За последние 2 года рынок микрокредитования подвергся серьезным изменениям. Центробанк России разработал ряд жестких требований для микрофинансовых компаний, без выполнения которых невозможно предоставлять услуги. Это привело к тому, что многочисленные МФО отказались вести бизнес легально и ушли в «тень». По последним данным в России работает чуть больше 2 000 законных МФК и 1 300 «черных» кредиторов. В связи с этим вопрос о получении онлайн займа с лицензией – особенно актуален.
На портале Kreditpoisk в каталоге организаций представлены предложения микрокредитных компаний, которые имеют лицензию и числятся в государственном реестре. Проверить компанию можно на сайте ЦБ РФ в соответствующем разделе. Для этого нужно ввести полное наименование юридического лица (не название МФО), ИНН или ОГРН. Если информация об организации не найдена, значит, операции выполняются нелегально.
Как сделать верный выбор?
Оформление микрозайма – ответственное решение, которое может обернуться проблемами для заемщика, если выбрать неподходящего кредитора. Чтобы этого не произошло, прислушивайтесь к советам экспертов.
Признаки легальной и надежной МФО:
- Длительность на рынке. Микрокредитные компании-однодневки и мошенники не работают долго под одним брендом. Это связано с волной негативных отзывов и проверками надзорных органов. Надежные МФО представлены на рынке длительное время – 3 года и больше.
- Прозрачность условия. В договоре должна быть отражена полная стоимость кредита. В идеальном варианте итоговая стоимость должна равняться процентной ставке. Если вы заметили дополнительные сборы (сервисный, информационный и так далее), от кредитования лучше отказаться. Допускается комиссия за выдачу денег и погашение микрозайма.
- Без предоплаты. Микрозаймы выдаются без предоплаты. Если вас просят внести 10% от желаемого лимита, вероятно, вы обратились к мошенникам. Это грозит потерей не только денег, но и личных данных, которые будут использованы для получения займов в банках и МФО.
- Положительные отзывы. В Интернете представлены десятки сайтов, посвященных микрокредитованию. На них пользователи обмениваются мнениями, оставляют отзывы о кредитных организациях. При выборе кредитора рекомендуем посетить хотя бы один подобный портал и прочитать отзывы реальных клиентов. Не стоит ориентироваться на мнения, опубликованные на сайте кредитора, поскольку в большинстве случаев они заказные.
- Информативный сайт. Официальный сайт организации должен быть не только удобным, но и информативным. В разделе «О компании» должны быть представлены документы, позволяющие осуществлять деятельность, полные реквизиты, правовые документы и так далее.
Как проверить компанию?
Самый простой и быстрый вариант – проверка на сайте ЦБ РФ. Для этого нужно посетить официальный сайт Центробанка и перейти в раздел «Справочник участников финансового рынка».
Более сложная проверка проводится тоже на сайте Центробанка. Для этого нужно перейти во вкладку «Финансовые рынки», которую вы найдете в левом меню. Далее выбираете «Надзор за участниками фин. рынка», далее «Микрофинансирование».
На открывшейся странице представлены субъекты микрофинансирования. Скачивайте нужный документ и откройте его на компьютере. В документе имеется две вкладки с действующими и исключенными организациями. Используя поиск (Ctrl + F), найдите нужную компанию в списке действующих фирм.
Эти простые действия помогут вам получить онлайн займ с лицензией и оградить себя от мошенников. Проверка кредитора занимает 3-5 минут.
Кто может получить кредит?
Оформить микрозайм могут жители России, соответствующие невысоким требованиям микрофинансовых компаний:
- возрастной порог – 18-80 лет*;
- российское гражданство;
- наличие временной или постоянной прописки на территории РФ;
- полная дееспособность.
*В зависимости от кредитной организации требования к возрасту могут меняться. Некоторые МФО выдают займы только после наступления 21-23 лет. Максимальный возраст иногда устанавливают в 65 лет.
Помимо перечисленных требований желательно, чтобы заемщик был платежеспособным, то есть получал заработную плату или имел иной источник дохода. Подтверждение обычно не требуется. Требований к официальному трудоустройству не предъявляется, однако это будет плюсом для клиента.
