Легальные кредиторы выдают микрозаймы без взимания дополнительной платы, за исключением комиссии за перевод средств на карточку или банковский счет заемщика. Если микрофинансовая компания просит внести оплату перед рассмотрением заявки, от кредитования стоит отказаться и поискать другую МФО, выдающую займы без предоплаты и комиссии на карту.
Как обезопасить себя?
В Интернете обитает большое количество мошенников, которые воруют личные данные, сведения с карточек и деньги наивных заемщиков. Из-за низкой финансовой грамотности сотни человек теряют деньги.
Явные признаки мошенничества:
- Предоплата. Такая уловка используется частными лицами, которые создают сайты МФО, но при этом не имеют права на осуществление финансовой деятельности. Чтобы не потерять деньги, проверьте юридическое лицо в реестре организаций на официальном сайте ЦБ РФ.
- Отсутствие сведений. Обычно «черные» кредиторы надеются на невнимательность граждан и не публикуют на сайте юридические реквизиты, договора, свидетельства и лицензию. У легальных заемщиков в подвале сайте располагается название организации, регистрационный номер, в разделе «О компании» представлены все нужные документы.
- Новый сайт с ошибками. Мошенника можно определить по сайту. Обычно берется шаблон, который незначительно переделывается. Однако остаются ошибки и недоделки (возможно отсутствие личного кабинета, защищенной формы для оплаты и так далее). Если сайт вызвал подозрения, проверьте домен на любом сайте-анализаторе. Если ему менее одного года, скорее всего вы потеряете свои деньги и личные данные.
- Условия ниже рыночных. «Скупой платит дважды» — эта поговорка актуальная как никогда. Процентная ставка у МФО находится примерно на одном уровне, чересчур низкий процент обычно используется злоумышленниками для привлечения большого количества людей.
- Обязательное страхование. Это не явный признак мошенничества, однако, наличие данного пункта заставляет клиента оплачивать ненужную страховку, что увеличивает стоимость кредита.
Если вы столкнулись хотя бы с одним пунктом, подумайте, готовы ли вы идти на сознательный риск. В дальнейшем это может обернуться неприятными последствиями. Личные данные могут быть использованы для оформления нескольких кредитов. Это приведет к порче кредитной истории и длительным судебным разбирательствам, не говоря о постоянном общении с коллекторской службой.
Помимо этого, при вводе данных карты (это необходимо сделать, если вы хотите получить кредит на карточку), злоумышленники могут списать все средства, при этом вы не сможете оспорить транзакцию в банке, поскольку самостоятельно передали всю информацию.
Во избежание проблем внимательно читайте договор кредитования, в котором описываются все условия. Если какой-то пункт вызвал вопросы, свяжитесь с кредитором для уточнения деталей.
Преимущества кредитования в МФО
Микрофинансовые компании с каждый годом становятся все популярнее, о чем свидетельствует быстрый рост портфеля рынка микрозаймов. Для наглядности проведем сравнительный анализ МФО и банков. Благодаря этому вы поймете, почему клиенты чаще оформляют займы без предоплаты, комиссии и первоначального взноса в микрофинансовых компаниях.
| Банк | МФО | |
| Длительность оформления | 60 минут. | 15 минут. |
| Ожидание ответа по запросу | От 15 минут до 5 рабочих дней. | От 1 минуты до суток. |
| Пакет документов | Паспорт;
ИНН / военный билет / СНИЛС / загранпаспорт; Справка о доходе; Копия трудовой книжки. |
Паспорт гражданина РФ. |
| Возрастной диапазон | 21-60 лет. | 18-80 лет. |
| Сумма кредитования | Не ограничена. | До 1 000 000 рублей. |
| Длительность | До 25 лет (ипотека). | До 12 месяцев. |
| Способ выдачи | Наличными; На счет в банке. | Наличными;
На счет в банке; На пластиковую карту; Через Контакт; На электронный кошелек. |
| Погашение | Аннуитетными или дифференцированными платежами. | Единовременный платеж или внесение равных платежей на протяжении всего срока. |
| Льготный период | Имеется только у кредитных карт. | Отсутствует. |
| Продление договора | Опция недоступна. | Опция доступна при оформлении краткосрочных микрозаймов. |
Помимо этого, у МФО есть и другие преимущества – микрозаймы выдаются на короткий срок, в то время как получить кредит в банке на один месяц нельзя. Микрокредитные компании лояльно относятся к кредитной истории заемщиков, выдавая микрозаймы даже лицам с испорченной репутацией. В сравнении с банками, у которых показатель отказов составляет 40%, у МФО он всего 10%.
