Деньги могут понадобиться не только простым гражданам, но и представителям бизнеса для развития своего дела. Довольно часто индивидуальные предприниматели и владельцы ООО нуждаются в дополнительных средствах. Теперь их можно получить в микрофинансовых организациях по упрощенной схеме. Существует много МФО для малого бизнеса, куда могут обратиться жители России, имеющие свое дело.
Сложно ли получить микрозайм?
Каждый человек, который сталкивался с получением кредита в банке, знает, насколько это длительный и утомительный процесс. Огромное количество времени занимает сбор необходимой документации. Помимо представления всех документов, владелец бизнеса должен разработать бизнес-план и защитить его, чтобы доказать банку рентабельность инвестиций. Как правило, для этого нанимается отдельный человек, что влечет немалые затраты.
Еще одна сложность заключается в том, что кредит выдается под залог имущества. Но что делать фирмам, которые только открылись и не успели встать на ноги? Ответ прост – нужно обратиться в МФО. В микрофинансовой организации значительно легче получить денежные средства в долг. Однако нужно учитывать, что получить крупную сумму денег не получится, поскольку МФК и МКК имеют лимит. Однако в скором времени планируется увеличить сумму микрозайма для среднего и малого бизнеса до 5 миллионов рублей.
В результате кредитование в МФО:
- Сэкономит время. Для получения денег потребуется минимальный набор документов. Заявка рассматривается в течение 2-3 рабочих дней, после чего деньги выдаются удобным способом, например, переводом на расчетный счет ИП или ООО.
- Сэкономит деньги. Вам не потребуется составлять бизнес-план, который может обойтись более чем 100 тысяч рублей.
- Позволит оперативно вложить деньги. Время – деньги, чем дольше медлить, тем меньше прибыли будет получено в итоге. Микрозайм в МФО позволит купить нужное оборудование или сырье максимально быстро.
- Подойдет людям с плохой КИ. Если у заемщика отрицательная кредитная история, ни один банк не согласится выдавать кредит на развитие бизнеса, в отличие от микрокредитных организаций. Выдача займов с отрицательной КИ – частое явление.
Список документов
Получить микрозайм в МФО для малого бизнеса можно только при наличии необходимого пакета документов. Как правило, микрокредитные организации устанавливают единый стандарт для потенциальных клиентов. Итак, список состоит из следующих документов:
- паспорта владельца ООО или ИП;
- договора купли-продажи / аренды помещения или торговой площади;
- ИНН и ОГРН;
- справки о доходах за последние 6 месяцев (подойдет справка с расчетного счета компании, заверенная в налоговом органе);
- выписки из ЕРГЮЛ о регистрации юридического лица не меньше 6 месяцев (срок действия справки составляет 30 суток);
- свидетельства о праве собственности на недвижимость или другое имущество (необходимо при оформлении кредита под залог недвижимости или автомобиля).
Помимо этого, компания может запросить медицинский полис, СНИЛС, свидетельство о регистрации брака, водительское удостоверение и так далее. Для того чтобы получить положительный ответ, следует предоставить полный пакет документов.
Кто может получить микрокредит?
Обратиться за финансовой помощью в МФК могут клиенты, которые отвечают не слишком высоким требованиям. Минимальный возраст заемщика должен быть не меньше 18 лет, желательно 22-25 лет, максимальный возраст – до 60 лет. Обязательно наличие российского гражданства и постоянной регистрации в любом регионе РФ.
Желательно так же иметь положительную кредитную историю. Клиентам с плохой репутацией, как правило, выдается небольшой лимит.
Нужен ли залог или поручительство?
Несмотря на невысокие требования к заемщикам и небольшой пакет документов, при выдаче микрозаймов на сумму свыше 200-300 тысяч рублей может потребоваться поручительство или залог. Залогом может выступать:
- Оборудование и товары. Представители сельскохозяйственной отрасли могут использовать в качестве залога мелкий и крупный ророгатый скот. Однако такой залог нечасто принимается МФО.
