Реструктуризация займа в МФО

При оформлении микрозайма не все заемщики сразу думают о возврате денежных средств. Из-за этого у некоторых людей образуются просрочки, поскольку у них просто нет денег, чтобы погасить задолженность. Что делать в этом случае? Можно подать запрос на реструктуризацию долга в МФО, но ни в коем случае не стоит пускать дело на самотек.

Что это?

Реструктуризация представляет собой процедуру, в ходе которой могут быть пересмотрены изначальные условия кредитного соглашения. Для проведения процедуры клиент должен представить веские причины, почему он не может исполнить обязательства, данные кредитору.

Причины:

• сокращение / увольнение с работы или уменьшение заработной платы;
• потеря трудоспособности из-за проблем со здоровьем;
• несчастные случаи;
• наступление форс-мажорных обстоятельств в виде стихийных бедствий.

Несчастный случай ‒ это происшествие, которое повлекло за собой материальные сложности (пожар, потоп и так далее).

Решение о пересмотре условий договора принимается в индивидуальном порядке. При этом учитывается не только причина, из-за которой должник не может оплатить заем, но и репутация клиента, количество оформленных и погашенных кредитов в данной организации и общая кредитная история.

Виды и особенности

Рынок микрокредитования отличается от банковского сектора, поэтому здесь действуют свои условия. Помимо увеличения срока кредитования, различают еще несколько видов реструктуризации:

• Пролонгация. В рамках действующего законодательства РФ можно продлить один микрозайм не больше семи раз. Время продления устанавливается каждой микрокредитной организацией индивидуально, но, как правило, срок пролонгации не превышает срок кредитования. Для активации услуги следует оплатить начисленные проценты за фактические дни пользования денежными средствами.
• Льготный период. Некоторые организации идут навстречу своим клиентам, устанавливая льготные периоды, в течение которых проценты на сумму долга не начисляются. Обычно такие периоды наступают с первого дня просрочки и длятся не более 20 суток. Затем на сумму задолженности начисляется неустойка (до 20% годовых).
• Остановка начисления штрафов. По договоренности с микрокредитной компанией заемщику могут предложить простое решение, которое позволит сэкономить ‒ прекращение начисления штрафных процентов в течение определенного временного промежутка. За это время должник должен вернуть сумму займа и проценты.

Чаще всего при реструктуризации долга в МФО выбирается первый вариант, поскольку он позволяет отсрочить дату платежа, не испортив при этом кредитную историю и избежав начисления штрафных процентов. Такая услуга предусмотрена во многих МФК.

Процесс оформления

Должнику следует собрать пакет документов, который потребуется для оформления заявки. Он должен включать не только паспорт, но и справки, подтверждающие финансовую несостоятельность. К таким документам относятся:

• копия или оригинал трудовой книжки с записью об увольнении или сокращении;
• справка 2-НДФЛ за последние 3 месяца;
• справка, подтверждающая болезнь человека;
• справка по безработице.

Справку о том, что вы на данный момент являетесь беззаботным, можно получить в Центре занятости населения по прописке. Она выдается спустя 7 суток после официального обращения. Причем обязательно нужно встать на учет с целью поиска работы. Только в этом случае можно получить статус безработного.

Для оформления желательно посетить офис МФК лично и написать письменное заявление, приложив копии документов. Ответ по заявке будет направлен на мобильный телефон заемщика. Обычно процедура занимает около 3 рабочих дней. По своему усмотрению кредитор имеет право отказать без объяснения причины.

Что делать если нет возможности погасить заем?

Если у вас появились серьезные финансовые сложности, и вы не в состоянии оплатить даже проценты, чтобы подключить пролонгацию, у вас остается единственный вариант ‒ обратиться в МФК и просить предоставить отсрочку. Кредиторы могут удовлетворить просьбу заемщика, если:

• уведомление о денежных сложностях поступит не позднее, чем за 7 суток до окончания срока действия договора;
• заемщик представит подробный план, как и в какие сроки он намерен погашать задолженность.

Отсрочка может быть представлена на короткий срок ‒ 1-2 месяца, в зависимости от продолжительности микрозайма. Если в течение этого времени должник не решает свои проблемы и не вносит денежные средства, его долг может быть передан коллекторам.

Помимо отсрочки даты платежа МФК могут предложить рассрочку выплаты. Кредитор оставляет за собой право разработать график платежей, согласно которому клиент должен будет оплачивать микрозайм. Как правило, такой вид реструктуризации займа в МФО предоставляется после оплаты начисленных процентов и неустоек.

Чем грозит передача долга коллекторам?

В договоре предоставления займов имеется пункт, в котором говорится, что при неисполнении обязательств заемщика его долг может быть передан третьим лицам. Для кредитора ‒ это частичное возмещение убытков, а для заемщика ‒ новые проблемы.

Коллекторские агентства используют разные способы возврата просроченной задолженности. Они могут постоянно звонить заемщику и членам его семьи с требованием вернуть деньги, запугивать и угрожать. Иногда коллекторы могут приходить домой или на работу, подрывая репутацию человека перед коллективом.

В случае если ваш заем передается третьим лицам, следуйте следующим правилам:

• записывайте все телефонные переговоры;
• уточните, какая именно компания вам звонит, сотрудник должен представиться;
• разберитесь в ситуации, на каких условиях ваш долг был передан;
• узнайте, какие условия предлагает коллектор.

Если условия вас устраивают, и вы планируете вернуть задолженность, уведомите об этом коллектора. Если погашать задолженность не входит в ваши планы, попросите прекратить сотрудников агентства вам звонить. А все разногласия решайте в суде.

Советы заемщикам

• Подтвердите, что вы сможете внести деньги в ближайшее время. Для микрофинансовой компании большее значение имеет то, как и когда вы сможете погасить задолженность, чем причины ваших проблем.
• Сохраняйте все чеки. При внесении обязательных платежей в счет оплаты долга или процентов обязательно сохраняйте чеки, которые подтверждают факт оплаты.
• Оценивайте свои возможности. Старайтесь трезво оценивать, какую сумму вы сможете вернуть в течение определенного времени. При оформлении краткосрочных займов руководствуйтесь принципом ‒ половина от зарплаты. Так вы сможете без проблем оплатить кредит и избежать лишних проблем.

Если вы сталкивались с процедурой реструктуризации займа в МФО, поделись своим опытом в комментариях! Мы убеждены, что данная информация будет ценной для пользователей портала Kreditpoisk.