В каких случаях списание комиссии – законно?
Иногда микрофинансовые организации выдают микрозаймы без сервисного сбора, но с дополнительной комиссией, которую оплачивает заемщик. Как правило, дополнительная плата списывается при выдаче денежных средств:
- банковским переводом – 1-3% от суммы перевода;
- на карту – до 3%;
- на электронные кошельки – до 3%.
Точный размер комиссионного сбора обычно указывается на официальном сайте и в правилах предоставления микрозаймов. Чтобы не увеличивать стоимость займа, выбирайте способы без комиссии – наличными, через систему переводов CONTACT или «Золотая корона».
Помимо этого заемщик может заплатить дополнительную плату при обращении к кредитному брокеру. Брокер предоставляет информационные услуги и помощь в получении микрокредита за определенную сумму. При этом нет гарантии, что вы получите микрозайм. Проще и дешевле подобрать кредитора самостоятельно и отправить заявку на официальном сайте.
Список организаций, выдающих срочно займы без предоплаты и комиссии, представлен в разделе «Каталог МФО». Там же вы найдете актуальную информацию, касательно суммы кредита, процентной ставки и срока. Это удобный и быстрый способ подобрать кредитора. Обращаем внимание, что на сайте Kreditpoisk представлены только легальные компании, имеющие действующую лицензию, выданную ЦБ РФ.
Требования и документы
Запросить кредит может каждый совершеннолетний житель России, отвечающий следующим критериям:
- возраст на момент подачи заявки – от 18 до 80 лет;
- дееспособность – полная, без ограничений по суду;
- гражданство – Россия;
- прописка – постоянная на территории РФ.
Потенциальный клиент должен представить информацию о месте работы и доходе. Безработным гражданам без стабильного источника дохода получить микрокредит сложно, особенно если испорчена кредитная история.
Из документов потребуется действующий паспорт гражданина России. Желательно иметь второй документ, удостоверяющий личность (военный билет, водительские права, ИНН, СНИЛС и так далее). Справка о доходах понадобиться при запросе займа от 40 000 рублей.
Способы получения
Деньги можно получить на пластиковую карту, банковский счет, электронный кошелек Киви или Яндекс, через систему переводов «Контакт», «Юнистрим» или «Золотая корона», а также наличными в офисе микрокредитной компании.
При оформлении в онлайн режиме наиболее распространенный вариант – на банковскую карту. Для перевода денег пластик нужно привязать к своему аккаунту и пройти верификацию. Процедура необходима для идентификации заемщика. Следует представить данные:
- номер карты, набитый на лицевой стороне;
- имя держателя латиницей, как указано на карточке;
- месяц и год окончания срока действия;
- трехзначный секретный код.
После представления сведений система получает доступ к счету и списывает небольшую сумму (до 10 рублей). Владелец карточки должен указать точный размер списания в личном кабинете на сайте сервиса. После успешного прохождения, пластик можно использовать для получения микрозайма. Списанные средства возвращаются в течение 3-10 рабочих дней.
Стоит отметить, что прохождение верификации позволяет МФК снимать деньги со счета для оплаты микрозайма. Обычно данный пункт указывается в договоре. Обратите на это особое внимание.
Как погасить долг?
Если вы не хотите общаться с коллекторами, портить кредитную историю и платить штрафные проценты, вносите оплату в указанные сроки. Подойдут следующие способы:
- банковской картой Visa, MasterCard, «МИР» с поддержкой технологии 3D-Secure, SecureCode;
- безналичным переводом в банке или через приложение;
- через систему переводов CONTACT;
- электронные платежные системы QIWI, Webmoney и Яндекс.Деньги;
- наличными в офисе микрофинансовой компании;
- в терминалах оплаты;
- в салонах связи.
Возможно списание дополнительной комиссии по тарифам МФО. Как правило, информация о наличии комиссии указывается на сайте и в договоре кредитования. Там же рекомендуется посмотреть скорость поступления финансовых средств, поскольку кредит считается погашенным только в момент зачисления денег на счет компании.
Если платеж не поступит в указанный день, микрозайм станет просроченным, что повлечет штрафные санкции. Желательно не вносить оплату в преддверье выходных и праздников, поскольку есть вероятность, что платеж будет «идти» несколько дней.
Заполните заявку на получение микрокредита на сайте Kreditpoisk! К вашим услугам более 50 микрофинансовых организаций, выдающих деньги через Интернет по паспорту.
