Испорченный рейтинг – не повод отчаиваться. В России существуют микрофинансовые организации, выдающие деньги в долг даже неблагонадежным заемщикам, которые допускали просрочки более 90 суток. Если вы еще не знаете, как и где взять онлайн микрокредит с переводом на карту, без проверки кредитной истории, читайте статью. В ней вы найдете ответы на все свои вопросы и получите нужную сумму денег в течение 60 минут.
Проверяют ли МФО кредитную историю?
Микрофинансовые компании проверяют клиентов по нескольким параметрам – учитывается платежеспособность, уровень образования, место работы и должность, а также психологические характеристики личности. Кредитный рейтинг тоже проверяется, путем направления запроса в БКИ. Практика показывает, что МФО лояльно относятся к заемщикам с просрочками, даже если они допускались неоднократно.
Однако если у клиента на текущий момент имеются непогашенные микрозаймы, по которым наблюдаются нарушения, в кредитовании может быть отказано. Также не рекомендуется иметь несколько активных займов, поскольку это говорит о тяжелом финансовом состоянии человека.
Участие в судебных разбирательствах о взыскании задолженности – одна из распространенных причин отказов, поэтому старайтесь не доводить дело до суда.
Как исправить репутацию?
Самый быстрый и верный способ улучшить кредитный рейтинг – пройти программу исправления КИ в МФО. Она заключается в оформлении нескольких займов на срок до 3 недель. Сумма предложенного лимита – до 8 000 рублей. Первый заем, как правило, выдается на сумму до 3 000 рублей.
Одно из основных требований – погасить задолженность вовремя. Для этого указанным способом вносится платеж, содержащий основной долг и проценты. Процентная ставка устанавливается на отметке в 2-2.5% в сутки. Просрочка платежа еще больше усугубит ситуацию. Досрочно погасить или отсрочить платеж – невозможно.
Для исправления репутации обычно достаточно закрыть 3-5 микрозаймов без нарушений. Данные о каждом закрытом кредите направляются в БКИ. Сведения становятся доступны всем участникам финансового рынка России (банкам и МФК).
Требования к заемщикам и документы
Воспользоваться услугами микрокредитной компании могут разные категории граждан – пенсионеры, работники по найму, студенты, индивидуальные предприниматели и владельцы собственного бизнеса. Все они должны отвечать требованиям кредитора. В сравнении с банками, критерии – более чем низкие.
Список требований:
- возраст на момент подачи запроса – от 18 до 80 лет;
- регистрация – постоянная или временная в РФ;
- тип гражданства – Россия;
- дееспособность – без ограничений;
- отсутствие судимости – обязательно.
Заемщик, планирующий получить микрокредит с переводом на карту, без проверки кредитной истории в онлайне, должен иметь стабильный источник дохода с возможностью его подтверждения (при запросе займа на 50000 рублей и больше). Подтвердить доход можно справкой 2-НФДЛ или выпиской с банковского счета. Помимо этого есть и другие варианты – представление паспорта с отметками о пересечении границы, ПТС и так далее.
Желательно быть официально трудоустроенным, со стажем не менее 3 месяцев на текущем месте. Общий трудовой стаж – от 1 года. Копия трудовой книжки или договора с работодателем не требуется.
Обязательное условие при оформлении микрокредита – представить копию паспорта или указать в анкете паспортные данные. Использовать можно только собственный документ, в противном случае это расценивается как мошенничество. Необходимые страницы – с фотографией и регистрацией. Если вы получаете микрозайм по временной прописке, сделайте копию бланка с временной регистрацией.
При оформлении крупного займа могут потребоваться дополнительные документы, удостоверяющие личность, а также залог. Залогом может выступать транспортное средство, коммерческая или жилая недвижимость, находящаяся в собственности заемщика.
Как выбрать надежного кредитора?
Оформление микрозайма требует ответственности и внимательности при выборе кредитной организации. Обращение к недобросовестным кредиторам часто оборачивается начислением завышенных процентов и другими негативными последствиями.
МФО должна отвечать следующим требованиям:
- Легальная деятельность. В России зафиксировано больше 1 300 неофициальных МФК, которые выдают микрозаймы жителям страны незаконно. При этом не соблюдаются требования Центробанка и нарушаются права заемщиков. Чтобы обезопасить себя, удостоверьтесь, что выбранная МФО числится в государственном реестре. Это делается на сайте ЦБ РФ бесплатно.
- Положительная репутация. Репутация складывается из отзывов клиентов, оценки экспертных агентств и других факторов. Желательно, чтобы клиенты компании отзывались о ней в положительном ключе, нежелательны частые упоминания в СМИ в связи с нарушениями и так далее.
