспортные данные. В анкете нужно указывать корректные сведения. При этом важно, чтобы паспорт принадлежал именно вам.
- Судимость. Микрозаймы лицам с судимостью выдаются реже, поскольку они относятся к категории высокого риска.
Помимо этого роботы оценивают информативность и правдоподобность. Например, если вы указываете, что работаете руководителем отдела в крупной компании и получаете более 100 тысяч рублей, это вызовет сомнения. Анкета направится на проверку в службу безопасности. Сотрудники могут позвонить работодателю, чтобы подтвердить информацию.
Учитывая это, старайтесь отвечать честно, не приукрашивая действительность. Возможно, вы получите скромный лимит, но это лучше, чем отказ.
Что делать с отрицательной КИ?
Отрицательную кредитную историю невозможно удалить из БКИ. Поэтому если вам предлагают такую услугу за определенную сумму средств, не соглашайтесь. Существует только один способ улучшить свою репутацию ‒ программа исправления КИ.
Такие программы довольно часто предлагают микрофинансовые компании. Суть заключается в следующем: заемщик оформляет микрокредит на небольшую сумму в пределах 5 тысяч рублей на одну или две недели. После погашения долга выдается еще один кредит, лимит при этом может быть незначительно увеличен. И так до тех пор, пока в БКИ не будет несколько записей о погашенных долгах.
В чем состоит помощь?
Специализированные компании, которые занимаются содействием в получении микрокредита, не раскрывают своих секретов. Можно лишь в общих чертах узнать, в чем именно залучается их помощь.
- Поиск МФК. Кредитный эксперт выбирает оптимальные компании, которые отвечают запросу потенциального клиента, касательно суммы лимита, длительности кредитования, способа получения наличных и так далее.
- Заполнение и отравление заявки. На основании анкетных вопросов, которые заполняет заемщик, специалист заполняет анкету для отправления сразу в несколько МФК.
- Сбор документов. Помощь в кредите в МФО состоит из сбора необходимых документов, которые могут не ограничиться паспортом. Дополнительно может потребоваться справка о доходах, ПТС и СТС, ИНН, копия трудовой книжки и так далее.
- Поручительство. Если по тарифному плану необходим поручитель, им выступает кредитный брокер.
Как не попасть на мошенников?
Интернет ‒ идеальное место для мошенников, поскольку пользователи максимально расслаблены и их внимание притуплено. Даже очевидные сигналы могут быть игнорированы. В результате это влечет за собой передачу паспортных данных или сведений о кредитке аферистам.
Можно ли этого избежать? Конечно, да! Мы расскажем, как это сделать:
- Всегда проверяйте легальность компании. При обращении в МКК посмотрите, имеется ли лицензия и свидетельство. Помимо этого, данные о юридическом лице должны быть в государственном реестре.
- Обращайтесь к проверенным специалистам. Если вы решили обратиться к брокеру, компания должна быть участником Ассоциации кредитных брокеров.
- Не делайте взносы и не вносите предоплату. Даже если вам обещают выдать кредит на большую сумму, не соглашайтесь на предоплату, тем более, если вы обращаетесь напрямую в микрофинансовую организацию.
- Читайте документы, которые дают на подпись. Большинство россиян не читают кредитные договора, что в результате становится большой проблемой. Не стоит повторять их ошибки. Именно в соглашении прописываются все условия предоставления кредита.
- Не высылайте копии документов по почте. Оформляя заем в МФО, документы загружаются только через личный кабинет. Если вам позвонил или написал человек, представившись сотрудником компании, с просьбой переслать документы на его электронный адрес, ни в коем случае не делайте этого. То же самое касается и информации о пластиковой карте.
- Используйте только законные способы. Сторонитесь компаний, которые выдают денежные средства неофициально.
А вы сталкивались с проблемой получения микрозайма? Расскажите о своем опыте в комментариях. Данная информация будет актуальна для людей, которые хотят получить помощь в займе через МФО.
