Жилое помещение может быть в собственности нескольких лиц, у каждого имеется своя доля, которой он может распоряжаться по своему усмотрению. Продать долю – проблематично, а вот оформить кредит с обеспечением – легко. Микрофинансовые компании выдают денежные займы под залог доли квартиры без согласия других собственников за 1 день. Все, что требуется от заемщика – собрать пакет документов и подать заявку.
В каталоге компаний представлены крупнейшие МФО России, которые выдают микрозаймы клиентам в возрасте от 18 лет, вне зависимости от уровня дохода и кредитной истории. Выбирайте подходящие условия и подавайте заявку. Для ознакомления с каждой организацией перейдите на страницу с обзором, в котором представлена информация об условиях кредитования, требованиях, способах выдачи и отзывах.
Особенности кредитования и преимущества
Недвижимость – это инструмент, с помощью которого можно решить не только вопросы с местом жительства, но и денежные проблемы. Кредиты под залог набирают популярность среди заемщиков, поскольку это самый простой вариант получить крупную сумму, не представляя справки и копию трудовой книжки. МФК выдает кредит на сумму до 80% от рыночной цены квартиры.
Главное преимущество заключается в том, что клиент продолжает пользоваться имуществом – проживать в квартире, сдавать в аренду и так далее. Однако на залоговое имущество накладываются ограничения – невозможно продать, подарить или обменять квартиру в течение срока действия договора.
Помимо этого, есть ряд других преимуществ при оформлении микрозайма с обеспечением:
- Крупный лимит. Физическим лицам выдается до 1 миллиона рублей. Получить эту сумму без залога в МФО – невозможно, даже если представить документы, подтверждающие доход. Максимум можно рассчитывать на заем до 200000 рублей.
- Сниженная ставка. Поскольку у микрокредитной компании есть гарантия, заемщику предлагаются льготные условия – более низкая процентная ставка, в сравнении с займами без обеспечения.
- Высокий процент одобрения. Микрозаймы с обеспечением получить легче, чем потребительский кредит в банке или простой заем в МФО.
- Оперативность. Решение о выдаче кредита выдается в течение суток. Микрокредитная компания изучает документы и анкету, заполненную заемщиком в офисе, оценивает недвижимость и выносит вердикт. Обычно это занимает несколько часов.
При оформлении срочного займа под залог доли в квартире необходимо помнить, что в случае нарушения кредитного договора (длительной просрочки) недвижимость будет продана, чтобы покрыть издержки кредитора.
Оспорить сделку бывший владелец имущества не сможет, поскольку при подписании договора оговаривается отступное право. Однако соглашение об отступном праве подписывается только по факту просрочки.
Требования к клиентам
Воспользоваться услугами микрокредитных компаний, представленных в каталоге, могут жители России в возрасте от 18 до 80 лет (в некоторых МФО кредиты выдаются лицам старше 21 года и моложе 65 лет). Обязательно наличие российского гражданства, паспорта и постоянной регистрации на территории страны. Оформить кредит без прописки в паспорте невозможно.
Заемщики, обращающиеся в МФК, должны быть платежеспособными (получать заработную плату или иметь другой источник дохода). Официальное трудоустройство, как правило, не требуется.
Из документов к заявке прилагается паспорт гражданина РФ, второй документ (ИНН, СНИЛС, заграничный паспорт, водительское удостоверение). Иногда требуется подтверждение дохода – справка 2-НДФЛ или выписка с банковского счета.
Требования к залогу
Залоговое имущество используется для получения микрозаймов, если оно является ликвидным, находится в собственности клиента, не имеет обременений. Если собственником выступает несовершеннолетний человек, МФО откажет в выдаче кредита, поскольку лицо младше 18 не является полностью дееспособным.
Пакет документов включает в себя:
- договор дарения, купли-продажи, мены, акт наследования или другой правоустанавливающий документ;
- свидетельство о регистрации;
- выписку из домой книги;
- кадастровый паспорт;
- справку об отсутствии задолженности за коммунальные услуги.
Нужно ли согласие других собственников?
Учитывая тот факт, что в собственности клиента находится не вся жилплощадь, а только ее часть, для получения кредита под залог необходимо согласие остальных собственников. Это регламентировано действующим законодательством РФ. При долевом владении собственности не допускается несогласованное использование отдельных частей в качестве залога. Кроме этого, собственник не сможет продать или обменять свою часть без согласия «соседей».
