Как взять займ под залог дома

Финансовые проблемы могут появиться у каждого человека. Хорошо, если для решения достаточно 100 000 рублей, но что делать, если необходима крупная сумма? Получать кредит в банке – долго и трудно, и велика вероятность, что в итоге откажут. При наличии имущества можно обратиться в МФО. Микрофинансовые компании предоставляют займы под залог дома в день обращения на выгодных условиях.

Кредитование в МФК имеет особенности и нюансы, которые будут рассмотрены в данной статье. Мы поможем разобраться, как получить микрозайм, какие документы нужны и на какую сумму может рассчитывать заемщик.

Какая недвижимость подходит?

Прежде чем разбирать условия кредитования, нужно понять, какие дома подойдут для залога. В ГК РФ домом является любое строение, но МФК трактуют это понятие иначе. Залогом могут выступать только ликвидные дома, которые пользуются спросом. Это могут быть таунхаусы, коттеджи, земельные участки с недвижимостью, дачи.

Состояние дома особой роли не играет (при этом он не должен быть ветхим или аварийным), гораздо важнее то, в каком месте расположен объект, какие коммуникации подведены к участку, рельеф местности, наличие подъездных дорог. Именно эти факторы влияют на итоговую стоимость недвижимости.

Требования к заемщику

Заемщики, имеющие в собственности дом или долю, могут оформить микрозайм при соответствии требованиям микрофинансовой компании:

• возраст на момент оформления – 18-23 года;
• возраст на момент погашения долга – 65-85 лет;
• вид гражданства – Российская Федерация;
• регистрация – постоянная в регионе нахождения офиса МФО;
• трудоустройство – минимум 3 месяца;
• наличие постоянного дохода*.

*Доходом является не только заработная плата. В анкете клиент может указать дополнительный источник получения денег. При рассмотрении заявки будет учитываться совокупный уровень дохода. Может потребоваться подтверждение информации о финансовом состоянии. Для этого подойдет выписка с банковского счета.

Кроме платежеспособности, учитывается кредитная история клиента. Если заемщик не допускал просрочек по кредитам, у него сформировалась положительная КИ. Если просрочки допускались, кредитный рейтинг будет отрицательным. При оформлении крупного займа от 200000 рублей это станет проблемой. Чтобы увеличить шансы на получение денег, приложите к заявке справку о доходах, выпуску с банковского счета и другие документы, подтверждающие материальное состояние.

Список документов включает в себя паспорт гражданина РФ и дополнительный документ, удостоверяющий личность. Иногда требуется справка 2-НФДЛ и копия трудовой книжки.

Требования к залоговому имуществу

Чтобы взять займ под залог доли дома, недвижимость должна отвечать требованиям МФО. Убедитесь, что строение соответствует нижеперечисленным критериям:

• Безопасность. Дом должен быть безопасным и пригодным для жилья. Не допускаются ветхие и аварийные строения. Деревянные дома реже берутся МФО в качестве залога, чем строения из кирпича и другого материала, из-за высокого риска пожара. Также в кредитовании часто отказывается лицам, у которых дом находится вблизи водоемов и рек, поскольку существует угроза подтопления.
• Законная перепланировка. Если в доме была сделана перепланировка, она должна быть узаконена. В документах должны значиться соответствующие отметки БТИ.
• Отсутствие обременений. Залоговое имущество не должно быть предметом судебных споров или выступать залогом. Также не допускается недвижимость, на которую наложен арест.
• Коммуникации. К строению должны быть подведены все коммуникации, необходимые для комфортной жизни (газ, электричество, вода, центральное или собственное отопление).
• Высокая ликвидность. МФО всегда рассматривает вариант того, что заемщик не погасит задолженность. В этом случае дом будет продан, и средства будут направлены на закрытие задолженности. Поэтому важно, чтобы на недвижимость был спрос. При этом дорогие дома чаще не берутся в залог из-за сложностей с их продажей.

