Займы для бизнеса

В микрофинансовые организации могут обращаться не только частные лица за получением денег «до зарплаты», но и владельцы бизнеса, в том числе индивидуальные предприниматели. В рамках программы выдается кредит до 3 миллионов рублей на развитие собственного дела. Однако в отличие от банков, для получения займа для бизнеса в МФО не требуется бизнес-план и множество документов.

В каталоге МФО представлены организации, выдающие микрозаймы на выгодных условиях. Ознакомьтесь со всеми предложениями, чтобы сделать правильный выбор.

Преимущества обращения в МФО

В сравнении с другими способами получения финансовых средств в долг (банки, частные фирмы), кредитование в микрофинансовых компаниях имеет несколько важных преимуществ.

• Рассмотрение в течение 24 часов. Микрозаймы юридическим лицам выдаются не так быстро, как частным. Но в сравнении с банками, где срок рассмотрения занимает 7 дней, МФО отличается оперативностью. Заявки обрабатываются в течение 24 часов.
• Крупный лимит. Микрофинансовые организации выдают до 3 миллионов рублей на развитие бизнеса, если клиент представит все документы и обеспечение. Под обеспечением понимается залог – недвижимость или автомобиль.
• Минимум документов. Чтобы заявка была рассмотрена в банке, заемщик обязан представить полный пакет документов + разработать бизнес-план и защитить его. Для получения денег в МФО бизнес-план не требуется, что существенно экономит время и деньги человека.
• Высокий процент одобрения. Микрофинансовые компании редко отказывают в выдаче финансовых средств. Рассчитывать на положительный ответ по заявке могут даже лица с отрицательной кредитной историей. Однако, как правило, им предоставляется ограниченный лимит.
• Низкие требования. Воспользоваться услугами МФО могут клиенты в возрасте от 18 лет. В банках кредит выдается лицам старше 21-25 лет.

Несмотря на большое количество преимуществ, заемщики должны учитывать другие особенности кредитования.

Во-первых, высокая процентная ставка. Комиссия за пользование кредитными средствами зависит от кредитного рейтинга заемщика, срока и суммы кредитования. По долгосрочным микрозаймам ставка варьируется от 0.1 до 1% в день. Кредиты «до зарплаты» имеют повышенную ставку в районе 2% в сутки. Для снижения процентной ставки можно оформить кредит под залог земельного участка.

Во-вторых, небольшой лимит при первом обращении. Владельцы бизнеса могут получить до 100-150 тысяч рублей. После успешного погашения первого кредита доступная сумма займа увеличивается.

В-третьих, личное присутствие. Займы для бизнеса без залога оформляются, как правило, в офисе кредитора. На сайте компании можно оставить заявку и получить предварительное решение, но окончательный ответ сообщается после изучения представленной информации.

Требования к заемщикам и документы

Микрофинансовые компании характеризуются лояльностью к потенциальным клиентам. Это позволяет оформить кредит заемщикам, соответствующим следующим критериям:

• возрастной порог – от 18 до 80 лет;
• гражданство – Россия;
• постоянная регистрация в РФ;
• полная дееспособность;
• наличие статуса ИП или владельца юридического лица;
• срок существования фирмы – не менее 6 месяцев.

Для оформления микрозайма на развитие производства требуется расширенный пакет документов. При подаче предварительной заявки подойдут копии. А вот при посещении офиса кредитной организации потребуются оригиналы.

Перечень:

• паспорт заявителя;
• ИНН и ОГРН;
• договор покупки или аренды помещения;
• свидетельство о регистрации ИП или юридического лица;
• выписка из государственного реестра юридических лиц (срок действия 30 суток);
• декларация о доходах, заверенная в налоговой службе.

Особенности оформления

При наличии полного пакета документов и соответствии требованиям, заемщик может заполнить форму на сайте, указав основную информацию о себе. В течение нескольких часов МФО рассмотрим заявление и, в случае предварительного одобрения, клиент приглашается в офис для представления документов и подписания договора.

