Где взять деньги взаймы

Единственный вопрос, который возникает в момент финансовых трудностей, заключается в том, где срочно взять деньги взаймы. На сайте Kreditpoisk представлено более 50 проверенных организаций, которые могут решить денежную проблему в течение одного дня. Микрозаймы выдаются на срок от нескольких дней до одного года на разных условиях.

Микрофинансовые компании – идеальный вариант для людей, которым нужна небольшая сумма денег на короткий срок. Благодаря дистанционному оформлению, получить заем могут жители даже небольших поселений, где нет банков или отделений МФО.

Почему стоит обратиться в МФО, а не в банк?

Рынок микрокредитования в течение последних нескольких лет жестко регламентируется Центробанком. Вносятся изменения в существующие законы и утверждаются новые требования. Это положительно сказывается в первую очередь на заемщиках.

Рассмотрим, почему кредитование в МФО – хорошая альтернатива банковскому кредиту.

	МФО	Банк
Сумма займа в рублях	От 1 000 до 1 000 000.	От 30 000 до 15 000 000.
Срок кредитования	От 3 дней до 36 месяцев.	От 6 месяцев до 20 лет.
Проценты	От 0.08% в сутки.	От 11.9% годовых.
Оформление	Дистанционно на сайте за 15 минут.	Подача заявки на получение потребительского кредита осуществляется в офисе.
Время рассмотрения	1-15 минут.	До 5 рабочих дней.
Список документов	Паспорт гражданина РФ.	Паспорт гражданина РФ Дополнительный документ Справка 2-НДФЛ Копия трудовой книжки.
Возраст заемщика	18 лет.	21-25 лет.
Кредитная история	Не имеет значения.	Необходима положительная КИ.
Показатель отказов	10%	40%

Учитывая все особенности, легко понять, что получение микрозайма в МФО будет выгодно клиентам, которым нужны деньги на короткий срок. При этом хочется отметить, что микрофинансовая компания не требует представлять справку о доходах. Это позволяет рассчитывать на положительный ответ безработным гражданам, студентам и пенсионерам. Для пенсионеров разрабатываются льготные условия с пониженной процентной ставкой.

Еще одно преимущество – возможность получения первого кредита бесплатно. Акция имеется у нескольких компаний, которые выдают первый заем без процентов. Основное условие – на адрес и паспортные данные заемщика не должны быть выданы кредиты в МФК.

Первый микрозайм без комиссии обычно выдается на срок 30 суток в размере до 30-40 тысяч рублей, в зависимости от кредитной компании. Отсрочить дату платежа – невозможно, а вот погасить задолженность досрочно, без уведомления кредитора – можно. При возникновении просрочки условия акции перестают действовать, и на сумму долга начисляется процентная ставка согласно стартовому тарифу.

Какую МФО выбрать?

Прежде чем взять деньги взаймы на карту, следует выбрать кредитную организацию, которая будет не только отвечать вашим требованиям, но и соответствовать нижеперечисленным критериям. Это необходимо для того, чтобы избежать мошенничества в Интернете и не связаться с недобросовестным кредитором.

Обращайте внимание на:

• Наличие лицензии и правовых документов. На официальном сайте МФК должны быть опубликованы лицензия и документы (типовой договор, условия и правила выдачи микрозаймов). Если этой информации нет в раздел «О нас», скорее всего, вы попали на сайт компании, не имеющей лицензии. По последним данным в России свыше 1 300 «черных» кредиторов*.
• Отзывы постоянных клиентов. Тематические площадки, посвященные теме кредитования, – источник ценной информации, с помощью которой можно составить мнение о МФК перед обращением. Мнениям на официальных сайтах доверять не стоит, поскольку они публикуются только после проверки модераторами. Негативные отзывы, как правило, не проходят проверку и удаляются.
• Ставку и сумму лимита. Процентная ставка по микрозайму «до зарплаты» должна быть не больше 2.5% в сутки. Если вам предложили микрокредит под 3-4% в день, обратитесь в более выгодные МФО, представленные в каталоге. Сумма займа должна отвечать вашим потребностям.
• Условия выдачи и погашение. Желательно, чтобы за перевод денег и погашение микрозайма не взималась дополнительная комиссия. В противном случае это приведет к увеличению стоимости кредита.
• Программу лояльности. Если вы частый клиент микрофинансовых компаний, выбирайте организацию с бонусной системой скидок за каждый закрытый заем. Это поможет снизить процентную ставку до минимального значения.

