Жители России все чаще прибегают к услугам микрофинансовых компаний для решения финансовых проблем. В первую очередь, это связано с высоким процентом одобрения заявок и минимальными требованиями. В отличие от банков, МФО не требуют расширенный пакет документов и позволяют получить кредит лицам с испорченной кредитной историей. Помимо этого популярность обусловлена скоростью рассмотрения заявок.
В течение последних лет МФК активно используют в работе скоринговые программы, с помощью которых анализируются поступающие запросы. Это позволяет уменьшить время, необходимое для принятия решений, до 15 минут. Кроме этого, при оформлении онлайн займа от робота на карту, заемщику гарантируется непредвзятое отношение, поскольку человеческий фактор полностью исключен.
Как работает скоринговая программа?
Скоринговая система – это алгоритм, который оценивает ответы клиента по тысячи показателям. За каждый ответ заемщику начисляются баллы. Если баллов достаточно, по заявке приходит одобрение. Простыми словами, это робот, который принимает решение о том, выдавать вам микрокредит или нет.
В ходе проверки анкеты роботом учитываются следующие факторы:
- Формальные данные. На первом этапе заемщик проверяется по возрасту, регистрации, гражданству и другим критериями, которые являются обязательными требованиями для кредитора. Если вы внимательно читали обзоры о компании и предъявляемые требования, сложностей на данном этапе не возникнет.
- Оценка вероятности закрытия кредита. Робот оценивает уровень указанного дохода, место работы и должность. Также в расчет принимается количество иждивенцев, город проживания, образование, наличие имущества в собственности, снимает заемщик квартиру или имеет собственное жилье. Еще один аспект, который оценивается системой – кредитная история, а точнее исполнение кредитных обязательств. Анализируется сумма займа и срок погашения. Если имелись просрочки, это негативно отразится на кредитном рейтинге.
- Психологические факторы. Алгоритмы разрабатывались с участием профессиональных психологов, которые на основании ответов могли составить примерный портрет личности заемщика. Поэтому не стоит удивляться, если в анкете будут вопросы, касающиеся любимого цвета, проведения досуга и так далее. Было доказано, что пессимисты и оптимисты выбирают совершенно разные ответы. При этом оптимисты склонны возвращать долги.
Обмануть программу – сложно. К примеру, место работы и доход проверяется службой безопасности. Специалисты выборочно звонят по указанным контактам, чтобы удостовериться, что заемщик на самом деле работает в фирме. Кредитная история проверяется в автоматическом режиме, путем направления запроса в БКИ.
Что касается психологической проверки, смысла обманывать систему нет. К тому же это получится только у опытных психологов. Обман приведет лишь к тому, что система выставит высокий показатель обмана, что приведет к отказу в выдаче микрозайма.
Требования
Взять займ от робота с переводом на карту может каждый человек, проживающий на территории России и имеющий гражданство РФ. Возраст потенциального клиента – от 18 до 80 лет. Некоторые микрокредитные компании кредитуют граждан старше 21 и моложе 65 лет. Как правило, более высокие требования связаны с крупной суммой лимита или низкой процентной ставкой.
Регистрация должна быть постоянной по месту проживания заемщика в любом регионе России, не менее 3 месяцев.
Наличие стабильного источника дохода и работы увеличит шансы клиента на получение микрозайма. Справка о доходах и копия трудовой книжки не требуется. Достаточно указать данные в анкете. При этом они должны пройти проверку.
Микрокредит выдается по копии паспорта или паспортным данным, которые вписываются в анкету заемщика.
Алгоритм получения микрокредита
Процедура оформления микрозайма является простой и интуитивно понятной как для опытных, так и неопытных заемщиков. Если вы не знаете, с чего начать оформление, следуйте инструкции:
- Выберите МФО из списка. Список организаций, оказывающих услуги микрокредитования в России, представлен в каталоге. Там же указаны основные условия (сумма займа, процентная ставка, срок кредитования) и способы получения денег.
- Зарегистрируйтесь в системе. Для этого нужно перейти на официальный сайт, указать мобильный номер телефона, электронный адрес и придумать пароль. Иногда требуется подтверждение регистрации, поэтому нужно указывать только актуальные контактные данные.
- Ответьте на вопросы анкеты. Микрозайм выдается только после заполнения анкеты, которая состоит из вопросов о жизни заемщика – кредитной истории, места работы, образовании, семейном положении и так далее.
- Приложите копии документов. Как правило, МФО требует приложить к анкете цветные копии паспорта. При необходимости загрузите копию второго документа (ИНН, загранпаспорт, СНИЛС и так далее).
- Заполните заявление на выдачу денег. На основании заявки, заполненной заемщиком, кредитная организация выдает денежные средства. В заявке обязательно указывается сумма кредитования, срок и способ получения (если кредитор предоставляет выбор).
На прохождение всех пунктов понадобиться около 10- 15 минут. После отправки запроса система в течение 10-30 минут принимает решение. Ответ направляется на указанный номер телефона и электронный адрес. В случае положительного решения ознакомиться с предложенными условиями можно в личном кабинете.
Рекомендуем внимательно изучить договор кредитования перед подписанием. Обратите внимание на условия погашения займа от робота, чтобы в дальнейшем это не стало проблемой.
Условия и особенности кредитования
Микрофинансовые организации предлагают клиентам примерно одинаковые условия по микрозаймам «До зарплаты». При первичном обращении обычно выдается лимит до 15 000 рублей. В дальнейшем сумма увеличивается, согласно тарифному плану. Максимальный лимит, который можно получить в МФО, составляет 1 миллион рублей, в МКК – 500 тысяч рублей.
Некоторые МФК выдают первый заем без комиссии, что позволяет сэкономить на процентах и получить деньги бесплатно. Важное условие – внести оплату без просрочек. В противном случае льготные условия перестанут действовать и на сумму долга будут начислены проценты по тарифному плану. Средний размер процентной ставки по краткосрочным микрозаймам – 1.5-2% в сутки.
На размер ставки влияет участие клиента в программе лояльности. Учитывая эту особенность, выгоднее обращаться в одну и ту же организацию. При успешном погашении 10 займов от робота на карту можно получить минимальный процент.
Варианты получения денег
Заем выдается следующими способами:
- наличными в офисе микрокредитной компании;
- переводом на пластиковую карту, выпущенную российским банком*;
- банковским переводом на счет клиента;
- на паспортные данные заявителя через систему переводов CONTACT;
- на электронные кошельки Webmoney, QIWI или Яндекс.Деньги.
*Пластиковая карточка должна принадлежать клиенту. Оформление на чужой пластик невозможно.
Размер комиссии и срок поступления денежных средств зависят от микрофинансовой компании и выбранного способа. К примеру, банковский перевод может «идти» до 5 рабочих дней, а перевод на карточку или электронный кошелек поступает практически моментально.
Как вы думаете, использование скоринговых программ положительно сказывается на клиентах МФО? Напишите свой ответ в комментариях.
