Рынок микрокредитования состоит из 2 000 легальных кредитных организаций разного уровня. Есть новые, малоизвестные МФО, а есть крупные игроки, о которых известно практически всем жителям России. Благодаря этому каждый заемщик подберет приемлемый вариант для себя и сможет получить микрокредит.
На сайте Kreditpoisk представлен актуальный рейтинг микрозаймов по надежности компаний, условиям кредитования и отзывам. Вы можете ознакомиться с ним в каталоге организаций. В рейтинге собраны предложения от 50+ фирм, предоставляющие услуги микрокредитования легально.
Зачем нужен рейтинг и как он формируется?
Оценка микрокредитов необходима, чтобы заемщикам было легче выбрать предложение из сотен разных вариантов. Особенно это актуально для людей, которые никогда не взаимодействовали с микрофинансовыми организациями. Как правило, неопытные заемщики не обращают внимания на высокую процентную ставку и соглашаются на «кабальные» условия. В результате это становится серьезной финансовой проблемой.
Если вы хотите избежать негативных последствий после получения займов, выбирайте предложения, опубликованные на нашем сайте.
Микрозаймы оцениваются по следующим параметрам:
- Процентная ставка. От размера суточной ставки по кредиту зависит то, насколько заем будет выгодным для клиента. Желательно, чтобы комиссия не составила более 50% от суммы микрозайма. Средний размер ставки по займам на 30 суток – 1.5-2% в день.
- Сумма кредитования. Предельный размер кредита в МФО для частных клиентов – 1 миллион рублей. Как правило, такой лимит предлагают лишь некоторые организации. Оптимальный размер кредита – до 100 000 рублей. В этом случае можно оформить микрокредит без залога и поручителя.
- Срок кредитования. Микрозаймы «до зарплаты» выдаются на 30 календарных дней, при этом максимальный срок предоставления займов – 12 месяцев. При оформлении под залог ПТС продолжительность увеличивается до 3 лет.
- Условия выдачи. Микрокредитная компания должна предложить не меньше 3 вариантов получения денег, желательно чтобы хотя бы один из них был без комиссии, чтобы не увеличивать стоимость микрокредита.
- Репутация МФО. Отзывы клиентов и уровень надежности играют важную роль и становятся решающими факторами при выборе кредитного предложения. Компания должна иметь положительную репутацию в Интернете и СМИ.
- Пролонгация. Продление договора – дополнительная опция, которая важна для заемщиков, неуверенных в своих финансовых возможностях. Ее наличие позволяет отсрочить дату платежа на срок до 30 суток.
Если вы ищите кредитную организацию с выгодным предложением, изучите компании, представленные в каталоге МФО. Заявка оформляется в онлайн режиме на сайте МФК. Деньги выдаются удобным способом в день обращения.
Что еще нужно учесть?
При поиске микрофинансовой компании удостоверьтесь, что кредитор числится в государственном реестре. Проверка выполняется на сайте Центробанка России по наименованию юридического лица, ИНН или ОГРН. Если система выдает актуальную информацию, значит, организация выдает кредиты на законных основаниях.
Соглашение на предоставление микрозайма должно быть простым и понятным даже обычному клиенту, далекому от кредитной сферы. Особое внимание стоит уделить полной стоимости займа (она должна равняться процентной ставке). Если стоимость выше, вероятно кредитор добавил разные сборы – информационный, сервисный, страховку и так далее. Попросите разъяснить этот момент. Навязывание дополнительных услуг – незаконно.
Помимо этого, в договоре четко должны быть прописаны условия выдачи, досрочного погашения, ответственность сторон. Не допускается начисление повышенных процентов при просрочке платежа. Неустойка не должна превышать 20% годовых.
Досрочное погашение предусмотрено законом. МФО не имеет права отказать клиенту в желании внести оплату ранее установленной даты платежа. Единственный нюанс – кредиторы указывают в договоре необходимость уведомления за 30 дней до предполагаемой даты оплаты (для микрозаймов с длительным сроком кредитования).
Преимущества микрокредитов
Займы в МФО отличаются от банковских кредитов по многим показателям. Рассмотрим преимущества, из-за которых заемщики обращаются именно в микрофинансовые компании, а не банки:
- Дистанционное оформление. Микрокредиты оформляются на сайте выбранной организации в онлайн режиме. Теперь заемщикам не нужно посещать офис МФО, чтобы подписать договор и представить оригиналы документов.
- Быстрое рассмотрение. Заявки рассматриваются в автоматическом режиме. На обработку уходит около 15 минут. Решение сообщается сразу же, путем отправки СМС-сообщения на номер клиента.
- До 5 вариантов выдачи. Кредиты выдаются на пластиковые карты, банковские счета, электронные кошельки, через системы переводов или наличными. Заемщику нужно просто выбрать удобный вариант и забрать деньги.
- Минимум документов. Для оформления микрокредита до 30000 рублей достаточно предъявить копию паспорта. Иногда просто вводятся паспортные данные в анкете.
- Процент одобрений – 90%. Микрофинансовые организации характеризуются высоким уровнем лояльности, показатель отказов снизился до 10%. Оформить микрозайм смогут и заемщики с испорченной репутацией и низким доходом.
Несмотря на все преимущества, данный вид кредитования имеет нюанс, который заключается в высокой процентной ставке. В сравнении с банками, где потребительские кредиты выдаются под 30% в год, займы проигрывают, поскольку размер ставки варьируется от 0.1 до 2.5% в сутки.
Исходя из особенностей, микрокредиты подойдут клиентам, которым срочно нужно решить финансовые проблемы. Главное – погасить кредит в отведенный срок, чтобы не увеличить сумму задолженности и не испортить кредитную историю.
Хотите получить деньги в долг? Посмотрите на онлайн рейтинг микрозаймов на карту, выберите подходящего кредитора и оформите заявку. Уже сегодня финансовые средства будут переведены на указанные реквизиты.
