Займы с плохой кредитной историей на карту ‒ нюансы оформления

Кредитная история имеет значение для финансовых организаций, поскольку на ее основании можно предположить, будет заемщик возвращать кредит или нет. Именно поэтому банки часто отказывают неблагонадежным клиентам, в отличие от микрокредитных компаний.

Взять моментально быстрый онлайн займ с плохой кредитной историей и открытыми просрочками на карту могут все заемщики, отвечающие не очень высоким критериям МФО. Требования касаются, как правило, возраста, проживания, прописки и гражданства.

К потенциальным клиентам предъявляются следующие требования:

• минимальный возраст ‒ 18 лет;
• максимальный возраст ‒ 100 лет;
• временная или постоянная регистрация на территории РФ;
• российское гражданство.

Многие кредитные компании ставят в требованиях наличие официальной работы и стабильного дохода, но это не обязательно. Данные о заработной плате и трудоустройстве, как правило, не поверяются. Поэтому если у вас нет источника дохода, вы все равно можете отправить запрос на получение денег.

Причины испорченной истории

КИ может испортиться по нескольким причинам, выделим основные из них:

• Просрочка платежей. Регулярное невнесение платежа является основанием для того, чтобы испортить репутацию заемщику. Причем просрочка на один или два дня для многих банков и МФО не является серьезной, данные об этом не передаются в БКИ. А вот 5 дней и более уже могут испортить репутацию.
• Ошибка. Нередкое явление, когда сотрудники банков или микрофинансовых организаций ошибаются при вводе данных или суммы кредита. Это приводит к возникновению технической просрочки, о которой клиент даже не подозревает.
• Сбои в работе. Иногда при оплате микрокредита с помощью терминалов или электронных денег могут происходить сбои, в результате чего платеж не засчитывается в счет оплаты кредита.
• Прохождение платежа. Часто возникают просрочки при оплате микрозайма банковским переводом. Дело в том, что срок зачисления денег может составить 5 рабочих дней, а в выходные и праздники транзакции не проводятся.
• Судебное разбирательство с банком или МФК. Если дело дошло до того, что финансовая организация обратилась в суд, КИ будет испорчена на 100%.
• Неумышленная просрочка. Возникает из-за форс-мажорных обстоятельств или по причине потери работы, проблем со здоровьем. В некоторых случаях МФК идут на встречу и продляют микрозайм, а иногда начисляют штрафы.
• Мошенничество. Довольно часто микрозаймы оформляются по чужим документам, и человек даже не подозревает, что должен вернуть деньги. В результате образуются просрочки и начинаются судебные разбирательства. Даже если человек выигрывает суд, в БКИ уже направлена информация о просрочках.

Что делать, если КИ ‒ испорчена?

В первую очередь, нужно попробовать исправить ситуацию. Сделать это можно только одним способом, оформляя небольшие микрозаймы и погашая их в срок. Существуют даже специальные программы по улучшению репутации. Обычно они состоят из нескольких уровней. На первом уровне предлагается минимальный лимит на короткий срок, например, 1 000 рублей на 5 суток. При погашении долга открывается новый уровень, который позволяет получить немного больше денег, например, 2 000 рублей на 7 дней и так далее.

Информация о каждом погашенном кредите передается в БКИ и становится доступной всем финансовым организациям, имеющим доступ к базе. Считается, что КИ исправляется примерно после пяти микрозаймов, возвращенных без просрочек.

Грамотное оформление заявки

Получить срочно займ с плохой кредитной историей на карту, без отказа (круглосуточно) ‒ это искусство, поскольку нужно знать обо всех тонкостях подачи заявления. Очень важно правильно заполнить анкету. Ведь на основании анкеты роботы будут принимать решение, выдать вам деньги или отказать.

