Микрофинансовые компании работают по принципу банков, выдавая деньги в долг под проценты. Но в отличие от банковских организаций, МФО требуют минимальный пакет документов от заемщиков, который ограничивается паспортом гражданина РФ. Иногда можно получить онлайн займ без документов на карту, указав в анкете только паспортные данные.
Процесс получения микрокредита – прост и понятен. Главное – выбрать проверенного кредитора, который будет отвечать всем требованиям и соблюдать предписания Центробанка России.
Выбор МФО – на что обращаем внимание
Если вы решили прибегнуть к услугам микрофинансовых компаний, подходите к вопросу ответственно. Не обращайтесь в первую попавшуюся фирму, даже если условия кредитования кажутся выгодными, поскольку при детальном рассмотрении может оказаться иначе.
Итак, в процессе выбора кредитора учитывайте следующие показатели:
- Нахождение компании в госреестре. МФО должна числиться в государственном реестре микрофинансовых компаний. Проверить информацию можно на официальном сайте ЦБ РФ, указав полное наименование юридического лица (не путать с названием МФО), ИНН или ОРГН. Как правило, эта информация указывается в разделе «О компании» или в нижней части сайта. Также желательно, чтобы фирма была участником СРО «МиР».
- Высокий уровень лояльности. Лояльность к клиентам проявляется в виде высокого показателя одобрения (от 90%), низких требований, минимального пакета документов. Помимо этого лояльность – это наличие льготного периода при просрочке платежа, когда проценты не начисляются в течение 7-15 дней.
- Программа лояльности. Если вы планируете регулярно оформлять микрозаймы через Интернет, выбирайте компанию, у которой имеется бонусная программа для клиентов. Ее наличие позволит получать более выгодные условия кредитования с каждым закрытым кредитом.
- Условия по займу. Учитывая специфику микрозаймов «До зарплаты», сложно найти организацию с выгодными для клиента условиями. Однако это не значит, что не нужно обращать внимание на процентную ставку и другие нюансы. Проанализируйте предложения крупнейших компаний, чтобы понять средний размер ставки и суммы микрозайма. Проценты не должны находиться выше рыночных показателей (более 2.5% в сутки по кредиту сроком до 30 дней).
- Оформление по паспортным данным. Ищите кредитора, который выдает займ без документов и телефона, только по паспортным данным заемщика. Кроме этого, не должно быть сложной процедуры идентификации. Обычно без идентификации получить одобрение можно в небольших, только что открывшихся МФК.
- Положительные мнения. О компании должны быть положительные отзывы в сети, но это не значит, что негативные мнения должны отсутствовать. Идеальный баланс – 70% позитива и 30% негатива. Изучать отзывы лучше всего на тематических порталах, а не на официальных сайтах, поскольку там публикуются мнения, прошедшие модерацию.
Это далеко не все критерии, по которым нужно выбирать кредитора. Микрокредитная организация должна отвечать вашим запросам касательно суммы лимита, длительности предоставления займа и так далее. Однако и вы должны отвечать минимальным требованиям, чтобы заявка была рассмотрена.
На сайте Kreditpoisk в каталоге организаций, вы с легкостью найдете подходящую компанию. Для удобства пользователей указаны параметры микрозаймов – сумма, ставка, срок и способ получения. Более подробную информацию можно прочитать в обзоре МФО.
Условия кредитования
Микрозаймы характеризуются быстротой рассмотрения и оперативностью выдачи. Это сказывается на условиях кредитования. При оформлении первого займа обычно выдается небольшой лимит до 10-15 тысяч рублей. При втором и последующих обращениях сумма кредита увеличивается до 20-30 тысяч рублей. После четвертого обращения заемщикам доступен максимальный лимит по тарифному плану (более 40 000 рублей).
Процентная ставка зависит от кредитного рейтинга клиента и количества погашенных займов в МФО. Для новых клиентов предусмотрена ставка в районе 2% в день с последующим снижением. Согласно анализу предложений, минимальная ставка по краткосрочным микрозаймам составляет 1% в сутки.
Иногда микрокредитные компании устраивают акции, и выдают кредиты без начисления процентной ставки. Предложение доступно только новым клиентам при соблюдении условий соглашения (внести платеж нужно не позднее указанной даты), иначе на сумму долга будут начислены проценты.