*Чтобы убедиться, что вы обращаетесь в легальную компанию, одной лицензии бывает недостаточно, поскольку даже после ее отзыва МФО оставляет документ на сайте. Проверить кредитора можно на сайте ЦБ РФ в онлайн режиме, указав полное наименование организации (юридического лица), ИНН или ОГРН. Если фирма числится в государственном реестре, система выдаст полную информацию.

Требования к заемщикам

Получить микрокредит в МФО могут граждане Российской Федерации в возрасте от 18 до 80 лет. Наличие постоянной регистрации является обязательным условием для большинства кредиторов. Однако есть МФК, которые выдают займы без прописки в паспорте, по временной регистрации.

Клиент, рассчитывающий на одобрение, должен иметь стабильный источник дохода. Это может быть официальная заработная плата, подработка, прибыль от сдачи недвижимости в аренду. Подтверждение финансовой состоятельности, как правило, не требуется при запросе суммы не более 40 000 рублей. Для получения большего лимита нужна справка 2-НФДЛ или выписка с банковского счета за последние 3-6 месяцев.

К заявке, отправленной через сайт, прилагаются копии первых двух страниц паспорта и страницы с пропиской, иногда достаточно ввода паспортных данных. Оригинал документа не требуется.

Как получить заем?

Алгоритм действий заемщика включает несколько этапов:

• регистрацию на сайте кредитора;
• заполнение анкеты;
• заполнение заявления на предоставление кредита.

Заполнение анкеты занимает около 10 минут. Микрофинансовая компания принимает решение о выдаче денег в автоматическом режиме с использованием скоринговой программы. Она анализирует ответы заемщика и начисляет баллы. Статус заявки отслеживается в личном кабинете, также направляется СМС-сообщение на мобильный телефон пользователя.

Если решение по заявке – положительное, МФК предлагает подписать договор. Рекомендуется не подписывать документы, не ознакомившись внимательно с содержимым. В особенности это актуально для людей, оформляющих кредиты под залог имущества. В этом случае лучше проконсультироваться с юристом.

Выдача денег

Денежные средства в полном объеме переводятся выбранным способом. Обычно предлагается несколько вариантов:

• На банковскую карту. Если нужно взять деньги взаймы на карту срочно, это самый оптимальный вариант. Срок поступления денег на счет – 15-30 минут, в зависимости от платежной системы и банка. МФО осуществляют переводы на карточки Visa, MasterCard, «МИР», выпущенные на имя заемщика.
• На счет в банке. Способ характеризуется самым долгим зачислением – до 5 рабочих дней. Дополнительно снимается комиссия банком-отправителем.
• Через CONTACT. Забрать наличные можно в любом пункте выдачи системы, имея при себе паспорт, на данные которого были отправлены деньги. Деньги доступны через 30 минут после совершения перевода.
• На электронные кошельки. Способ подойдет для людей, которые хотят оплачивать покупки через Интернет или имеют карточку, привязанную к кошельку Яндекс или QIWI. За вывод наличных с кошелька предусмотрена дополнительная комиссия.
• Наличными в офисе. Финансовые средства выдаются в отделении микрокредитной компании после предъявления паспорта. Самый выгодный способ, поскольку за выдачу наличных не предусмотрена комиссия.

Размер комиссии устанавливается МФК. Обычно сбор не превышает 3% от суммы микрозайма.

Как погасить долг?

Задолженность перед МФК должна быть погашена в установленный договором срок. В противном случае просрочки приведут к росту долга и порче кредитной истории. Если финансовые сложности не позволяют оплатить кредит вовремя, обратитесь в МФО с заявлением о реструктуризации задолженности или продлите договор, заплатив только начисленные проценты.

Опцию пролонгации можно активировать в личном кабинете, если услуга предусмотрена договором. Обычно МФК позволяют отсрочить платеж по краткосрочным микрокредитам (до 30 дней).

Заем оплачивается разными способами, приведем несколько из них:

• дебетовой или кредитной картой Visa, MasterCard или «МИР» на сайте;
• безналичным переводом через банк или приложение;
• электронными деньгами QIWI, Яндекс.Деньги, Webmoney;
• через терминалы мобильной оплаты;
• в салонах связи «Связной», «МТС» и так далее;
• наличными в офисе микрокредитной компании.

Возможно снятие дополнительной комиссии, за исключением оплаты через офисы МФО.

Делитесь своим опытом получения микрозаймов в комментариях.