Подают ли МФО в суд на должников

Микрофинансовые компании выдают займы жителям России на короткий и длительный срок. Подписывая кредитный договор, заемщик обязуется вносить оплату согласно разработанному графику платежей. Если этого не происходит, к клиенту применяются штрафные санкции, которые увеличивают размер долга. В связи с частым невозвратом задолженностей клиентов интересует, подают ли МФО в суд на должников.

В статье мы подробно рассмотрим, почему и когда микрокредитная компания обращается в судебную инстанцию, и что делать в этом случае неблагонадежному заемщику.

Что происходит при просрочке платежа

Любой микрозайм, вне зависимости от суммы, должен быть погашен в установленный срок. Если денег для оплаты долга нет, оформляется пролонгация. Отсрочка платежа возможна только в том случае, если по займу нет просрочек, и он выдан на короткий срок (до 30-40 суток). Микрозаймы с длительным сроком кредитования не подлежат продлению.

Если просрочка уже допущена, это приведет к начислению штрафных процентов – начисляется неустойка 20% годовых на сумму задолженности. Согласно текущему законодательству, сумма штрафных процентов не должна превышать сумму займа более чем в 3 раза.

Помимо штрафов, у клиента портится кредитная история, поскольку данные о несоблюдении условий договора передаются в БКИ. Сведения о гражданах РФ доступны всем финансовым организациям, ведущим деятельность на территории России. С испорченной кредитной историей оформить кредит в банке или микрозайм в МФО будет проблематично.

С первого дня просрочки на указанный мобильный, домашний и рабочий телефон звонит представитель кредитора, чтобы уточнить о планируемой дате оплаты. Если должник не отвечает, со временем МФО передает задолженность коллектору или обращается в суд за взысканием долга.

Все ли МФО подают исковые заявления?

На рынке микрофинансирования действуют другие правила, чем в банковском секторе. В связи с этим не все микрокредитные компании спешат решать вопросы в судебном порядке. На это есть несколько веских причин:

• Высокие финансовые издержки. Если заем был выдан в регионе, где у МФК нет представительства и юридической поддержки, скорее всего дело до суда не дойдет, поскольку это обойдется кредитору дороже. Как правило, такие долги продаются коллекторам.
• Небольшая сумма долга. Если долг был частично погашен, микрофинансовая компания «простит» его должнику, но сведения о невозврате займа будут направлены в БКИ.
• Отсутствие дохода и имущества в собственности. МФК проверяет заемщика при выдаче кредита. Если нет дохода и собственности, которую можно продать и покрыть все издержки, обращение в судебную инстанцию будет нецелесообразным.
• Субъективное отношение к МФК. Судьи часто встают на сторону ответчиков и отказывают микрокредитным компаниям в удовлетворении их требований.
• Нелегальная деятельность. В России работает более 1 300 «черных» кредиторов, которые не могут судиться с заемщиками, поскольку они сами нарушают закон.

Еще одна неочевидная причина кроется в высоких процентных ставках. Один возвращенный заем покрывает два долга. Таким образом, кредиторам нет необходимости ходить по всем инстанциям, чтобы получить прибыль. Благонадежные заемщики покрывают риски, в результате чего МФК всегда оказывается в плюсе.

Когда МФК обращаются в суды?

Итак, ответим на вопрос, могут ли МФО подать в суд. Конечно, могут, и часто это делают, поскольку у них имеется договор, подписанный заемщиком. Договор является основанием для возврата задолженности через органы судебной власти, но только в том случае, если он был составлен с учетом всех требований законодательства.

Рассмотрим случаи, когда кредитная организация готова отстаивать свои права и требовать у должника возврата денег через судебных приставов.

Микрозайм с обеспечением

Займы в МФО иногда выдаются под залог имущества. Имуществом может выступать транспортное средство, земельный участок, дом, квартира или доля в квартире. С заемщиком подписывается два соглашения – договор займа и договор залога. По условиям, в случае невозврата денег в установленный срок кредитор имеет право реализовать залог, чтобы погасить задолженность.