Продолжительность кредитования – от 3-5 дней до нескольких лет, в зависимости от выбранного тарифного плана. При оформлении онлайн займа без документов обычно предусматривается короткий срок – до 30 суток. Кредиты сроком на 6 месяцев и больше выдаются, как правило, по копии паспорта, если сумма кредита превышает 50 000 рублей — требуется второй документ и подтверждение дохода.
Требования к клиентам
Микрокредитные компании, несмотря на лояльность, предъявляют к заемщикам список требований, которым они должны соответствовать. Итак, идеальный клиент должен быть:
- в возрасте от 18 до 80 лет (иногда от 21 года до 65 лет);
- гражданином Российской Федерации;
- прописан на территории России (подойдет временная или постоянная регистрация);
- полностью дееспособен.
Кроме этих требований при оценке заемщика учитывается кредитная история, доход и место работы. С положительной кредитной историей займы выдаются в 99% случаев, даже если человек официально не работает.
Требований к месту работы не предъявляется, но наличие работы со стажем от 3 месяцев (на текущем месте) положительно скажется на решении о выдаче кредита. В анкете нужно обязательно указать наименовании организации, занимаемую должность, размер заработной платы, а также контактные телефоны фирмы.
Почему отказывают?
Показатель отказов в МФО в среднем составляет всего 10%. К примеру, в банках показатель – 40%. Причин, почему в выдаче денег отказывают, не так много. Основные из них:
- Несоответствие минимальным критериям. Заемщики подают заявки, не изучив, какие требования предъявляет кредитор к потенциальным клиентам. Как результат – отказ и потерянное время.
- Безнадежно испорченная кредитная история. Речь идет не о просрочках на 5-10 дней, а о более серьезных нарушениях договора, когда дело доходит до судебных разбирательств. В этом случае, МФО может отказать или предложить исправить репутацию через оформление небольших микрозаймов.
- Отсутствие дохода и работы. Наличие дохода – фактор, который учитывается при оценке клиента. Если человек не имеет никаких источников прибыли, велики шансы, что он не закроет кредит вовремя, поэтому в выдаче денег отказывается.
- Судимость. Кредиты не выдаются лицам, которые отбывают наказание в местах лишения свободы или имеют непогашенную судимость. Также МФО негативно относятся к людям, которые являются фигурантами в уголовных делах.
Если у вас есть проблемы из перечисленного списка, рекомендуем подготовить расширенный пакет документов и обратиться сразу в несколько компаний, чтобы не тратить время. Еще вы можете подать единую заявку во все МФО. Это позволит в течение короткого времени получить реальные предложения и выбрать приемлемый вариант.
Получение денег
Деньги выдаются после рассмотрения заявки на предоставление кредита и подписания соглашения. Заемщик должен ознакомиться с каждым пунктом, чтобы в дальнейшем не возникло недоразумений.
Способ выдачи выбирается в момент заполнения заявки. Обычно кредиторы предлагают несколько вариантов:
- На банковскую карту. Онлайн займ без документов на карту – самый распространенный способ быстро получить финансовые средства. Комиссия за перевод обычно не предусматривается, деньги поступают в течение 15-30 минут. Пластик должен быть привязан к аккаунту на сайте микрокредитной компании и принадлежать заемщику.
- На счет в банке. Альтернатива выдаче денег на карточку, которая имеет особенности – наличие комиссии за перевод и длительность зачисления (до 5 рабочих дней).
- Через Контакт. Сумма займа переводится на паспортные данные заемщика, которую он может получить в любом пункте обслуживания. При себе нужно иметь паспорт и секретный код. Комиссия оплачивается кредитором.
- Наличными. Финансовые средства выдаются сразу после одобрения заявки в ближайшем офисе МФК. Комиссия не предусмотрена.
- На электронные кошельки. Вариант, подходящий для получения кредита до 15 000 рублей, при условии, что заемщик планирует совершать покупки в Интернете. Вывод денег с кошелька на карту обойдется как минимум в 3% от суммы. Комиссия за перевод на Яндекс.Деньги или QIWI обычно не предусмотрена, поступление моментальное.
ВАЖНО: размер комиссионного сбора и скорость поступления средств могут изменяться, в зависимости от микрофинансовой организации.
Хотите оформить заем без документов? Оставляйте заявку на сайте Kreditpoisk.
