В микрофинансовые организации обращается огромное количество человек, и если раньше можно быть получить небольшой заем «до зарплаты», то теперь заемщик может рассчитывать и на крупную сумму. Как правило, получение суммы свыше 200 тысяч рублей осуществляется под залог транспортного средства. Таким образом, можно получить автокредит в МФО. Однако процедура имеет свои особенности, которые отличают данный способ кредитования от автомобильного кредита в банке.
В чем особенность?
Если вы обращались за кредитом на покупку транспортного средства в банк, процедура получения заключалась в том, что вам нужно было сначала найти автомобиль, соответствующий требованиям банка, и только после этого подать заявку. При этом автомобиль, покупаемый в кредит, должен быть застрахован. Это влечет за собой дополнительные расходы, поскольку страхование КАСКО на данный момент – весьма недешевое удовольствие. Кредитование в микрофинансовых организациях выглядит несколько иначе.
- МФО выдает нецелевые займы. Это значит, что вы можете взять любую сумму денег до 1 миллиона рублей и потратить ее на покупку автомобиля и так далее. При этом ПТС остается у вас на руках.
- Микрокредиты выдаются под залог. Получить деньги можно только в том случае, если у вас есть имущество, например, машина. Оригинал ПТС отдается микрокредитной компании, на транспортное средство накладываются ограничения – его нельзя продать, подарить, обменять и так далее.
При оформлении микрозайма под залог, сумма не будет превышать 50% от рыночной стоимости автомобиля.
Требования и документы
Для того чтобы получить микрокредит, заемщик должен быть дееспособным гражданином РФ старше 18 и моложе 70 лет, с постоянной пропиской и доходом. Как правило, при оформлении микрозайма до 50 тысяч рублей представление справок и поручителей не требуется. Если вы планируете получить свыше указанной суммы, приготовьте полный пакет документов, включающий в себя:
- паспорт;
- второй документ на выбор (СНИЛС, ИНН, военный билет, водительское удостоверение и так далее);
- справку о доходах по форме 2-НДФЛ.
При получении денежных средств под залог автомобиля потребуется оригинал ПТС и копия СТС.
Как подобрать подходящую МФО?
Одна из основных проблем заемщиков – найти кредитора, который предложит выгодные условия без обмана. На сайте Kreditpoisk в каталоге представлены надежные организации, которые имеют положительную репутацию. Вам останется лишь ознакомиться с условиями и выбрать подходящий вариант.
При выборе уделяйте внимание следующим параметрам:
- Продолжительность кредитования. Если вы берете крупную сумму денег, желательно, чтобы МФО предложила длительный срок – 12 месяцев или больше. Это позволит выплачивать долг небольшими платежами один раз в месяц.
- Сумма займа. Автокредит в МФО характеризуется достаточной суммой лимита, но следует понимать, что микрокредитные компании не смогут выдать заем на покупку дорогостоящей иномарки. Рекомендуем обратить внимание на такие организации, которые предоставляют крупные займы – «Центр займов», «Профи кредит», «Капитоль кредит».
- Проценты. От процентов зависит размер переплаты. Для долгосрочных кредитов процентная ставка не должна превышать 0.5% в сутки. И даже в этом случае переплата будет довольно внушительной.
- Лояльность к клиентам. Оформляя микрозайм, никто не думает о возможных проблемах с погашением. Желательно, чтобы кредитор относился лояльно к небольшим просрочкам до 7 дней и не передавал информацию в БКИ, поскольку это может испортить репутацию клиента.
- Договор кредитования. Ни в коем случае не подписывайте договор, если у вас остались вопросы и сомнения после прочтения. Это может осложнить ваше финансовое состояние в будущем. Стоит проконсультироваться с юристом, который разъяснит все спорные моменты и укажет на «подводные камни».
Правила оформления заявки
Процент отказов у МФК – довольно низкий и составляет в среднем 10% по рынку, но это не значит, что получить кредит будет просто и легко. Кредиторы насторожено относятся к заемщикам, которые запрашивают большой лимит. Часто требуется представление дополнительных документов и даже поручительство.
Помимо этого, тщательно анализируется анкета, в которой пользователь указывает общую информацию о себе, контактные данные, личные сведения и паспортные данные. В связи с этим к заполнению следует отнестись серьезно.
Думайте над каждым ответом и не торопитесь. Даже если вам нужно срочно получить деньги, не стоит торопиться, поскольку это может повлечь опечатки и случайное представление некорректных сведений. Проверьте каждый ответ перед переходом к следующему шагу, чтобы не допустить ошибок, особое внимание уделите ФИО, дате рождения и паспортным данным.
Отвечайте правду на каждый вопрос. Информация может быть проверена и, в случае выявления обмана, в выдаче микрозайма будет отказано. Чаще всего проверяется место работы, должность, доход и кредитная история. Причем стоит отметить, что кредитная история проверяется автоматически в течение 1 минуты путем направления запроса в БКИ.
Представьте несколько контактов. В контактной информации укажите дополнительный телефон помимо мобильного номера. Также можно вписать рабочий телефон, если он является стационарным.
Представьте все документы по запросу МФО. Если вы отправили заявку, и вам пришло сообщение о том, что потребуются дополнительные документы, не затягивайте и направьте копии в ближайшее время. При необходимости посетите отделение микрофинансовой организации, чтобы продемонстрировать оригиналы.
Почему могут отказать?
В получении автокредита в МФО могут отказать по нескольким причинам:
- представление заведомо ложных сведений о себе;
- отрицательная кредитная история;
- наличие активных кредитов с просрочками;
- участие в судебных разбирательствах о возвращении просроченной задолженности;
- несоответствие минимальным требованиям;
- наличие непогашенного кредита в организации.
Если в одной компании отказали, можно подать заявку в другую кредитную организация. На сегодняшний день в России работает более 2 200 МФК, предоставляющих микрозаймы как на короткий, так и на длительный срок. Вам нужно просто выбрать одну из них или отправить единую заявку через сайт Kreditpoisk.
Вам помогла статья? Напишите свое мнение в комментариях.