Собственность не может быть полностью передана микрофинансовой организации, даже если должник отказывается выполнять обязательства. Взыскание залогового имущества происходит через судебное разбирательство, которое, как правило, заканчивается в пользу МФО.

Сумма более 200 000 рублей.

Кредитная организация гарантированно обратится в суд, если заемщик оформил кредит более чем на 200000 рублей и не вносил платежи в течение длительного времени. Однако МФК обычно не спешит судиться с клиентом, пытаясь своими силами вернуть деньги. Если человек не выходит на связь, юристы компании готовят исковое заявление.

Невозможность передать долг

Если микрофинансовая компания не работает с коллекторскими агентствами, она самостоятельно решает вопросы с должниками. Обычно дело доходит до суда, особенно если организация имеет филиалы в регионах и крупных городах.

Что делать заемщикам?

Иногда суд с МФО неизбежен для заемщика. Есть несколько вариантов дальнейших действий:

• Прийти к мирному соглашению с кредитором. Самый оптимальный вариант, но он требует гибкости и умения вести переговоры. Скорее всего, МФК обяжет заемщика выплатить микрозайм и проценты + неустойку. С данными условиями придется согласиться и выполнить их в отведенное время. В некоторых случаях возможен пересмотр условий договора и отсрочка платежа. Заемщику придется доказать невозможность выполнять обязательства, данные МФО. Реструктуризация долга осуществляется при наличии справок и других документов, подтверждающих неплатежеспособность заемщика (потеря работы, сокращение заработной платы, тяжелое заболевание и так далее).
• Добиваться пересмотра условий в суде. Должнику следует подготовить доказательства, что условия договора являются «кабальными» и он не может погасить задолженность по уважительным причинам. К уважительным причинам относится потеря трудоспособности, потеря работы, утрата имущества на сумму более 500 000 рублей.
• Отменять договор по решению суда. Если в договоре есть пункты, которые противоречат законодательству РФ, его легко признают недействительным. Однако для этого способа потребуется хороший адвокат, знакомый с рынком микрофинансирования не понаслышке.

Чего делать не надо – так это игнорировать кредитора и пускать дело на самотек. Ни к чему хорошему это не приведет. Судебные дела рассматриваются без ответчика и, как правило, требования истца удовлетворяются в полном объеме.

Как проходит судебный процесс?

Суд с МФО – это длительный процесс, который начинается с подачи заявления о невозврате долга. После этого должник получает повестку в суд, которую ни в коем случае нельзя игнорировать. Разбирательство проводится по адресу ответчика (месту постоянной регистрации).

Как правило, юристы микрокредитной компании готовятся к процессу основательно и собирают всю доказательную базу (подписанный договор, факт выдачи денежных средств, анкету-заявление и так далее). Должнику в этом случае не останется ничего, кроме как ходатайствовать о снижении процентной ставке и пени. При выявлении несоответствий и нарушений ГК РФ осуществляется пересмотр условий кредитования.

Если суд удовлетворил иск МФК, у ответчика есть 30 дней, чтобы обжаловать решение. На это должны быть серьезные основания, в противном случае решение останется прежним. Должник должен будет вернуть денежные средства кредитору. Если требования игнорируются, привлекаются судебные приставы. Приставы имеют право:

• наложить арест на все имеющееся имущество;
• запретить ответчику выезжать за пределы РФ;
• лишить человека водительских прав и конфисковать автомобиль.

Мы настоятельно рекомендуем не доводить дело до судебного разбирательства, поскольку это отнимет много нервов, времени и денег.

Теперь вы получили ответ на вопрос, подают ли МФО в суд на должников. Если у вас остались вопросы или вы хотите поделиться своим опытом, напишите комментарий к статье.