При обращении в микрофинансовые организации нужно учитывать максимальную сумму кредитования. Сумма займа в МФО – 1 000 000 рублей, в МКК – 500 000 рублей. В связи с этой особенностью нужно подумать, перед тем как оформлять микрозайм. Вы должны быть на 100% уверены в том, что закроете долг, иначе можно лишиться дорогой недвижимости.

Для подачи заявки следует подготовить правоустанавливающие документы на недвижимость (договор купли-продажи, дарения, мены и так далее), справку об отсутствии обременений, выписку из ЕГРН, кадастровый план, справку об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам.

ВАЖНО: Требуются оригиналы документов, поскольку оформление осуществляется при личном присутствии в офисе кредитной организации.

Как подать заявку

Процедура подачи заявки на кредит с обеспечением отличается от оформления займов «до зарплаты». Во-первых, требуется личное присутствие заемщика. Во-вторых, рассмотрение занимает больше времени – до 2 суток.

Однако клиенты могут отправить предварительную заявку на сайте МФО, указав основные сведения о себе и параметры залогового имущества. Рассмотрение занимает обычно от 15 минут до 2-3 часов. Далее менеджер связывается для уточнения деталей и назначает встречу, на которую клиент должен прийти с полным пакетом документов.

В офисе заполняется анкета и заявление, которое рассматривается в течение 2 дней. Оценщик компании выезжает на объект, чтобы оценить недвижимость. От рыночной стоимости имущества зависит размер микрозайма. Обычно выдается до 70-80% от фактической цены объекта.

Существует мнение, что микрокредитные компании намеренно занижают стоимость дома на 20-40%. Это связано с накладными расходами, которые кредитор понесет в случае продажи недвижимости.

После изучения документации и оценки, МФО принимает решение о предоставлении микрозайма. С заемщиком связывается менеджер и приглашает в офис для обсуждения условий и подписания соглашения. Если у вас возникли проблемы, вы всегда можете обратиться к кредитному брокеру и получить профессиональную помощь в получение займа под залог дома.

Подписание договора

МФО должна представить 2 документа на подписание – договор займа и договор залога (дополнительное соглашение). Каждый пункт необходимо внимательно изучить. Если возникли сомнения и вопросы, от подписания лучше отказаться и проконсультироваться со специалистом.

В договоре займа должна содержаться следующая информация:

• полное название кредитной компании, подписи и юридические реквизиты;
• условия кредитования – сумма микрозайма, процентная ставка, срок;
• сведения о залоговом имуществе;
• права и обязанности сторон;
• условия выдачи и погашения кредита;
• досрочное и частично-досрочное погашение;
• штрафы при просрочке платежа.

В приложении (договор залога) фиксируется информация о договоре займа (номер, дата подписания и так далее), полное наименовании организации, краткое описание залога и адрес, правоустанавливающие документы, стоимость объекта, сохранность недвижимости, порядок взыскания при просрочке.

Ни в коем случае нельзя подписывать соглашение об отступном праве. Оно подписывается только по факту возникновения просрочки.

Получение денег

Последний этап в оформлении микрозайма – получение денежных средств. Микрофинансовые компании выдают финансовые средства разными способами, вне зависимости от суммы. Клиентам предлагается получить деньги:

• Наличными в отделении МФК. Деньги выдаются без комиссии при личном посещении офиса. Клиент должен предъявить паспорт для подтверждения личности. Иногда финансовые средства выдаются сразу же после подписания договора.
• На карту Visa, MasterCard, «МИР». Комиссия зависит от МФО – от 0 до 3.5% от суммы. Зачисление – 15-30 минут. Пластик должен принадлежать заемщику и иметь на лицевой стороне имя. На чужие карты денежные средства не переводятся.
• На банковский счет. Размер комиссии устанавливается банком. Срок поступления – до 5 рабочих дней. У клиента должен быть открыт счет на свое имя в любом российском банке.
• Через систему CONTACT. Комиссия не предусмотрена. Забрать наличные можно через 30 минут после отправления перевода. Для получения денег следует сообщить код транзакции и предъявить паспорт.

Хотите получить быстрый микрозайм? Воспользуйтесь сайтом Kreditpoisk для выбора МФО и отправьте заявку.