Где взять деньги, если банки не дают кредит?

Распространенный вопрос, который мучает миллионы россиян по всей стране, начиная от Калининграда и заканчивая Владивостоком. Низкий уровень заработных плат заставляет людей искать другие источники получения денег. Если вы не знаете, где взять деньги, если банки не дают кредит, обратитесь в МФО.

Микрофинансовые организации – помощники в решении финансовых сложностей разного масштаба. При обращении в МФК можно рассчитывать на получение кредита от 1 тысячи до 1 миллиона рублей. Однако нужно учитывать, что крупный лимит выдается исключительно благонадежным заемщикам с хорошей кредитной историей и подтвержденным доходом.

Почему банки отказывают?

Финансовый кризис сказался на работе банковского сектора, в связи с чем в выдаче денежных средств в долг стали отказывать все чаще. Самые распространенные причины:

• Плохой кредитный рейтинг. Банкам достаточно одной незначительной просрочки, чтобы отказать в выдаче кредита, не говоря о серьезных нарушениях. При этом хочется отметить, что если в МФО можно получить микрозайм после исправления кредитной истории, то при обращении в банк это учитываться не будет.
• Низкий уровень дохода. Основной критерий, на который обращают внимание все банки, – платежеспособность. Если заемщик зарабатывает мало или не может подтвердить официальный доход, как правило, в кредитовании отказывается.
• Отсутствие работы. Для получения большого кредита в банке требуется официальное трудоустройство со стажем не менее 3 месяцев. Информация должна быть подтверждена копией трудовой книжки.
• Наличие нескольких кредитов. Больше 3 активных кредитов может стать причиной отказа, поскольку это говорит о серьезных финансовых затруднениях у человека.
• Отсутствие документов. Пакет документов для банка не ограничивается паспортом. Как правило, требуется второй документ, справка о доходах, копия трудовой книжки и так далее.
• Обман кредитора. Анкета заемщика проверяется не только скоринговой программой, но и службой безопасности, особенно если дело касается получения кредита на 200 000 рублей и больше. В случае выявления обмана деньги не выдаются.
• Несоответствие требованиям. Банки установили жесткие требования к заемщикам, и не всегда люди, подающие заявки на получение займа, им соответствуют.

Если вы входите в группу высокого риска (не работаете, не получаете большую заработную плату, имеете отрицательную кредитную историю и так далее), с вероятностью в 95%, вам откажут даже в выдаче кредитной карты. Поэтому не стоит тратить время, лучше сразу подавать заявку в МФО, выбрав организацию из полного каталога фирм.

Кто может обратиться в МФК?

Микрофинансовые компании ориентированы на работающих граждан России в возрасте от 18 до 80 лет, имеющие постоянную регистрацию на территории страны. Некоторые кредиторы более щепетильно подходят к требованиям и выдают микрозаймы лицам старше 21-23 лет и моложе 65 лет. Многие предлагают интересные программы кредитования для пенсионеров.

Безработные люди тоже могут получить деньги в долг, поскольку подтверждение официального трудоустройства не требуется. Главное – доказать платежеспособность. Это можно сделать, указав фактический доход за месяц и приложить выписку с банковского счета (обычно это нужно при запросе крупного лимита). Также подтверждением финансовой состоятельности является загранпаспорт с отметками о путешествиях за границу.

Займы выдаются по паспорту гражданина РФ. При дистанционном оформлении к заявке прикладываются копии страниц документа (первый разворот с фотографией и страница с регистрацией). Если вы планируете подать заявку в офисе кредитной компании, возьмите с собой оригинал документа.

Условия по займам

Часто заемщики не знают, что делать и где взять деньги, если банки не дают кредит, и негде занять. Из-за сложившихся стереотипов и мифов, многие отказываются обращаться в МФО, мотивируя это тем, что деньги выдаются под «кабальные» проценты. На самом деле это не так.

