Улучшение кредитной истории через займы

Сумма:
до 30000
Ставка:
от 0.63 %
Срок:
до 30 дн.
Способ получения:
Сумма:
до 80000
Ставка:
от 0 %
Срок:
до 126 дн.
Способ получения:
Сумма:
до 30000
Ставка:
от 1,5 %
Срок:
до 30 дн.
Способ получения:
Сумма:
до 15000
Ставка:
от 1.2 %
Срок:
до 30 дн.
Способ получения:
Сумма:
до 70000
Ставка:
от 0 %
Срок:
до 30 дн.
Способ получения:
Сумма:
до 14000
Ставка:
от 0.16 %
Срок:
до 29 дн.
Способ получения:
Сумма:
до 70000
Ставка:
от 1,5 %
Срок:
до 30 дн.
Способ получения:
Сумма:
до 1000000
Ставка:
от 0.08 %
Срок:
до 1095 дн.
Способ получения:
Сумма:
до 25000
Ставка:
от 1,4 %
Срок:
до 25 дн.
Способ получения:
Сумма:
до 30000
Ставка:
от 1,5 %
Срок:
до 16 дн.
Способ получения:
Сумма:
до 30000
Ставка:
от 1,49 %
Срок:
до 21 дн.
Способ получения:
Сумма:
до 55000
Ставка:
от 0.42 %
Срок:
до 365 дн.
Способ получения:
Сумма:
до 25000
Ставка:
от 1,5 %
Срок:
до 21 дн.
Способ получения:
Сумма:
до 15000
Ставка:
от 1,5 %
Срок:
до 30 дн.
Способ получения:
Сумма:
до 15000
Ставка:
от 1,5 %
Срок:
до 30 дн.
Способ получения:

Больше половины клиентов микрофинансовых компаний имели ранее или имеют просрочки по кредитам, что негативно сказывается на репутации. В связи с этим банки отказывают, считая таких заемщиков неблагонадежными. При этом даже некоторые МФО не выдают микрокредиты без прохождения программы исправления КИ. Эта программа помогает улучшить кредитную историю с помощью онлайн займа в течение пары месяцев.

Степень испорченности КИ

Репутация человека зависит от исполнения обязательств по договору. Неисполнение кредитных обязательств связано с нарушением сроков внесения обязательных платежей. В связи с этим репутация разделяется на степени тяжести.

  • Просрочки до 5 суток. Если на протяжении всего срока кредитования платежи вносятся с опозданием на 3-5 дней, данные об этом передаются в БКИ. Такую историю нельзя назвать идеальной, но в МФО получить кредит будет можно.
  • Просрочки до 1 месяца. В этом случае репутация считается удовлетворительной, но банки, как правило, не одобряют заявки от таких клиентов. В некоторых случаях требуется обеспечение – залог или поручительство. Дополнительно кредитор запрашивает справку о доходах или другой документ, подтверждающий доход.
  • Просрочки от 30 суток. КИ заемщика в данной ситуации испорчена довольно сильно. Даже лояльные МФО могут отказать в выдаче денежных средств или выставить невыгодные для заемщика условия – минимальный лимит под высокий процент на короткий срок.
  • Взыскание задолженности через суд. Оформить кредит в банке будет невозможно, даже под высокий процент. Как правило, таким клиентам не выдаются даже кредитные карты. Обратиться в МФО можно, но рассчитывать на положительный ответ не стоит. Обычно микрокредитные организации предлагают пройти программу исправления репутации, после чего выдается небольшой кредит на стандартных условиях.

Причины появления негативной репутации

Репутация заемщика портится по нескольким причинам, при этом не всегда виноват клиент. Часто банки и другие кредитные организации допускают ошибки, из-за чего КИ портится. Рассмотрим распространенные причины, которые негативно сказываются на репутации:

  • Несвоевременное исполнение обязательств. Встречается чаще всего, клиенты не погашают долг вовремя, что ведет к образованию просрочек или даже судебным разбирательствам. Также на формирование КИ влияет несвоевременная оплата налогов, коммунальных платежей, штрафов и так далее. В некоторых случаях банки используют дополнительные базы данных для проверки клиентов.
  • Банковская ошибка. Из-за ошибки сотрудников банковской организации или МФО у благонадежного заемщика появляется задолженность, о которой он не знает. В результате дело доходит до суда, когда данные о непогашении переданы в БКИ. Удалить или оспорить данные сведения – невозможно. Единственный выход – оформить гарантированный онлайн займ с исправлением кредитной истории на карту.
  • Технические задержки. Платежи вносятся, как правило, в последний день. Из-за технических неполадок длительность зачисления средств увеличивается, в результате чего кредит становится просроченным. Иногда денежные средства вовсе не поступают на счет. Во избежание такой ситуации рекомендуем погашать кредит заранее и сохранять чеки до полного погашения микрозайма.
  • Мошенничество. Личные данные людей легко украсть и использовать в мошеннических целях. К сожалению, это довольно часто происходит, из-за чего страдают благонадежные заемщики. Помимо испорченной КИ, люди сталкиваются с другими проблемами – общение с коллекторами и судебные разбирательства.
  • Большое количество отказов. Помимо взятых кредитов, в БКИ отображаются все заявки, в том числе те, по которым был получен отказ. Большое число заявок с отказами вызывают сомнения в благонадежности, поэтому старайтесь подходить к вопросу со всей ответственностью и не подавать запросы более чем в 10 организаций.

