Как рассчитать проценты по займу на калькуляторе и без?

При оформлении микрокредита в МФО важно учитывать размер переплаты, ведь от этого будет зависеть финансовое состояние в будущем. Для этого необходимо уметь делать расчеты на калькуляторе или самостоятельно. Однако не все понимают, как это можно сделать. В этой статье мы постараемся ответить на вопрос, как рассчитать проценты по онлайн займу на калькуляторе и самостоятельно.

Самостоятельный расчет позволяет на 100% узнать точный размер переплаты и проверить правильность информации, предоставленной микрофинансовой организацией. Также это позволит узнать, сколько именно будет начислено за просрочку обязательного платежа.

Особенности

Как правило, при заключении договора заемщику направляется приложение, в котором указывается итоговая сумма, которую необходимо будет оплатить в конце срока кредитования. Помимо этого в договоре должна быть информация о сумме кредита, процентной ставке, длительности и штрафных санкциях. % ставка для удобства клиентов указывается в день, например, 2% в сутки.

Для расчета необходимо знать:

• точную ставку по микрозайму;
• сумму кредитования;
• количество дней.

ФОРМУЛА: количество дней x число, равное суточной ставке = количество процентов x сумма займа = переплата по кредиту

К примеру, вы планируете взять заем на 15 000 рублей на 30 дней под 2% в сутки. Вам нужно умножить 30 дней на 2. Вы получите 60%. Далее 15 000 умножается на 60%. Получается, что переплата по микрозайму составит 9 000 рублей. Итого к возврату – 24 000 рублей.

Это не единственная формула, которую можно использовать для определения полной стоимости микрокредита.

Если у вас указана годовая ставка по кредиту, необходимо сумму займа умножить на годовую ставку, результат разделить на количество дней в году и умножить на длительность кредита. Получаем ставку по кредиту за весь расчетный период, которую нужно умножить на сумму микрозайма. Полученное число – полная стоимость микрозайма.

На примере это будет выглядеть следующим образом:

У нас имеется 100 000 рублей на 90 суток под 800% годовых.

100 000 х 800% = 800 000 / 365 = 2.2

2.2 х 90 = 198%

198% х 100 000 = 198 000 рублей, где 98 000 – переплата по микрозайму.

В случае просрочки на основной долг (без начисленных процентов) начисляется  неустойка. Размер неустойки составляет обычно 0.05% в день, но не более 20% в год. Для расчета нужно умножить неустойку на количество просроченных дней. Результат умножается на сумму долга.

Альтернативные варианты

Если у вас не математический склад ума и вычисления даются с трудом, можно воспользоваться калькулятором. Как правило, подобный функционал предусмотрен на сайтах всех микрокредитных компаний, а также у кредитных брокеров.

Преимущества использования калькулятора:

• Точность. Калькуляторы, которые находятся на сайтах МФО, разработаны с учетом особенностей кредитования, что позволяет рассчитывать точную стоимость микрозайма. Однако некоторые организации указывают, что расчет является примерным. Это связано с тем, что проценты не являются фиксированными и зависят от разных факторов (кредитной истории, репутации клиента в организации, продолжительности и так далее).
• Простота. Клиенту нет необходимости производить сложные расчеты для того, чтобы узнать, какую сумму нужно будет вернуть в итоге. Сервис все сделает за него, предоставив полную информацию.
• Оперативность. Вычисления осуществляются в течение нескольких секунд, что позволяет экономить время заемщиков.
• Универсальность. Некоторые калькуляторы настроены таким образом, чтобы пользователи могли выбрать нужный тариф. Как правило, со сменой тарифа меняется параметры кредитования (ставка, длительность, сумма и так далее).

Полезные советы заемщикам

Портал Kreditpoisk предлагает клиентам, которые хотят оформить микрокредит, ознакомиться с полезными советами, которые позволят получить денежные средства и не попасть в долговую зависимость.

Во-первых, оформляйте кредит ровно на ту сумму, которая вам нужна, поскольку размер займа напрямую связан со стоимостью кредита. Чем больше денег вы получите, тем больше придется вернуть в итоге.

Во-вторых, внимательно читайте условия кредитования. Иногда кредиторы устанавливают повышенный процент при просрочке. Такая практика не слишком широко применяется в сфере микрокредитования, однако сервис Pay PS и несколько других сайтов используют этот прием. При этом штрафы не начисляются.

В-третьих, обращайтесь в проверенные компании, которые представлены в полном каталоге МФО на сайте Kreditpoisk. Это гарантия того, что вы не оформите микрокредит у «черного» кредитора, который может с легкостью нарушить ваши права.

В-четвертых, не передавайте свои паспортные данные и личную информацию третьим лицам, даже если они представились сотрудниками микрокредитной организации. Копии документов необходимо загружать только через личный кабинет пользователя. Там же вводятся другие сведения, касающиеся заемщика.

У вас остались вопросы по данному вопросу? Напишите их в комментариях к статье.