Рынок микрокредитования претерпел серьезные изменения, касающиеся новых требований ЦБ РФ. В связи с этим существенно сократилось число организаций, выдающих займы. На данный момент список всех онлайн МФО, работающих в России, состоит примерно из 2 000 организаций.
Заемщики не заметили особых изменений, поскольку компании, которые были лидерами на протяжении долгих лет, продолжили свою работу без особых изменений. Ужесточение требований привело к закрытию молодых, еще неизвестных МФК.
Основные правила выбора кредитора
Для того чтобы сделать правильный выбор, следует:
- Ознакомиться с каталогом компаний. На сайте Kreditpoisk представлен полный каталог МФК, а также список ТОП-10 крупнейших организаций, работающих на рынке микрокредитования.
- Прочитать отзывы. Отзывы постоянных клиентов ‒ источник ценной и полезной информации, которая поможет в выборе кредитора.
- Учитывать репутацию. Убедитесь в том, что кредитор не является участником судебных разбирательств или скандалов в СМИ.
- Изучить условия кредитования. Лучше всего это делать, читая официальную документацию, а не рекламные материалы, опубликованные на сайте. Довольно часто бывает, что информация не совпадает.
- Проверить лицензию. МФК должна проводить финансовые операции с разрешения Центрального Банка РФ. Помимо этого, запись о компании должна быть в государственном реестре МФО.
- Найти МФК с программой лояльности. Программа лояльности позволяет снизить процентную ставку и увеличить сумму кредитного лимита. Как правило, самые выгодные условия доступны клиентам, оформившим более 15 займов.
Также старайтесь выбирать компанию, которая предоставляет льготные условия новым клиентам. В последнее время особой популярностью пользуется бесплатный кредит.
Согласно условиям акции, в течение определенного времени (от 5 до 15 дней) на сумму долга не начисляются проценты. Предложение доступно при первичном оформлении микрозайма. Первый кредит без процентов выдают такие компании, как «еКапуста», «Деньги сразу», Moneza и многие другие МКК.
Если вы отобрали несколько организаций, которые отвечают вашим требованиям, отправьте заявку в каждую из них. Это позволит получить предложения с реальными условиями. После сравнения можно выбрать оптимальный вариант. Также можно подать единую заявку во все МФО и сэкономить свое время.
Порядок оформления заявки
Выбрав онлайн МФО России, работающие по всем регионам, можно приступать к процедуре подачи заявки. Она состоит из нескольких этапов:
- Регистрация. Указывается номер мобильного телефона, электронный адрес и пароль. Важно, чтобы телефон был активным, поскольку на него будет направлено СМС с кодом подтверждения.
- Заполнение анкеты. Вне зависимости от кредитора анкета состоит из стандартных блоков ‒ личная информация, общие сведения, паспортные данные. На каждый вопрос нужно давать четкий и правдивый ответ. При заполнении паспортных данных следите за тем, чтобы не были допущены ошибки.
- Загрузка документов. Обычно требуется загрузка копий страниц паспорта, второго документа. Некоторые МФК требуют, чтобы заемщик сделал фото паспорта рядом со своим лицом для прохождения идентификации.
- Подача заявки на предоставление лимита. В заявке следует указать сумму желаемого лимита, срок кредитования и способ получения. При выборе способа получения на карту, банковский счет или электронный кошелек, следует ввести реквизиты.
Обычно процедура оформления не занимает слишком много времени. Заполнить анкету и подать заявку можно за 10-15 минут, если не отвлекаться на другие дела. Ответ от микрофинансовой организации поступает на мобильный телефон клиента в течение 20 минут. В некоторых случаях требуется больше времени. Это значит, что анкета не прошла автоматическую проверку, и служба безопасности уточняет данные.
Что делать при отказе?
Во-первых, не стоит расстраиваться. Даже если одна компания отказала, это не значит, что вы не сможете получить микрозайм на карту. Можно отправить запрос в другую организацию с более высоким процентом одобрения.
Во-вторых, подумайте, что могло стать причиной отказа и исправьте это. Если у вас плохая кредитная история, пройдите программу исправления репутации. Подобные программы позволяют улучшить КИ путем оформления небольших займов. В зависимости от репутации, срок прохождения может варьироваться от пары недель до нескольких месяцев.
В-третьих, если у вас имеются открытые просрочки, закройте их или рефинансируйте микрозаймы. Процедура рефинансирования позволяет объединить несколько кредитов в один, снизить размер обязательного платежа и отсрочить дату возврата.
Основные причины для отказа:
- несоответствие требованиям МФО, касательно возраста, прописки, гражданства и так далее;
- испорченная кредитная история;
- участие в судебных разбирательствах, связанных с возвратом просроченной задолженности;
- наличие активного кредита в МФО, куда вы обратились повторно;
- отсутствие работы и постоянного дохода;
- представление недостоверной информации о трудоустройстве, заработной плате или кредитной истории;
- ошибки при вводе ФИО, даты рождения, паспортных данных.
Кто может оформить микрозайм?
Обратиться в онлайн МФО России могут граждане РФ в возрасте от 18 до 80 лет, имеющие постоянную прописку в любом регионе страны. Также желательно наличие постоянного места работы и дохода. Некоторые кредитные компании предоставляют микрозаймы с 21 года, поэтому перед оформлением внимательно ознакомьтесь с требованиями.
Как правило, займы оформляются по паспорту. При подаче заявки через Интернет, следует вписать данные в анкету и приложить копии документа. Обращаясь в офис МКК, нужно продемонстрировать оригинал паспорта. Дополнительно может потребоваться второй документ (СНИЛС, ИНН, заграничный паспорт, водительские права, военный билет).
Справка о доходах и копия трудовой книжки ‒ не требуются.
Способы получения денег
Существует немало способов получить денежные средства. Рассмотрим самые распространенные из них:
- На карту банка. Подходят кредитные и дебетовые карточки Visa, MasterCard, «МИР», иногда Maestro. Деньги переводятся в течение 15 минут после подписания договора. Для перечисления нужно представить все сведения о пластике и пройти верификацию.
- Наличными в офисе. Удобный способ получения, если отделение МКК имеется в городе проживания заемщика. Деньги выдаются по паспорту сразу после подписания договора.
- Переводом CONTACT. Одобренный лимит в полном объеме переводится на паспортные данные клиента. Забрать деньги можно в любом отделении, имея при себе паспорт и уникальный код.
- Безналичным переводом. Если у пользователя открыт счет в российском банке, денежные средства переводятся на указанные реквизиты. Срок зачисления может достигать 5 рабочих дней. Списывается комиссия от 1 до 3% от суммы перевода.
- На электронные платежные системы. Яндекс.Деньги, QIWI активно используются микрокредитными компаниями для выдачи микрозаймов.
Комиссия зависит от МФК, ее размер составляет до 3.5% от суммы транзакции. Обращайте на это внимание при выборе кредитора из полного списка онлайн МФО.
Какими микрокредитными компаниями пользуетесь вы? Оставляйте комментарии и отзывы к статье.
