Жители России прибегают к услугам микрокредитных организаций по разным причинам. Самым популярным вариантом кредитования является онлайн займ денег на карту. Финансовые средства переводятся на пластиковую карточку заемщика в течение 15-30 минут. После этого человек может пользоваться деньгами по своему усмотрению – оплатить товары в Интернете или снять наличные.
На сайте Kreditpoisk представлены десятки МФО с высокими показателями одобрения. Благодаря этому рассчитывать на получение микрокредита могут не только благонадежные клиенты с положительной кредитной историей, но и люди с низким уровнем дохода и отрицательной репутацией.
Что лучше: МФО или банк?
Кредитование в микрофинансовой организации имеет свои особенности, в сравнении с банковскими продуктами. Чтобы сделать правильный выбор, рекомендуем ознакомиться со всеми преимущества и недостатками получения займа в банке и МФО:
|
МФО |
Банк |
|
| Процент одобрения |
85-98% |
60-70% |
| Скорость рассмотрения |
15 минут |
До 5 рабочих дней |
| Пакет документов | — паспорт. | — паспорт;
— ИНН или любой второй документ; — справка о доходах; — копия трудовой книжки. |
| Максимальный лимит | До 1 000 000 рублей частным лицам. До 3 000 000 рублей ИП и владельцам бизнеса. | Не ограничен |
| Длительность |
От 5 дней до 12 месяцев |
От 6 месяцев до 25 лет |
| Оформление |
Онлайн заявка |
Личное присутствие в банке |
| Способ получения | — на карту российского банка;
— переводом через CONTACT; — на банковский счет; — на электронный кошелек; — наличными. |
— на счет, открытый в банке; — наличными. |
| Кредитная история |
Любая |
Положительная |
| Пролонгация договора |
Да |
Нет |
Исходя из описанных особенностей, обратиться в МФО – проще, но не всегда выгодно. Микрокредитные компании подойдут для краткосрочных займов, поскольку по тарифу начисляется высокий процент до 2.5% в сутки. По долгосрочным предложениям действует пониженная ставка (от 0.16% в день), однако размер переплаты в любом случае будет внушительным.
Какие требования предъявляются к клиентам?
МФК характеризуется минимальными требованиями к заемщикам. Оформить срочный онлайн займ денег на карту могут безработные граждане, индивидуальные предприниматели, пенсионеры и студенты. Единственное условие – соответствовать требованиям кредитора.
Возраст клиента – от 18 до 80 лет. В некоторых компаниях минимальный порог – 21 год, а максимальный – 65 лет. Обязательно наличие российского гражданства и постоянной регистрации в Российской Федерации. У клиента не должно быть ограничений в дееспособности.
Кредитная история играет немаловажную роль. Лицам с испорченной КИ выдается, как правило, небольшая сумма денежных средств под высокий процент. Исправить ситуацию можно, оформив несколько микрозаймов для улучшения репутации.
Список документов:
- паспорт гражданина РФ – обязательно;
- ИНН, военный билет, водительские права, загранпаспорт, СНИЛС – по запросу кредитора.
Индивидуальные предприниматели должны подготовить налоговую декларацию и свидетельство о регистрации частного лица в качестве ИП. Декларация должна быть заверена налоговым органом. Иногда требуется выписка с банковского счета за последний отчетный период. Расширенный пакет документов обусловлен увеличенным лимитом — на развитие бизнеса выдается до 3 миллионов рублей.
Когда в кредите отказывают?
Бывают случаи, когда кредитные компании отказывают выдавать микрозайм по ряду причин. Основные из которых:
- Сомнения в платежеспособности. Отсутствие работы и невозможность подтверждения дохода (официально или косвенно) заставляют кредиторов сомневаться, что заемщик сможет вовремя погасить долг.
- Активные займы с просрочками. При наличии непогашенных кредитов с просрочками от 90 суток получить новый микрозайм будет весьма проблематично, даже в лояльных МФО. Решение – погасить долги и пройти программу улучшения репутации.
- Нарушение закона. Если у заемщика имеется судимость или он является подозреваемым в уголовном деле, как правило, в займе денег отказывается.
- Некорректно заполненная анкета. Во время заполнения анкеты клиенты часто «забывают» указать наличие активных кредитов или придумывают несуществующее место работы. Представление ложной информации расценивается как мошенничество, что влечет отказ.
- Несоответствие заявленным требованиям. Для получения положительного решения клиент должен отвечать всем пунктам, которые предъявляет кредитор к заемщикам. В противном случае система автоматически отказывает в микрозайме.
Как правило, причина отказа не сообщается. Однако некоторые МФК готовы объяснить, по какой причине микрозайм не был выдан. Для этого подается официальный запрос на электронную почту компании. В течение 10 дней сообщается ответ. Это поможет узнать причину и устранить ее.
Условия по микрозаймам
Микрозаймы, как правило, выдаются на короткий срок – до 30 суток. Максимальный срок кредитования составляет 1 год. Наиболее выгодная и удобная модель – краткосрочные займы «До зарплаты». В этом случае заемщик получает небольшую сумму под 1-2.5% в сутки.
Размер ставки зависит от нескольких факторов – репутации заемщика (участие в программе лояльности), длительности кредитования, суммы микрозайма. Участие в программе лояльности позволяет снизить процент до минимального значения (около 1% в сутки). Для этого заемщикам необходимо регулярно оформлять кредиты и погашать их вовремя, без просрочек.
Если погасить заем вовремя не получается, оформите пролонгацию, оплатив только начисленные проценты. В этом случае кредит не станет просроченным. Репутация останется положительной.
Особенности получения финансовых средств
Вариант перевода кредита на пластиковую карточку лидирует при дистанционном оформлении. Это связано с тем, что способ является удобным и выгодным для заемщиков. За транзакцию обычно не взимается комиссия, денежные средства поступают на карточный счет в течение 15 минут.
Однако этот способ имеет нюансы:
- Верификация. Обязательная процедура во всех микрокредитных компаниях. Для прохождения пользователь должен сообщить все данные о пластике. После получения сведений система списывает средства до 10 рублей. Пользователь должен сообщить точный размер списания, чтобы успешно пройти процедуру. В случае успешного прохождения, на пластик переводятся деньги.
- Подходят не все карты. Для получения денежных средств используются именные карточки платежной системы Visa, MasterCard, Maestro, «МИР». Также обязательно наличие функции моментальных переводов.
Пластиковая карточка должна принадлежать заемщику. На чужую карту финансовые средства не переводятся, потому что кредиторы расценивают это как мошенничество.
Погашение кредита
По условиям договора заемщик обязуется погашать микрозайм, согласно разработанному графику. Платеж вносится либо один раз в конце срока кредитования, либо равными частями в течение всего срока действия кредита. Один договор можно продлить до 7 раз, отсрочив дату очередного платежа на срок до 30 дней. Услуга доступна не во всех организациях.
Оплатить долг по кредиту можно разными способами:
- банковской карточкой на сайте кредитора, где был оформлен микрозайм;
- переводом в любом российском банке (следует заранее распечатать платежку в личном кабинете с указанием суммы задолженности и реквизитами организации);
- переводом через систему платежей CONTACT;
- наличными в салонах связи или с помощью терминалов оплаты;
- электронными деньгами;
- наличными в офисе микрокредитной компании.
Получите микрозайм уже сегодня, отправив онлайн заявку через сайт Kreditpoisk. А если вы уже оформляли микрокредит, поделитесь опытом с читателями портала, оставив комментарий к статье.
