Наличие недвижимого имущества – не только грамотная инвестиция, но и способ получить финансовые средства в долг даже людям с отрицательной кредитной историей. Многие МФО выдают займы под залог земельного участка в день обращения. От заемщиков требуется подать заявку и представить пакет документов.
Микрофинансовые организации отличаются высоким уровнем лояльности. Кредиты выдаются в 9 случаев из 10, тем более, если у клиента имеется обеспечение. Ознакомьтесь с полным каталогом компаний, в которых можно оформить микрозаймы на выгодных условиях на срок до 1 года. Сумма кредитования зависит от рыночной стоимости залогового имущества.
Кому это подойдет?
Микрокредиты под залог – это выход для заемщиков с плохой кредитной историей, которым нужна крупная сумма денег в долг. Помимо этого, оформление займа с обеспечением позволит получить нужную сумму безработным гражданам, лицам с невысокой заработной платой и так далее.
Исходя из этого можно сделать вывод, что обеспечение требуется гражданам, входящим в группу высокого риска, для получения большого кредита. Без залога сумма микрозайма не превысит 100 000 рублей, при условии, если заемщик регулярно пользовался услугами МФК и имеет положительную кредитную историю.
Требования к клиенту и документы
Подать заявку на предоставление микрозайма могут заемщики, подходящие по всем критериям, а именно:
- минимальный возраст – 18-23 года;
- максимальный возраст на момент закрытия задолженности – 65-85 лет;
- постоянная регистрация на территории РФ, в регионе нахождения представительства МФО;
- гражданство Россия;
- отсутствие ограничений в дееспособности;
- официальное трудоустройство – не меньше 3 месяцев;
- стабильный доход.
В отличие от краткосрочных микрозаймов, выдаваемых на 30 дней, в данном случае предъявляются более серьезные требования. Это связано с увеличенным кредитным лимитом. Заемщик должен быть платежеспособным, чтобы погасить задолженность в указанный срок.
Список документов включает в себя паспорт гражданина РФ, второй документ на выбор клиента (ИНН, военный билет, водительское удостоверение, заграничный паспорт). Часто кредитор запрашивает справку о доходах по форме 2-НФДЛ или выписку с банковского счета. При отказе представить полный пакет документов заявка отклоняется.
Требования к залогу
Подавая заявку на займ пол залог земли, нужно чтобы имущество отвечало требованиям микрофинансовой организации. Их не так много:
- Ликвидность. Деньги выдаются, если на участок имеется спрос, чтобы в случае нарушения договора МФО смогла быстро продать имущество и покрыть свои издержки.
- Собственность. Имущество должно находиться в собственности клиента.
- Отсутствие обременений. Залогом не могут выступать участки, на которые наложены обременения.
- Наличие полного пакета документов. Микрокредитные компании не возьмут участок без документов.
Если вы находитесь в браке, необходимо заручиться официальным согласием супруга или супруги.
Помимо основных документов, которые прикладывает заемщик, необходимо представить выписку из ЕГРН, которая подтвердит право собственности, кадастровый и межевой планы, справку об отсутствии обременений, правоустанавливающие документы (дарственная, договор купли-продажи и так далее).
Из каких факторов складывается размер кредита?
У микрозаймов с обеспечением нет определенного тарифа, в котором указывается точная сумма займа. Лимит устанавливается исходя из рыночной стоимости объекта. При этом заемщик должен быть готовым к тому, что имущество будет оценено кредитором на 20-40% ниже реальной цены.
Стоимость имущества складывается из 5 основных факторов:
- Расположение. Участки, расположенные далеко за городом, имеют более низкую стоимость, чем земля, расположенная в черте города.
- Рельеф. Проблемные участки с ухабами, оврагами и другими неровностями ценятся меньше, чем ровные площади. Это связано с подготовительной работой, которая отнимет много сил, времени и денег у владельцев.
- Коммуникации. Наличие газа, электричества, воды будет огромным плюсом.
- Подъездные пути. Если участок находится вдалеке от цивилизации, куда не ведут дороги, скорее всего, земля не заинтересует кредитора.
- Площадь. Чем больше площадь, тем выше будет стоимость. Оптимальным считается размер 6-10 соток.