В случае возникновения сложной ситуации, когда владельцу части недвижимости нужно оформить срочно займ под залог доли, но другие собственники не дают согласия, есть два варианта решения.
Первый – решить вопрос с другими владельцами мирным путем и уговорить их дать письменное согласие. Второй вариант – обратиться в компанию, которая выдаст микрозайм без согласия остальных собственников жилья.
От чего зависит сумма кредита?
Кредитный лимит зависит от рыночной цены недвижимости. На стоимость оказывают влияние следующие факторы:
- размер доли;
- тип недвижимости – квартира, дом, коммуналка, общежитие;
- расположение;
- состояние жилищного фонда.
Менеджер компании или независимая оценочная фирма проводит оценку стоимости имущества. Составляется опись, делаются фотографии и так далее. Данные документы прикладываются к договору. Как правило, микрокредитные компании немного занижают цену, чтобы предоставить меньший лимит. Это стандартная практика, поскольку МФО заранее прогнозируют издержки, которые могут возникнуть в ходе продажи объекта.
Этапы оформления
Оформление микрозайма осуществляется в несколько этапов. Прохождение всех этапов занимает не более 1 рабочего дня:
- Подача заявки на сайте. На сайте кредитной организации подается заявка, в которой указывается вид залога и основная информация о пользователе. В течение 15-60 минут менеджер МФК перезванивает, чтобы назначить встречу.
- Посещение офиса. В назначенное время заемщик приходит в офис с полным пакетом документов (оригиналы). Повторно заполняется заявка. В течение нескольких часов микрофинансовая компания анализирует запрос и принимает решение, оценивает недвижимость и так далее.
- Подписание договора. В случае одобрения, заемщику сообщают условия по займу (сумма, процентная ставка, срок кредитования) и другие нюансы. Если клиент соглашается, подписывается договор займа и дополнительное соглашение о залоге.
- Выдача денег. Финансовые средства в полном объеме переводятся на указанные реквизиты. Со дня выдачи начинается начисление процентной ставки.
Как обезопасить себя и не потерять недвижимость?
На рынке микрофинансирования работает много мошенников. Чтобы снизить риски и обезопасить себя, рекомендуем внимательно подходить к выбору кредитора. Основное условие – он должен числиться в государственном реестре. Также важно, чтобы в Интернете о нем было много положительных отзывов.
На подписание договора можно прийти с юристом, который ознакомится с каждым пунктом соглашения. Это позволит не беспокоиться о том, что ваши права будут нарушены, и гарантирует соблюдение ГК РФ. Если нет возможности заручиться помощью профессионального юриста, прочитайте текст договора самостоятельно, уделив внимание каждой строке. При возникновении вопросов попросите дать разъяснение.
Договор микрозайма должен содержать сведения о выдаваемой сумме, процентной ставке, сроке кредитования, правах и обязанностях сторон, штрафных санкциях, залоговом имуществе. В соглашении о залоге указывается адрес квартиры, оценочная стоимость и так далее.
Порядок погашения задолженности
Погашение осуществляется согласно разработанному графику платежей. Для долгосрочных микрокредитов предполагается внесение денег равными частями на протяжении всего срока кредитования. Датой платежа обычно устанавливается день заключения договора. Невнесение оплаты повлечет за собой начисление штрафных процентов и передачу данных в БКИ. Просрочка негативно скажется на кредитной истории.
Если заемщик допускает просрочку свыше 90 суток и не выходит на связь с кредитором, МФО вправе реализовать имущество, чтобы покрыть расходы. Поэтому мы рекомендуем вовремя вносить платежи, а при возникновении финансовых проблем не игнорировать кредитора, а самостоятельно выйти на связь для решения возникшей ситуации. Возможно, МФО предложит реструктуризировать задолженность.
Оплатить микрозайм можно:
- на официальном сайте – пластиковой картой, электронными деньгами и через мобильный банкинг;
- в офисе МФО – наличными;
- через системы переводов – CONTACT, UNISTREAM, «Золотая корона»;
- у партнеров – в салонах мобильной связи, через терминалы мобильной оплаты.
Перед выбором способа погашения ознакомьтесь с условиями – комиссией и сроком зачисления денежных средств. Погашая задолженность у партнеров, указывайте номер договора и ФИО заемщика. Сохраняйте чеки до полного закрытия долга.
А что вы думаете о получении займов? Напишите ответ в комментариях.