- Адекватные условия кредитования. Сфера микрофинансирования характеризуется не слишком выгодными условиями для заемщиков. Однако это компенсируется низкими требованиями и оперативностью. Несмотря на это, условия не должны быть «кабальными». Процентная ставка – до 2.5% в сутки, начисление штрафов – не более 20% годовых.
- Выдача денег без комиссии. Необязательное, но желательное требование. Перевод финансовых средств без снятия дополнительной комиссии позволит не увеличивать стоимость кредита. Также большим плюсом будет выбор из нескольких способов получения микрозайма.
- Наличие личного кабинета на сайте. С 2018 года все микрокредитные компании должны предоставлять клиентам возможность отслеживать задолженность в онлайн режиме. Помимо этого ЛК заемщика позволяет оплачивать кредит, уточнять дату платежа, пролонгировать договор и так далее.
- Акции и предложения для клиентов. Как правило, крупные МФО регулярно проводят акции для постоянных и новых клиентов, позволяющие снизить стоимость микрозайма. Также огромным преимуществом будет наличие бонусной программы для благонадежных заемщиков.
В каталоге организаций на сайте Kreditpoisk вы найдете десятки МФО, отвечающих перечисленным требованиям. Все компании имеют лицензию и отличаются выгодными условиями кредитования. Рекомендуем выбрать несколько вариантов, чтобы в случае получения отказа у вас был запасной вариант.
Чтобы получить реальные предложения, отправьте заявки в несколько компаний, но помните о том, что отправка запросов сразу в несколько МФК может быть расценена негативно.
Оформление микрокредита с выдачей на карту
После выбора кредитора следует перейти на официальный сайт и пройти регистрацию. Она занимает не больше 1 минуты – вводится номер телефона, e-mail и пароль. После получения доступа к личному кабинету заполняется анкета заемщика, которая состоит из стандартных вопросов о личной жизни, доходе, кредитных обязательствах.
Один из самых важных блоков в анкете – паспортные данные. При вводе не допускайте ошибок или опечаток, поскольку это может стать основанием для отказа. Дополнительно проверьте основную информацию – ФИО, дату и место рождения.
На следующем этапе заполняется заявление, в котором указывается необходимый размер кредита, его продолжительность и способ получения. Выбирая способ выдачи «На пластиковую карту», изучите требования к карточкам, которые предъявляют все кредитные компании.
Список требований к пластиковым картам:
- наличие имени владельца, совпадающего с именем заемщика;
- вид платежной системы – Visa, MasterCard, «МИР»;
- поддержка моментальных переводов;
- пластик должен быть выпущен любым российским банком;
- положительный баланс на счету – не менее 10 рублей;
- тип карты – кредитная, дебетовая или социальная.
Обращаем внимание, что на предоплаченные и виртуальные карточки получить микрозайм не получится. Чтобы пройти верификацию, у заемщика должен быть доступ к карточному счету через мобильное приложение или интернет-банкинг.
Сумма займа переводится на карточку после прохождения верификации, в рамках которой МФО списывает со счета произвольную сумму средств (до 10 рублей). Если пользователь укажет точный размер списанной суммы, процедура будет успешно пройдена.
Комиссия за выдачу устанавливается кредитором. Как правило, размер комиссионного сбора не превышает 3.5%. В большинстве случаев деньги выдаются бесплатно. Срок поступления – 15-30 минут. Иногда переводы выполняются только в часы работы микрофинансовой компании.
Погашение задолженности
Получая микрокредит, нужно понимать, что платеж вносится строго в указанный день. Если его не внести, это негативно скажется на кредитной истории. При возникновении финансовых сложностей можно отсрочить дату платежа на срок до 30 суток. Пролонгация обычно предусмотрена при оформлении микрозаймов со сроком кредитования не больше 30 дней. Клиент оплачивает только проценты, начисленные за фактические дни пользования средствами.
ВАЖНО: пролонгация возможна только для кредитов, по которым не были допущены просрочки.
Чтобы оплатить микрокредит, нужно внести деньги следующими способами:
- в офисе микрокредитной компании, банке или отделении «Почты России»;
- на сайте кредитора с помощью электронных платежных систем или пластиковой карточки;
- в салонах мобильной связи или через терминалы оплаты;
- через системы переводов CONTACT, «Золотая корона».
При внесении оплаты учитывайте размер комиссии, который устанавливается кредитором и партнером.
А что вы думаете о микрокредитах? Часто ли пользуетесь услугами МФО?
Я беру займы и всегда отдаю их в срок. Я не боюсь проверки КИ так как я всегда уверенна что она у меня идеальна. Существует несколько правил как сделать чтобы вам давали займы. О этих способах рассказывается в этой статье.