В заполнении анкеты честно указывайте, что у вас имеются или имелись ранее просрочки по кредиту. Конечно, это не прибавит вам очков, но и утаивание информации никакой пользы не принесет. Если в анкете имеется графа, в которой можно указать причину испорченной КИ, укажите достойную причину, например, болезнь близкого родственника, потеря трудоспособности и так далее.

В графе о трудоустройстве нужно написать реальное место работы и должность, поскольку есть большая вероятность, что данные будут проверены. Также не стоит приукрашивать свой доход. Если вы получаете 20 тысяч рублей, укажите именно эту сумму.

Остальные вопросы являются стандартными и не слишком сложными для заполнения. Они будут касаться даты рождения, пола, семейного положения, образования и так далее.

На что стоит рассчитывать?

Если вы планируете получить займ с испорченной КИ, вы должны быть готовы к не самым выгодным условиям.

Итак, что вас будет ждать:

• Минимальный лимит. Если у вас не один просроченный кредит, а несколько, и имеются активные микрокредиты, вам будет предложена минимальная сумма, иногда она даже ниже указываемой на сайте.
• Высокая процентная ставка. Вероятнее всего вам будет предложен микрозайм с самой высокой процентной ставкой. Это обычная практика для МФО, которая связана с большими рисками.
• Короткий срок. Срок кредитования будет прямо пропорционально зависеть от суммы микрозайма. Чем меньше лимит, тем короче срок.
• Неудобный график погашения. Для того чтобы удостоверится, что вы вернете деньги, график платежей может быть составлен таким образом, что вам придется вносить денежные средства 1 или 2 раза в неделю.
• Программа по улучшению КИ. Есть вероятность, что перед оформлением микрозайма вам будет предложено пройти программу, которая улучшит репутацию. Такие программы есть у нескольких микрофинансовых компаний. Срок прохождения составляет около 1-2 месяцев.
• Дополнительные документы. Для того чтобы удостовериться в вашей благонадежности, МФО может попросить представить документы, подтверждающие доход (косвенно или прямо). К прямому подтверждению дохода относится справка 2-НДФЛ, к косвенному ‒ ПТС на иностранный автомобиль, выписка с банковского счета, загранпаспорт с отметками о путешествиях и так далее.
• Тщательная проверка. Служба безопасности может позвонить на работу и уточнить информацию о вашей должности и уровне дохода.

Какие МФО выдают кредиты?

Практически все микрокредитные организации, предоставляющие финансовые услуги через Интернет, готовы выдавать займы неблагонадежным заемщикам. Для того чтобы увеличить шанс получения положительного ответа, выбирайте молодые, неизвестные организации. Обычно они смотрят сквозь пальцы на испорченную КИ, поскольку нуждаются в клиентах.

Хороший способ понять, где можно получить деньги, а где ‒ отказ, заключается в изучении отзывов. Посетите специализированные порталы и форумы о микрозаймах и кредитах. В них часто создаются ветки для неблагонадежных заемщиков, которые делятся своим опытом общения с разными организациями.

При изучении сайта МФО уделите внимание программе по улучшению КИ — если она имеется, то организация готова кредитовать заемщиков, относящихся к категории высокого риска. Если программы нет, скорее всего, в займе будет отказано.

Помимо этого, при выборе МФО стоит учитывать и другие аспекты, такие как:

• условия кредитования ‒ ищите компании с низкими процентными ставками и адекватным лимитом;
• МФО должна вести бизнес легально, то есть иметь лицензию, регистрационный номер и другие важные документы;
• частичное и досрочное погашение осуществляется без каких-либо штрафов и комиссий;
• штрафные санкции не должны превышать 20% годовых;
• возможность отсрочки платежа.

Отсрочка платежа будет особенно актуальной для тех, кто уже имеет плохую репутацию. Данная опция позволит продлить микрозайм, не нарушая условий кредитного соглашения. Благодаря этому не будет образовываться просрочка. Согласно действующему законодательству, в рамках одного микрозайма можно оформить отсрочку не более семи раз.