Заем выдается по паспорту гражданина РФ. При подаче заявки через Интернет прикладываются копии документа. Для подтверждения личности может потребоваться дополнительный документ (ИНН, водительское удостоверение, военный билет, СНИЛС). Без представления паспорта заявка отклоняется.
Оформление
Подача заявки на сайте кредитной организации – самый распространенный и простой вариант получить нужную сумму денег в долг. Пользователю необходимо перейти на сайт МФО и зарегистрироваться, чтобы получить доступ в личный кабинет. В ЛК заполняется анкета заемщика, включающая около 20 вопросов, и подается заявка на получение микрозайма.
В анкете указывается формальная информация – ФИО, дата рождения, адрес по прописке и фактический адрес проживания. Также есть вопросы об образовании, месте работы, доходе, кредитной истории, семейном положении. На последнем этапе вводятся паспортные данные. При необходимости прикладываются цветные копии документа.
В заявлении на выдачу онлайн займа с лицензией пишется сумма кредита, длительность предоставления услуги и способ получения. При запросе суммы учитывайте свои финансовые возможности. Не стоит запрашивать большой лимит, если текущие доходы не позволят погасить его в срок. Это приведет к негативным последствиям – штрафам и отрицательной кредитной истории.
Подписание договора
Ответственный этап, которому нужно уделить особое внимание. Если вы получили положительный ответ и планируете согласиться на предложенные условия, ознакомьтесь с договором. Договор должен быть понятным и простым. При ознакомлении обратите внимание на следующие пункты:
- Процентная ставка и сумма лимита. В договоре должны быть указаны такие же условия кредитования, как в личном кабинете. Если вы заметили расхождения, поинтересуйтесь у менеджера, с чем это связано. От подписания соглашения откажитесь до выяснения всех деталей.
- Ответственности сторон. В первую очередь вас должны интересовать, какие штрафы будут применены при просрочке платежа. Неустойка не должна превышать 20% годовых.
- Досрочное погашение. МФО не может запретить заемщикам оплачивать кредит досрочно, начислять за эту неустойку и так далее.
- Погашение. В данном пункте ознакомьтесь с комиссионными сборами и длительностью зачисления.
- Передача долга. Этот пункт обычно имеется в каждом договоре. Он разрешает МФО передавать долги должников коллекторам с согласия заемщика. Прежде чем соглашаться на это условие, узнайте, какой коллекторской службе будет передан ваш долг.
Если у вас не осталось вопросов после изучения договора, подписывайте соглашение и получайте деньги удобным способом.
Выдача займа
Микрозаймы выдаются на указанные реквизиты клиента. Способ выбирается в момент заполнения заявки. Некоторые из них имеют особенности, которые мы рассмотрим:
- На банковскую карту. Именной пластик Visa, MasterCard или «МИР» отлично подойдет для получения финансовых средств. Требуется прохождение верификации, в ходе которой со счета временно спишется до 10 рублей. Деньги перечисляются в течение 15 минут. Комиссия – от 0 до 3.5%.
- На банковский счет. Счет должен быть открыт на имя заемщика в любом российском банке. Для перевода сообщается номер счета, полное название банка и БИК. Срок поступления – до 5 рабочих дней. Банк-отправитель взимает комиссию за перевод.
- На электронный кошелек. На кошелек QIWI, имеющий статус «Стандарт», или именной кошелек Яндекс денежные средства переводятся моментально. Комиссия – по тарифам МФО.
- Перевод через CONTACT. Система переводов «Контакт» используется для получения микрозаймов на любую сумму. Финансовые средства переводятся сразу после подписания договора в часы работы компании. Поступление денег – 30 минут. Комиссия не предусмотрена.
- Наличными. Забрать деньги можно в любом офисе кредитной организации. Заемщик должен подписать договор и предъявить паспорт. Комиссия за выдачу не взимается.
Порядок погашения
Погасить микрокредит можно разными способами – пластиковой карточкой на сайте МФК, электронными деньгами или банковским переводом. Также можно внести платеж через систему переводов, в салонах связи, терминалах мобильной оплаты или в офисе кредитора. Дополнительно может взиматься комиссия по тарифам МФК.
Хотите оформить микрокредит прямо сейчас? Просто подайте заявку и дождитесь решения. А пока ждете, напишите комментарий – понравилась ли вам статья.