Микрозаймы характеризуются следующими условиями:

• Средняя сумма займа «до зарплаты» – 15 000 рублей. МФО выдают кредиты до 1 миллиона рублей. Однако получить такой лимит можно только под залог имущества – автомобиля, участка или дома.
• Ставка в день от 0.08%. Такая ставка предусмотрена при оформлении микрозайма под залог ПТС на срок 2-3 года. Краткосрочные микрокредиты имеют повышенную ставку – от 0.8 до 2.5% в сутки.
• Срок кредитования до 1 года. Микрокредитные компании выдают деньги в долг на срок до 12 месяцев. Заемщики могут погасить кредит досрочно, без начисления штрафных процентов и скрытых комиссий. Единственная особенность – требуется уведомить кредитора.
• Пролонгация договора. Займы на 30 суток можно продлять до 7 раз. Это значит, что заемщик может сдвигать дату платежа, оплатив только начисленные проценты. Как правило, услуга предоставляется бесплатно.

Такой способ кредитования отлично подойдет людям, которым нужна небольшая сумма денег на короткий срок. Всего за один день можно получить ответ и забрать деньги удобным способом.

При обращении в МФК впервые, клиент может оформить микрозайм без начисления процентов. Подобная акция есть у нескольких фирм, которые являются флагманами рынка микрокредитования. Первый заем бесплатно позволяет получить до 40 000 рублей на 30 суток без процентов.

По условиям акции, на адрес регистрации заемщика не должно быть оформлено ни одного займа в компании. Также паспортные данные не должны быть использованы в системе. Погашать кредит можно досрочно, главное – не допускать просрочек. В этом случае на сумму задолженности будут начислены проценты за все дни пользования кредитными средствами.

Способы получения денег

Вне зависимости от оформления – личное присутствие в офисе, подача заявки на сайте или по телефону — денежные средства переводятся способом, выбранным заемщиком. Микрофинансовые организации разработали несколько вариантов выдачи денежных средств, каждый из которых имеет свои особенности:

• На пластиковую карту. Пластик должен принадлежать заемщику и быть эмитирован любым российским банком. Допускается использование платежных систем Visa, MasterCard, Maestro и «МИР». Перед перечислением денег карточка привязывается к личному кабинету, пользователь проходит идентификацию. Перевод денег занимает от нескольких минут до часа, в зависимости от платежной системы и банка.
• Через систему CONTACT. Сумма займа переводится на паспортные данные пользователя. Деньги доступны для получения через 30 минут после отправления. Заемщик должен сообщить уникальный код и предъявить оригинал паспорта. Комиссия не списывается. Иногда МФО переводят деньги через «Золотую корону», UNISTREAM или «ЛИДЕР».
• На электронный кошелек. Электронные деньги – отличный способ расплатиться за покупки в Интернете. Микрозайм перечисляется на кошельки Яндекс или QIWI. Возможно, потребуется дополнительная идентификация с помощью пластиковой карточки. Зачисление денег моментальное.
• На счет в банке. Банковский счет, открытый на заемщика, подойдет для получения любой суммы. Однако нужно учитывать, что деньги поступают в срок от 1 до 5 рабочих дней, дополнительно банк-отправитель списывает комиссию.
• Наличными. При личном оформлении самый удобный вариант – сразу же забрать наличные. Финансовые средства выдаются без комиссии по паспорту.

Каждая кредитная компания устанавливает комиссионный сбор за выдачу денег на уровне от 0 до 3.5% от суммы перевода. Перед выбором рекомендуем внимательно изучить, на каких условиях будут переведены денежные средства. Лучше выбирать способы без дополнительной комиссии, например, через CONTACT.

Порядок и способы погашения

Микрофинансовые организации выдают денежные средства в долг на определенный срок, который регламентируется договором. В установленную дату клиент вносит обязательный платеж. Платежи вносятся 1-2 раза в месяц на протяжении всего срока кредитования, либо в последний день действия договора.

График платежей разрабатывается, исходя из длительности и суммы кредита. Он прикладывается к договору и доступен для просмотра в личном кабинете. Дополнительно МФО делает напоминания о необходимости внесения оплаты.

Оплата вносится следующими способами:

• пластиковой карточкой на сайте МФК;
• безналичным переводом на реквизиты компании;
• электронными деньгами через личный кабинет;
• наличными через систему CONTACT или в офисе кредитора;
• в салонах мобильной связи или через терминалы оплаты.

В зависимости от выбранного способа может взиматься комиссия с отправителя. При внесении денег через партнеров указывайте номер договора и ФИО заемщика. Не выбрасывайте чеки и электронные квитанции до полного погашения микрозайма. Дополнительно запросите справку о погашении долга.

Как вы решаете финансовые сложности? Напишите ответ в комментариях.