- Недвижимость и транспорт. При этом имущество должно находиться в собственности предприятия (для ООО). При оформлении кредита ИП имущество может быть в собственности предпринимателя.
- Приобретаемые товары. Актуально для целевого микрозайма.
- Акции, гаранты или обеспечительный платеж. Платеж должен быть размещен на расчетном счету организации.
Поручителями могут стать физические и юридические лица, а также специальные фонды содействия микрокредитованию для малого и среднего бизнеса.
Как оформить заявку
Процедура оформления микрокредита для бизнеса практически ничем не отличается от кредитования частных лиц. Для начала необходимо заполнить анкету-заявление на выдачу микрокредита, указав требуемую сумму и срок кредитования. Ответ обычно приходит в течение 48 часов.
Займы выдаются при личном присутствии в офисе МФК после подписания договора. При себе нужно иметь оригиналы всех документов. Заемщик имеет возможность выбрать, каким способом ему будет удобнее получить денежные средства, что является огромным преимуществом.
Способы получения
Количество вариантов зависит от определенной МФО для малого бизнеса. Перечислим основные способы, которые пользуются популярностью у клиентов:
- На расчетный счет ООО или ИП. Удобно для тех, кто планирует тратить деньги на покупку техники, оборудования, заказ услуг и так далее. Необходимо представить номер расчетного счета и реквизиты банка. Как правило, деньги поступают в течение одного дня, но могут быть небольшие задержки. Комиссия не предусмотрена.
- Наличными. Подойдет для клиентов, которым нужно расплачиваться за товары или услуги наличными. Забрать финансовые средства можно в течение 3-5 рабочих дней после одобрения заявки в офисе МФК. При себе следует иметь паспорт. Дополнительная плата за выдачу не предусмотрена.
- На карту. Удобный способ получения денег для развития бизнеса, который часто выбирается индивидуальными предпринимателями. Перевод возможен только на верифицированную карточку.
- Переводом CONTACT. Такой способ чаще выбирают ИП, а не владельцы ООО. Деньги переводятся на паспортные данные. Получить их можно через 30 минут после подписания договора в любом пункте выдачи, имея при себе только паспорт. Комиссия не предусмотрена.
Помимо этого, существуют другие способы, ознакомиться с которыми можно непосредственно на сайте выбранной организации. Там же вы найдете информацию о сроках зачисления и размере комиссии.
Порядок погашения
Как правило, микрозаймы на развитие собственного дела выдаются не на один месяц, а как минимум на полгода. Долгосрочные кредиты погашаются равными платежами на протяжении всего срока кредитования. Платежи можно вносить один раз в месяц или один раз в две недели, в зависимости от компании.
Пролонгация по таким микрозаймам не предусмотрена, поэтому рекомендуется производить оплату до указанной даты. В противном случае на сумму долга начнут начисляться штрафы, а информация о просрочках будет передана в БКИ.
Варианты оплаты микрокредита:
- безналичный перевод, оформленный через интернет-банкинг, отделение банка и так далее;
- наличными в офисе микрокредитной организации;
- оплата пластиковой картой через личный кабинет заемщика на сайте МФК;
- наличными через систему переводов CONTACT;
- через терминалы мобильной оплаты или салоны связи;
- в терминалах Московского Кредитного банка;
- электронными деньгами Яндекс.Деньги и Qiwi.
Более подробная информация о каждом способе – комиссия и срок зачисления — представлена на сайте МФК.
При внесении обязательных платежей не на сайте компании нужно обязательно указывать номер договора и ФИО заемщика. Также следует сохранять чек и не выбрасывать его даже после поступления денежных средств на счет кредитора.
Как видите, получить кредит на развитие собственного бизнеса не так сложно! При этом процентная ставка для ИП и ООО значительно ниже, чем для частных клиентов. Для того чтобы ознакомиться с реальными предложениями заполните заявку на сайте Kreditpoisk.