В онлайн режиме можно получить займы до 30000 рублей на короткий срок. Из документов потребуется только паспорт гражданина РФ.

Если вы рассчитываете получить одобрение, вам нужно произвести хорошее впечатление на кредитора. МФО должна увидеть, что бизнес рентабельный и приносит доход. Подготовьте документацию, подтверждающую этот факт. Также вы можете приложить к заявлению информацию о наличии товара или оборудования.

Почему отказывают?

Бизнесменам иногда отказывают в выдаче кредита. Главными причинами являются:

• Шаткое финансовое положение компании. Если в декларации отражена минимальная прибыль, в большинстве случаев микрофинансовые компании отказывают или выдают минимальный лимит.
• Отрицательная кредитная история. В БКИ содержатся кредитные досье, в которых указываются все обязательства, платежи и просрочки. Если заемщик ранее нарушал условия договора, в займе для бизнеса будет отказано.
• Отсутствие документов. Многие клиенты думают, что для получения кредита достаточно паспорта. Это утверждение верно для частных лиц. Владельцам бизнеса и ИП нужен расширенный пакет документов. Без них заявка не будет рассмотрена.
• Неполные данные о компании. Непрозрачность операций, скрытые данные, ложная информация о фирме – все это гарантирует отказ в выдаче денег.
• Низкая платежеспособность. МФО оценивают уровень платежеспособности, исходя из доходов, наличия недвижимости, автомобиля и так далее. Если, по мнению кредитора, клиент недостаточно зарабатывает, ему предлагается оформить кредит под залог недвижимости.

Также в кредитовании отказывается, если владелец ИП или юридического лица объявил себя банкротом. В этом случае он в течение 5 лет после судебного разбирательства обязан сообщать кредиторам о проведенной процедуре.

Сложно получить кредит будет лицам с судимостью, даже если она была погашена. Как правило, МФК негативно относятся к заемщикам, нарушающим закон.

Способы получения

Во время заполнения заявки клиент указывает, каким способом будет выдан микрокредит. МФО обычно предоставляет выбор из 3-5 вариантов. При выборе способа учитывается комиссия, длительность зачисления и удобство.

Ознакомьтесь с доступными вариантами:

• На счет компании. Каждая фирма имеет расчетный счет, который можно использовать для получения денег и совершения расходных операций. Баланс на счету передается в налоговую службу. Если вам нужны деньги для развития своего дела, и вы планируете покупать на них товары или заказывать услуги, лучше всего выбрать именно этот вариант. Кредит не облагается налогом. Комиссия – устанавливается банком-отправителем. Срок – до 5 рабочих дней.
• На карту физического лица. Владелец организации может указать реквизиты собственной карточки для получения наличных. Пластик должен быть именным и соответствовать ряду требований касательно платежной системы (Visa, MasterCard, «МИР»), положительного баланса и так далее. Комиссия за перевод – до 3.5% от суммы операции. Скорость поступления финансовых средств – 15 минут.
• Через систему CONTACT. Этот способ используется редко, поскольку необходимо личное посещение офиса системы. Деньги переводятся на паспортные данные заемщика. Забрать наличные можно спустя 30 минут после подписания договора. При себе нужно иметь паспорт и код транзакции. Комиссия – от 0%, в зависимости от суммы может быть увеличена.
• Наличными. Денежные средства выдаются в офисе микрофинансовой компании. Если оформляется крупная сумма, необходимо заранее договориться о резервации средств. Как правило, в офисах обслуживания не хранится более 100 000 рублей. Это связано с частыми нападениями и кражами. Комиссия – 0 рублей.

На электронные кошельки микрозаймы для развития бизнеса не выдаются.

Напишите комментарий о том, как вы оформляли займ для бизнеса без залога, и в какие МФО обращались. Мы уверены, что ваш опыт поможет читателям портала Kreditpoisk.