В чем отличие кредита от займа

В России мало финансово-грамотных людей, которые разбираются в сфере кредитования, из-за чего между заемщиками и кредитными организациями возникают недопонимания. Клиенты считают, что такие понятия, как «Кредит» и «Микрозайм» являются синонимами, что в корне неверно. В этой статье мы дадим точный ответ, чем отличается займ от кредита (разница определений и особенности).

Определения

Несмотря на то, что в обоих случаях денежные средства выдаются в долг под проценты, разница между понятиями существует. Для начала следует разобраться с официальной терминологией, после чего можно перейти к основным различиям.

Кредит – письменный договор, который заключается между банком и клиентом. Предмет соглашения – денежные средства, при этом заемщик обязуется заплатить кредитору комиссию (проценты за пользование кредитом). Деньги выдаются только юридическим лицом. При принятии всех условий заемщик должен подписать соглашение.

Заем – устная или письменная договоренность между двумя сторонами (заимодателем и заемщиком), согласно которой одна сторона передает другой стороне деньги или другие ценные вещи при условии, что они будут возвращены в указанный срок. Вознаграждение устанавливается в индивидуальном порядке. ГК РФ позволяет выдавать микрозаймы как юридическим, так и частным лицам.

Желательно всегда заключать договор и внимательно читать условия. Не рекомендуется подписывать соглашение, не ознакомившись со всеми пунктами. А если какой-то пункт вызвал вопросы, проконсультируйтесь с экспертом.

Основные отличия

	Заем	Кредит
Предмет соглашения	Денежные средства, имущество, ценные бумаги, ювелирные изделия.	Только финансовые средства.
Вознаграждение	Заимодатель может не устанавливать комиссию и выдать деньги без начисления процентов.	Банки в обязательном порядке устанавливают комиссионный сбор (процентную ставку за пользование средствами).
Заключение договора	Договор заключается обязательно при выдаче суммы, превышающей 10 минимальных заработных плат в регионе проживания заемщика. В остальных случаях договор составлять необязательно.	Обязательно.
Кто выдает?	Юридические и физические лица.	Только юридические лица (банки).
Вступление договора в силу	Договор начинает действовать не в момент подписания, а в момент получения денег.	Соглашение действует с момента подписания.
Возврат	Оплата вносится в конце срока кредитования одним платежом, который включает основной долг и проценты. В некоторых случаях договор предусматривает внесение аннуитетных платежей на протяжении всего срока кредитования.	Предусмотрен график погашения, согласно которому обязательный платеж вносится один раз в месяц.

Благодаря представленной таблице вы можете узнать, в чем разница между кредитом и займом.

Преимущества и недостатки микрозаймов

Оформление микрокредитов в МФО имеют свои нюансы – плюсы и минусы. Рассмотрим их более подробно, чтобы пользователи портала определились с выбором кредитования и получили деньги в долг.

Плюсы микрозаймов:

• Оперативность. Для оформления займа потребуется 15 минут, которые уйдут на заполнение анкеты, 15 минут – на получение ответа от МФО и около 20 минут – на перевод денежных средств выбранным способом. Кредит получить так быстро не получится, даже если обратиться в онлайн банк.
• Низкие требования. Подать запрос в МФО могут неработающие граждане старше 18 лет с испорченной кредитной историей.
• Высокая лояльность. Микрофинансовые компании лояльны к своим клиентам и выдают займы в 85-95% случаев. Причиной отказа может стать судимость, участие в судебных разбирательствах, представление ложной информации или несоответствие требованиям. Показатель одобрения в банках – около 60%.
• Минимум документов. Для получения микрозайма потребуется только паспорт. Лишь при запросе суммы более 150 000 рублей, МФО запрашивает дополнительные документы.
• Продление договора. Договор микрозайма, выданный на срок до 30 суток, можно продлить до 7 раз, согласно действующему законодательству. Продлить кредит – возможно только в рамках процедуры реструктуризации.
• Получение денег. Финансовые средства выдаются на пластиковую карту, принадлежащую заемщику, банковский счет, электронный кошелек, наличными или переводом через систему CONTACT. Клиенты банков лишены такого выбора.

Несмотря на большое количество преимуществ, микрозаймы имеют свои минусы:

• Высокая комиссия. По займам предусмотрена высокая ставка – до 2.5% в сутки, в то время как потребительские или целевые кредиты характеризуются меньшей процентной ставкой.
• Краткосрочность. В основном микрокредиты выдаются на короткий срок – до 30 суток. Есть предложения с длительным сроком кредитования, но их не так много.
• Сумма кредитования. МФК предоставляют ограниченную сумму средств. При первичном обращении – до 15 000 рублей, при последующих обращениях – до 1 миллиона рублей.

Особенности получения денег в банках

Кредитование в банке – оптимальный вариант для клиентов, которым нужна крупная сумма средств на длительный срок (до 5 лет). Оформлять заявку в микрофинансовой компании будет нецелесообразно, из-за большой переплаты. Кроме того, срок кредитования в МФК и МКК составляет максимум один год.

Клиентам предлагается несколько программ, которые подойдут под разные потребности – ипотечное кредитование, автокредит, целевой и потребительский кредит, кредитные карты.

Процентная ставка зависит от конкретного продукта. Самой высокой считается ставка по кредиткам, она может достигать 78% годовых. Ипотечное кредитование характеризуется низким процентом – 8-13% годовых, в зависимости от организации и статуса заемщика.

Заключение

Каждый способ кредитования имеет свои особенности, за которые их выбирают клиенты. В банки чаще всего обращаются благонадежные заемщики, не допускающие просрочек и способные представить полный пакет документов. Клиенты МФО – это лица, у которых есть проблемы с кредитной историей, или нет возможности подтвердить финансовое состояние.

Какой вариант выбрать – решать только вам! На сайте Kreditpoisk вы можете с легкостью оформить микрозайм в онлайн режиме на нужную сумму. Все, что от вас требуется – выбрать МФК, изучить условия и заполнить заявку.