Открытие собственного дела практически всегда связано с расходами. Необходимо закупить оборудование, товары, нанять сотрудников, заплатить государственные пошлины и так далее. В связи с этим многие люди ищут варианты, где взять деньги на открытие бизнеса с нуля. Самый простой способ – подать заявку в МФО и получить решение в течение одного рабочего дня.
Кредитование для собственников предприятий и ИП в микрофинансовых организациях предполагает представление минимального набора документов, в отличие от банков. Чтобы получить кредит в банке, необходимо не только доказать платежеспособность, но и обосновать рентабельность будущего бизнеса. Для этого разрабатывается и защищается бизнес-план, который требует серьезных финансовых и временных затрат.
Почему лучше обратиться в МФО?
Получить заем на развитие собственного бизнеса можно разными способами. Рассмотрим преимущества обращения в микрофинансовую компанию:
- Рассмотрение в течение 24 часов. После представления всех документов и заполнения анкеты, заявка принимается на рассмотрение. Процесс занимает не более 1 рабочего дня, после чего сообщается решение и пользователь приглашается в офис.
- Минимум требований и документов. Подать заявку могут граждане России с 18 лет, имея при себе паспорт и документы, подтверждающие наличие открытого юридического лица или ИП.
- Крупный кредитный лимит. Размер микрозаймов для бизнеса – 3 миллиона рублей. Этой суммы достаточно, чтобы запустить небольшое производство или открыть магазин.
- Без залога и поручителей. Как правило, кредиты выдаются без обеспечения и поручителя, что существенно упрощает процедуру.
- Высокий процент одобрений. В отличие от банков, где показатель отказов выше 40%, в МФО он находится на уровне 10%.
- Любая кредитная история. Огромное преимущество микрофинансовых компаний – возможность получения микрокредита людям с испорченной репутацией. МФО лояльно относятся к заемщикам, допускающим небольшие просрочки. При этом желательно, чтобы текущие кредитные обязательства были закрыты.
В каталоге МФО представлено большое количество компаний, выдающих финансовые средства физическим и юридическим лицам на выгодных условиях. Все МФК числятся в государственном реестре, и имеют лицензию, выданную Центробанком России.
Условия кредитования
Займы для владельцев собственного дела имеют условия, отличные от кредитов «до зарплаты». Отличия заключаются в сумме лимита, процентной ставке и сроке.
Сумма кредитования – 3 миллиона рублей. Однако она выдается под залог недвижимости или другого дорогостоящего имущества. Обычно размер кредита составляет не более 70% от рыночной стоимости объекта залога.
Процентная ставка по микрозаймам указывается не в сутки, а в год. Если вы думаете, где взять денег на бизнес без кредита, обратите внимание на МФО Взаимно. Ставка составляет всего 65% годовых (0.17% в сутки). Предложение подойдет лицам, которым нужна небольшая сумма денег.
Срок кредитования устанавливается кредитной организацией, в зависимости от суммы микрозайма и возможностей заемщика. В среднем продолжительность кредитов составляет 12-24 месяцев. Максимальный срок – 3 года. У заемщиков всегда есть возможность погасить микрокредит досрочно, без штрафных процентов и иных комиссионных сборов.
Требования к клиентам
Клиенты, подающие запрос на получение финансовой поддержки в МФО, должны отвечать следующим требованиям:
- возраст заявителя – 18-80 лет*;
- российское гражданство;
- постоянная регистрация на территории РФ;
- наличие бизнеса с регистрацией не менее 6 месяцев;
- отсутствие судимостей.
*Некоторые микрокредитные организации выдают займы лицам старше 23 лет и моложе 65 лет. Это связано с высокими рисками невозврата задолженности.
Кредитная история особой роли не играет, однако наличие нескольких непогашенных кредитов с просрочками расценивается МФО как тяжелое финансовое положение заемщика. Обычно таким клиентам отказывают. Если КИ положительная, шансы на получение займа – выше 90%.
Форма юридического лица – ОАО, ПАО или ООО. Также микрокредиты выдаются индивидуальным предпринимателям.
Список документов
Поскольку заявка на получение микрокредита подается при личном присутствии в офисе организации, следует подготовить оригиналы документов. Копии можно использовать для предварительного оформления через Интернет.