Как исправить?

В Интернете можно встретить объявления о том, что за определенную сумму денег данные из базы БКИ можно удалить. На самом деле информация, содержащаяся в БКИ, не может быть удалена до тех пор, пока не истечет срок хранения (10 лет). При этом сведения о судебных разбирательствах остаются даже после истечения этого времени.

Исправить ситуацию можно лишь одним способом – оформлять микрокредиты и погашать их в установленный срок. Микрофинансовые компании разработали программы, согласно которым заемщику выдается микрокредит до 5 000 рублей на срок 7-21 дней. По такому тарифу невозможно внести оплату досрочно или продлить срок действия договора.

После внесения обязательного платежа и закрытия кредита, выдается еще один микрозайм на таких же условиях. Процедура повторяется ровно столько раз, сколько необходимо для улучшения репутации. Иногда на это уходит несколько месяцев.

Подобная программа имеется и у Совкомбанка – «Кредитный доктор». Она состоит из трех этапов, на прохождение которых нужно больше 3 лет. Однако ее прохождение позволит оформить кредит от 200 000 рублей.

Условия кредитования

Рассмотрим основные условия по микрозаймам:

сумма кредита от 1 000 до 5 000 рублей
длительность от 5 до 21 дня
процентная ставка до 2.5% в сутки
погашение в конце срока кредитования
пролонгация нет
штраф при просрочке 20% годовых

Условия могут отличаться, в зависимости от выбранной микрофинансовой компании.

Кому это подойдет?

Подать заявку на микрозайм могут лица с испорченной репутацией в возрасте от 18 до 80 лет. При этом обязательно наличие российского гражданства, постоянной регистрации на территории РФ и отсутствие ограничений в дееспособности. Желательно, чтобы клиент имел доход и работу.

Сведения о трудоустройстве и уровне дохода обычно не проверяются, но бывают исключения. Поэтому рекомендуется указывать при заполнении анкеты корректные сведения, даже если заработная плата составляет менее 30 тысяч рублей, а должность не является престижной.

Для оформления используется паспорт гражданина РФ. Иные документы и справки не требуются.

Способы получения

Финансовые средства выдаются разными способами, в зависимости от политики микрофинансовой организации. Заемщикам обычно предоставляется выбор из нескольких вариантов:

  • На именную пластиковую карту. Деньги переводятся на карточки «МИР», Visa, MasterCard или Maestro, соответствующие требованиям МФО (наличие имени владельца, срок действия не менее месяца, положительный баланс и так далее). Длительность поступления – от 15-30 минут до 2 дней, комиссия обычно не взимается.
  • На электронный кошелек. Для небольших сумм подходят кошельки Яндекс или Киви. Финансовые средства переводятся моментально, сразу после подписания договора, без дополнительной комиссии.
  • На счет в банке. Не самый удобный способ из-за длительности зачисления (до 5 рабочих дней) и комиссии за перевод.
  • Наличными. Забрать деньги можно в офисе МФО или заказав курьерскую доставку. В обоих случаях дополнительная плата за выдачу не предусмотрена.
  • Через «Контакт». Обычно предусматривается для получения займов от 15 000 рублей. Наличные можно забрать в любом пункте выдачи, имея при себе паспорт и зная уникальный код.

Погашение

Микрозайм необходимо погасить в последний день действия договора, при этом оплату можно внести заранее. Денежные средства будут просто храниться на вашем счету в ЛК. Так вы обезопасите себя от просрочки, которая возникает из-за длительной обработки транзакций.

Внести деньги можно наличными в офисе МФО, отправив перевод в банке или через CONTACT, а также списав средства с карточки или электронного кошелька. Также довольно часто для оплаты используются терминалы Киви, Элекснет и другие.

Заключение

Улучшение кредитной истории через займ – оптимальный вариант для клиентов, у которых репутация не сильно испорчена. Лицам, участвующим в судебных разбирательствах о возврате просроченной задолженности, программа исправления не поможет. Несмотря на лояльность, скорее всего, МФК откажут в кредитовании из-за высоких рисков.

Остались вопросы? Напишите их в комментариях!

One Comment

  1. Многие компании помогают улутшить кридитную историю черес займы в их компании. Конечно первые займы будут маленькие и проценты у них могут быть выше, но в дальнейшем можно выйти на выгодные условия.

    Reply

Оставить комментарий