Аббревиатуры МФК и МКК знакомы практически всем жителям России, вне зависимости от того, оформляли они кредит или нет. Однако не все знают, чем они отличаются и что обозначают. Чтобы разобраться, чем отличается МФО от МКК, начнем с определений.
Микрофинансовая организация ‒ юридическое лицо с уставным капиталом свыше 70 млн. рублей. Кредиты выдаются частным клиентам, отвечающим всем требованиям, и юридическим лицам. Максимальный размер кредитного лимита для частных лиц составляет 1 млн. рублей, а для юридических лиц ‒ 3 млн. (возможно повышение до 5 млн., если поправки в законопроект будут приняты Государственной думой).
Денежные средства могут быть получены разными способами ‒ наличными или дистанционно (переводом на лицевой или расчетный счет в банке, на пластиковую карту и так далее). Способы получения зависят от политики микрофинансовой компании.
Микрокредитная компания ‒ фирма, имеющая право выдавать займы до 500 тысяч частным лицам и до 3 млн. рублей представителям бизнеса.
Деньги не выдаются дистанционно, то есть для получения наличных заемщику нужно лично посетить отделение организации, имея при себе необходимый пакет документов согласно правилам кредитования.
Что общего?
Микрокредитные и микрофинансовые компании имеют много общего, поскольку они являются разновидностями МФО. В 2016 году вступили в силу новые требования, согласно которым компаниям присваивается определенный статус. МФК имеют больше возможностей и преимуществ, однако и требования к ним значительно выше. Такое разделение, по мнению ЦБ РФ, должно способствовать прозрачности рынка микрокредитования и упростить процедуру надзора.
Вне зависимости от правовой формы, все фирмы должны быть внесены в государственный реестр и иметь уникальный регистрационный номер.
Микрокредитные компании, как и микрофинансовые, могут привлекать денежные средства в размере до 1.5 млн. рублей. Многие фирмы разработали инвестиционные программы, по которым можно получить прибыль в размере более 20% в год. Это является хорошей альтернативой депозитным вкладам в банках, по которым прибыль не превышает 10% годовых.
Помимо этого имеется ряд общих ограничений:
- невозможность выдавать кредиты в иностранной валюте;
- нельзя изменять условия кредитования в одностороннем порядке, например, увеличивать процентные ставки;
- нельзя начислять штрафные санкции свыше 20% годовых;
- невозможно начислять штрафные санкции, превышающие основную сумму долга более чем в три раза.
В чем разница?
Для того чтобы вы смогли лучше понять, в чем разница МКК и МФО, мы составили наглядную таблицу, указав основные отличия:
| Микрофинансовая компания | Микрокредитная организация | |
| Уставной капитал | Минимальный размер собственного капитала не должен быть меньше 70 000 000 рублей. | Размер уставного капитала может быть любым. |
| Инвестирование | Могут привлекать финансовые средства частных лиц и индивидуальных предпринимателей. Максимальный размер инвестирования не должен превышать 1 500 000 рублей. | Не могут привлекать деньги юридических и физических лиц, которые не являются учредителями компании. |
| Правила выдачи кредита | Займы не выдаются заемщикам, если общий долг перед микрофинансовой организаций составляет более 1 000 000 рублей. | Займы не выдаются заемщикам, если сумма долга перед микрофинансовой компаний превысила 500 000 рублей. |
| Займы для юридических лиц | Сумма максимального кредитного лимита составляет 3 000 000 рублей. | Сумма максимального кредитного лимита составляет 3 000 000 рублей. |
| Облигации | Могут выпускать облигации и размещать их. | Не имеют право выпускать облигации и размешать их. |
| Торговая деятельность | Ведение производственной и торговой деятельности запрещено законодательством РФ. | Могут заниматься торговой и производственной деятельностью. |
Что выбрать?
Для физических лиц, планирующих оформить микрокредит, нет существенной разницы, куда обращаться. Гораздо важнее обращать внимание не на название, а на другие нюансы, такие как:
- Условия кредитования. Наиболее важным фактором в выборе кредитора являются условия, которые предлагаются клиентам ‒ размер кредитного лимита, процентная ставка, срок кредитования и так далее.
- Легальность. Фирма должна быть занесена в государственный реестр, иметь регистрационный номер. Проверить информацию можно на сайте Центробанка совершенно бесплатно. Также можно заказать выписку из ЕГРЮЛ/ЕГРИП. Данная услуга предоставляется платно.
- Программы лояльности. Иногда первый кредит оформляется без начисления процентов. Возможно предоставление скидки постоянным клиентам.
- Способы получения денег. Важно, чтобы МФО соответствовала вашим пожеланиям касательно вариантов получения наличных.
- Отзывы. О каждой МФО в сети можно найти десятки отзывов ‒ положительных и отрицательных. Читайте внимательно, что пишут заемщики, и учитывайте только объективные мнения, описывающие процесс сотрудничества максимально детально.
Если вы ищите кредитора не для того, чтобы взять деньги, а наоборот, хотите инвестировать, в этом случае вам больше подойдет микрофинансовая организация, поскольку микрокредитные компании не имеют право привлекать деньги людей, не являющихся учредителями организации.
Что нужно учесть при оформлении кредита?
Если вы решили получить микрозайм, объективно оценивайте свои возможности. Не стоит запрашивать лимит, превышающий ваш доход. Оптимальная сумма кредитования составляет 50% от заработной платы.
Обязательно погашайте задолженность в установленный срок. При невозможности вернуть денежные средства, оформите пролонгацию займа. Это позволит избежать начисления штрафных процентов и не испортит кредитную историю.