Из документов потребуется:
- паспорт гражданина РФ;
- ОГРН и ИНН;
- налоговая декларация, заверенная налоговым органом за последний отчетный период;
- договор аренды коммерческого помещения;
- учредительные документы организации (подойдут копии);
- свидетельство о регистрации частного лица в качестве ИП.
Дополнительно МФО могут запросить и другие документы, которые необходимо подготовить. При отказе их представить заемщик получает отказ.
Альтернативный вариант
Если вы еще не оформили юридическое лицо и только планируете открыть свое дело, но уже задумались о том, где взять деньги на бизнес, подайте заявку просто как частный клиент, а не организация.
Частным лицам доступны займы до 1 миллиона рублей на срок до 3 лет. Процентная ставка будет незначительно выше, чем по тарифным планам для бизнесменов. Чтобы получить нужную сумму, вероятно, придется представить залог. Залогом может быть ПТС, земельный участок, доля в квартире, частный дом и так далее. Заемщик должен выступать собственником имущества.
Физическим лицам требуется представить паспорт, второй документ, справку о доходах или выписку с банковского счета. Дополнительные документы касаются залога – необходимо свидетельство о праве собственности, кадастровый паспорт и так далее.
Что выбрать?
Выбор способа кредитования зависит от статуса. Если у вас есть возможность представить полный набор документов как ИП или собственник юридического лица, оформление займа для бизнеса будет выгоднее. Во-первых, предусмотрена низкая процентная ставка, во-вторых, кредит выдается на длительный срок. В-третьих, можно получить 3 миллиона рублей.
Микрозаймы для частных клиентов – не самое выгодное решение, однако оно подойдет для лиц, которые не могут представить необходимые справки или еще не получили юридический статус.
Как оформить заявку?
Предварительная заявка оформляется на сайте кредитной организации. Для этого пользователь регистрируется в системе, указывая мобильный телефон и электронный адрес. После этого заполняется анкета. Анкета – опросник из 20+ вопросов, касающихся жизни и бизнеса клиента.
К анкете прикладываются копии необходимых документов, которые указываются на сайте. Там же следует ознакомиться с основными требованиями к изображениям, чтобы не пришлось загружать снимки повторно.
При заполнении анкеты, отвечайте корректно, поскольку данные о доходе и кредитных обязательствах проверяются. Если ответы не будут соответствовать действительности, в выдаче микрозайма отказывается.
Последний этап – отправление заявки с суммой кредита, сроком кредитования и способом получения денег. Предварительный ответ сообщается в течение 60 минут, заемщик приглашается в офис для обсуждения деталей.
В случае положительного решения подписывается договор, после чего финансовые средства переводятся выбранным способом.
Способы получения денег
Юридические лица и ИП получают займы на расчетный счет или наличными. В редких случаях используется пластиковая карта или система переводов CONTACT. Рассмотрим основные особенности данных способов:
- На расчетный счет. У каждой организации и индивидуального предпринимателя имеется расчетный счет, открытый в российском банке. Он используется для перевода денежных средств. Кредит не облагается налогом. Комиссия – по тарифам банка-отправителя. Срок поступления – от 1 до 5 рабочих дней.
- Наличными. Забрать наличные можно после подписания соглашения в кассе микрофинансовой компании, если это предусмотрено тарифным планом. Как правило, деньги выдаются без снятия дополнительной комиссии с заемщика.
- На пластиковую карту. Этот способ обычно выбирают ИП, имеющие именной пластик Visa, MasterCard или «МИР». Из преимуществ можно отметить оперативное зачисление в течение 15 минут. Комиссия – до 3.5% от суммы перевода.
- Через CONTACT. В редких случаях выбирается этот способ. Денежные средства переводятся на паспорт клиента. Забрать наличные можно в любом пункте выдачи страны. Комиссия – 0%, зачисление – 15 минут.
На электронные кошельки деньги не переводятся, поскольку это невыгодно для заемщиков. За вывод из системы нужно заплатить дополнительную комиссию. Для получения крупной суммы (более 60 000 рублей) необходимо иметь статус с расширенными лимитами.
Финансовые средства обычно выдаются в часы работы микрофинансовой организации. При получении ответа во второй половине дня, деньги выдаются на следующий день утром.
Надеемся, что вы получили ответ на вопрос, где взять деньги на открытие бизнеса с нуля. Если статья оказалась интересной и информативной, поделитесь ей с друзьями в социальных сетях.
