Проверяют ли кредитную историю в CarMoney

Кредитный рейтинг заемщика – основной фактор, на который обращают внимание банки и МФО при анализе заявки. Отрицательная репутация может стать причиной отказа, однако есть микрокредитные компании, которые лояльно относятся к заемщикам с просрочками. Одной из таких организаций является МФК Кармани. Услуги кредитования оказываются МФО «Столичный Залоговый Дом», которая работает на российском рынке с 2011 года.

Плохая кредитная история для CarMoney – это не повод отказывать в займе. Это связано с тем, что микрозайм выдается под залог ПТС и даже в случае нарушения условий договора у компании есть гарантия, что денежные средства будут возвращены.

Что такое КИ и ее виды

Кредитная история – это информация о действующих и закрытых кредитных обязательствах. Она состоит из трех частей. Первая часть включает в себя общую информацию о человеке (титульная часть). Она не очень интересна банкам и микрокредитным организациям.

Вторая часть представляет большую ценность, поскольку в ней содержатся данные о суммах задолженности, выплатах, неисполненных обязательствах, судебных разбирательствах и так далее. Именно на основании этой части принимается решение о предоставлении кредитов и микрозаймов.

Третья часть – закрыта и не доступна банковским организациям и другим участникам финансового рынка. В ней содержатся сведения о запросах информации и источниках.

КИ бывает трех видов:

• Нулевая. Этот вид означает, что человек ни разу не оформлял заем.
• Положительная. Положительная КИ формируется у людей, которые оформляли кредиты и погашали их в установленный срок, без нарушения условий договора.
• Отрицательная. Означает, что у заемщика в процессе возврата задолженности были трудности. Возможно, были допущены просрочки, судебные разбирательства или технические ошибки банка.

Информация о кредитных договорах хранится в БКИ в течение 15 лет. Удалить данные из базы невозможно. Однако в случае обнаружения ошибок, например, по вине банка, заемщик может написать заявление в банке, в котором был открыт кредит. БКИ рассматривает заявку в течение 30 дней и выносит решение. Если будет доказана банковская ошибка, негативные данные удаляются.

Как правило, отрицательная репутация негативно влияет на решение о выдаче микрозаймов. Особенно это касается кредитов на крупные суммы без обеспечения. В связи с этим клиенты обращаются в микрокредитные компании, где можно получить займы даже при наличии негативной репутации.

Можно ли обращаться в МФО с отрицательной репутацией?

CarMoney – микрофинансовая компания, которая характеризуется высоким процентом одобрения. Фирма кредитует как благонадежных заемщиков, так и клиентов с испорченной репутацией. В отличие от большинства МФО, отрицательная КИ не станет основанием выдать меньший лимит. Размер кредита зависит от залога. В рамках оформления микрокредита под залог автомобиля, сумма займа рассчитывается, исходя из рыночной стоимости транспортного средства.

КИ имеет значение, но она не играет ключевой роли в оценке заемщика.

В CarMoney клиенты оцениваются по многим параметрам. Рассмотрим некоторые из них:

• Возраст. Сервис кредитования предъявляет особые требования к возрасту. Заемщик должен быть старше 21 года и моложе 65 лет. Оптимальный возраст – не менее 25 лет.
• Образование. Наличие законченного высшего образования будет плюсом для заявителя.
• Доход. Размер дохода говорит о финансовой состоятельности человека и его возможности исполнять кредитные обязательства.
• Место работы. Желательно, чтобы стаж на текущем месте работы был не меньше 3 месяцев, а общий стаж – от 1 года.
• Наличие кредитов. Несколько активных кредитов негативно скажутся на репутации заемщика, даже если по ним не имелось просрочек.
• Автомобиль. Кредит выдается под залог ПТС, поэтому при рассмотрении заявки оценивается залоговое имущество. Чем лучше транспортное средство, тем больше вероятность получения одобрения.

Если вы хотите повысить свои шансы на получение микрокредита, соберите полный пакет документов. Помимо паспорта, рекомендуем приложить справку о доходах или выписку с банковского счета. Поручители, как правило, не требуются.

Также уделите внимание заполнению анкеты. Не указывайте ложные сведения, поскольку МФО проверяет заявку не только с помощью скоринговой программы в автоматическом режиме, но и с подключением службы безопасности. Сотрудники СБ могут проверить корректность данных. В случае их несовпадения в кредитовании будет отказано.

Еще один способ увеличить шансы на получение микрозайма заключается в закрытии текущих кредитных обязательств. В случае испорченной репутации можно пройти процедуру исправления КИ. Процедура включает оформление 1-5 микрозаймов на короткий срок. Срок прохождения зависит от индивидуального кредитного рейтинга.

Почему портится репутация?

КИ портится по нескольким причинам, среди которых можно отметить регулярные просрочки до 5 дней, полный невозврат кредита, системные ошибки банка или сотрудника. В последнее время банки часто используют «черные списки» ГИБДД и полиции, в которых фигурируют правонарушения людей и выписанные штрафы. Если человек занесен в этот список, в выдаче микрозайма может быть отказано.

Кредитную историю можно условно разделить на 4 вида по степени «тяжести»:

• Мелкие нарушения – просрочки до 5 дней. Такая КИ имеется примерно у половины заемщиков. Причинами возникновения могли стать технические задержки оплаты, внесение денег в праздничные и выходные дни.
• Средняя «тяжесть» – просрочки до 30 дней. Репутация не считается безнадежной, но МФО и банки часто требует гарантии, что деньги будут возвращены в установленный срок. Гарантией является залог или поручитель.
• Плохая КИ – просрочки от 1 месяца. Наличие просрочек, превышающих 30 дней, негативно отражается на репутации клиента. В 90% случае банки отказывают, МФО могут выдать небольшую сумму под высокий процент.
• Очень плохая КИ – непогашение кредита. Если микрозайм не был погашен, и дело дошло до суда, шансы получить новый заем практически равны нулю. В этом случае не поможет ни полный пакет документов, ни залог.

Рекомендуем относиться к своей репутации с умом и стараться не допускать просрочек. Если вы не уверены, что можете вернуть деньги в указанный срок, лучше вовсе отказаться от кредитования. В дальнейшем отрицательная КИ не позволит вам получить крупную сумму денег, необходимую для покупки недвижимости или автомобиля.

Заключение

В качестве заключения хочется сказать, что в Кармани обращаются разные категории заемщиков – работники по найму, безработные, самозанятые граждане, ИП. МФК выдает займы под залог ПТС даже тем клиентам, у которых имеются проблемы с КИ.

Оформите микрозайм под залог ПТС в CarMoney, чтобы решить финансовые трудности уже сегодня.