Чтобы узнать примерную стоимость имущества, изучите объявления в Интернете на порталах недвижимости. Также вы можете пригласить независимого оценщика, который учтет все факторы и озвучит реальную стоимость. Так вы сможете оценить предложение кредитора и решить, стоит ли соглашаться на условия.
Выбираем кредитора
Заявка на займ под залог земли сельхозназначения начинается с поиска кредитной компании. Рекомендуем уделить особое внимание этому пункту, потому что есть риск обратиться к мошенникам и лишиться своего имущества. По статистике, в России работает около 1 300 «черных» кредиторов.
Выбирая МФО, учитывайте рейтинг надежности компании, опыт работы на рынке, отзывы клиентов. Обязательно проверьте кредитора в государственном реестре на сайте Центробанка. Для проверки вводится наименование юридической организации (не всегда оно совпадает с торговой маркой), ИНН или ОГРН.
Обратите внимание на акции и специальные предложения. Иногда микрокредитные компании снижают процентную ставку или предлагают льготный период, в течение которого не начисляются проценты.
Оформление – порядок действий
Оформление микрокредита требует личного присутствия заемщика в офисе МФО. Однако можно получить предварительное одобрение, оставив заявку на официальном сайте. Для этого пользователь должен перейти на сайт кредитной компании, зарегистрироваться, заполнить анкету и отправить заявку.
Рассмотрение занимает 30-60 минут. После этого пользователю перезванивает менеджер и сообщает о предварительном решении. В случае положительного ответа обсуждается удобное время встречи. На встречу с менеджером заемщик должен подготовить оригиналы требуемых документов. Окончательное решение о выдачи займа принимается в течение 2 рабочих дней. За это время МФО изучает представленные документы, проверяет заемщика и проводит оценку залогового имущества.
После этого клиенту сообщается сумма одобренного лимита, процентная ставка и срок кредитования. Если условия устраивает, подписывается кредитный договор. Заем выдается любым удобным способом.
Как получить деньги?
В МФО получить деньги можно несколькими способами:
- Наличными – без комиссии. Подойдет для получения крупной суммы, поскольку деньги выдаются без комиссии. При выборе этого способа нужно заранее договориться о том, в каком офисе и в какое время вы будете получать финансовые средства. При себе нужно иметь паспорт гражданина РФ.
- На карту – от 0 до 3.5%. Микрозаймы на карту – популярный способ, который подойдет для клиентов, имеющих именной пластик Visa, MasterCard, Maestro или «МИР». Деньги переводятся в течение 15-30 минут, вне зависимости от дня недели. Транзакции обычно совершаются в рабочие часы организации.
- На счет в банке – комиссия устанавливается банком. Расчетный счет физического лица подойдет для перевода любой суммы. Заемщик сообщает номер счета, БИК банка и полное название. Зачисление финансовых средств выполняется только в рабочие дни и занимает до 5 суток.
- Через систему CONTACT – бесплатно. Система переводов часто используется для выдачи микрозаймов. Денежные средства в полном объеме переводятся на паспортные данные клиента. Транзакции присваивается код, по которому заемщик получает перевод. При себе нужно иметь паспорт. Зачисление – 30 минут, забрать наличные можно только в рабочие часы пунктов обслуживания системы.
Размер комиссии устанавливается каждым кредитором отдельно, поэтому она может незначительно отличаться от представленной информации. Точный размер сбора за выдачу средств указывается на официальном сайте.
Погашение кредита
При получении займа под залог земельного участка необходимо ответственно отнестись к процедуре погашения. В противном случае это приведет к тому, что имущество перейдет в собственность микрокредитной организации. Чтобы этого не произошло, вносите обязательные платежи согласно графику погашения.
Долгосрочные кредиты погашаются аннуитетными платежами на протяжении всего срока кредитования. Платеж вносится один или два раза в месяц. При невнесении оплаты действуют штрафные проценты до 20% годовых. Помимо этого, портится кредитная история.
Погасить кредит можно:
- через систему CONTACT;
- картой на сайте кредитора;
- банковским переводом;
- наличными в офисе МФО;
- в терминалах оплаты и салонах мобильной связи.
Оплачивая кредит, учитывайте скорость поступления средств. Не вносите платеж в последний день, особенно если он выпадает на праздничные дни или выходные.
Остались вопросы? Напишите их в комментариях. Эксперты портала ответят на них в кратчайший срок.
