С денежными неприятностями сталкивается каждый человек, что же делать в этом случае? Существует не так много вариантов, как кажется на первый взгляд. Если у человека отрицательная кредитная история и нет постоянной работы, банки откажут, а знакомые побояться одалживать крупную сумму денег.
Итак, где взять деньги, если банки не дают кредит и негде занять? Правильный ответ – в микрофинансовой компании. В России работает свыше 2 000 организаций, предлагающих оформить микрокредиты на длительный или короткий срок. В зависимости от необходимой суммы, имеются предложения с разными условиями кредитования.
Разновидности кредитов в МФК
Сфера микрокредитования не стоит на месте, компании активно развиваются, предлагая разные тарифные планы клиентам, попавшим в сложную финансовую ситуацию.
Рассмотрим основные виды микрокредитования и их особенности:
- Займы «до зарплаты». Кредиты, выдаваемые на срок до 30 календарных дней. Характеризуются довольно высокой процентной ставкой – до 2.5% в сутки. Сумма лимита обычно не превышает 40 000 рублей. Такие займы позволяют быстро решить денежный вопрос с минимальным набором документов.
- Долгосрочные микрокредиты. Займы с длительным сроком кредитования – от 2 до 12 месяцев, в зависимости от тарифного плана. Сумма кредитования – от 50 000 до 200 000 рублей. Из документов, как правило, требуется представление копии или оригинала паспорта, второй документ (ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, водительские права) и подтверждение дохода – прямое или косвенное. Процентная ставка начинается от 0.13% в сутки.
- Микрозаймы с обеспечением. Один из самых выгодных вариантов кредитования в МФО. Денежные средства выдаются под залог транспортного средства, земельного участка, коммерческой или жилой недвижимости. Срок кредитования может достигать 3-5 лет. Ставка устанавливается на минимальной для МФК отметке. Размер кредита зависит от рыночной стоимости объекта. Микрокредитные компании выдают максимум до 80% от цены имущества.
- Замы для бизнеса. Программы для индивидуальных предпринимателей и владельцев собственного дела характеризуются привлекательными условиями. Сумма кредита – до 3 миллионов рублей. Процентная ставка зависит от срока кредитования и представленного пакета документов. Необходимо подтверждение статуса юридического лица, иногда требуется поручительство или залог.
Для оформления микрозайма с обеспечением придется представить расширенный пакет документов, который включает в себя правоустанавливающие документы на имущество, различные справки и другие документы.
С решением кратковременных трудностей справятся займы «до зарплаты», однако при их получении учитывайте, что через месяц придется заплатить долг и комиссию кредитору. Если этого не сделать, сумма долга вырастет, а кредитная история испортится.
Клиентам, которые не уверены, что смогут погасить задолженность в срок до 30 суток, рекомендуем оформить микрозаймы с длительным сроком кредитования. Это позволит разделить сумму долга на несколько частей и оплачивать микрокредит постепенно. При наличии нужной суммы денег можно погасить задолженность досрочно, предварительно уведомив кредитную организацию.
Требования к клиентам
Микрофинансовые компании отличаются от банков высоким уровнем лояльности к заемщикам, поэтому рассчитывать на получение положительного ответа по заявке могут все желающие. Основное условие – соответствие требованиям кредитора:
- гражданство – Российская Федерация;
- возраст – от 18 до 80 лет включительно;
- регистрация – временная или постоянная в любом регионе России.
Отрицательная кредитная история имеет значение, однако наличие нескольких просрочек не станет причиной отказа в предоставлении микрозайма. В кредитовании отказывается, если у вас имеется более трех непогашенных кредитов с просрочками, а также, если вы участвовали в судебных разбирательствах по факту возврата задолженности.
Для получения займа клиент должен иметь постоянное место работы (желательно) и стабильный источник дохода (обязательно). Подтверждение данных обычно не требуется, но при запросе крупной суммы МФК просит представить справку о доходах или выписку с банковского счета.
Документ, по которому оформляется микрокредит – паспорт гражданина РФ. При оформлении займа через Интернет достаточно приложить копии страниц с фотографией и пропиской. Если вы хотите лично посетить офис микрокредитной компании, возьмите с собой оригиналы документа.
Особенности оформления
Подать заявку на получение займа в МФК можно разными способами, в зависимости от свободного времени – в офисе компании, по телефону, через сайт или мобильное приложение. Для экономии времени рекомендуем оформлять кредит дистанционно, на сайте выбранной фирмы.
Для начала нужно зарегистрироваться в системе, чтобы получить доступ к личному кабинету. После получения доступа заполняется анкета, состоящая из 20+ вопросов, касающихся личной жизни пользователя, места работы и дохода, семейного положения, кредитной истории. На все вопросы отвечайте честно, поскольку представление ложной информации повлечет за собой отказ.
Указывая текущие кредитные обязательства, не стоит «забывать» о наличии одного или нескольких непогашенных займов, поскольку МФК направляет запрос в БКИ и получает актуальную информацию обо всех имеющихся долгах.
После этого следует заполнить заявку, в которой отображается необходимая сумма денег, длительность кредитования и удобный способ получения.
Способы получения
Микрокредит выдается удобным для клиента способом. Как правило, предоставляется выбор из 3-5 вариантов, в зависимости от микрофинансовой компании.
Распространенные способы выдачи кредитов:
- На пластиковую карту. Деньги выдаются только на именную карточку, принадлежащую заемщику. Пластик должен быть эмитирован любым российским банком и принадлежать к платежной системе MasterCard, Visa или «МИР». Финансовые средства зачисляются на карточный счет в течение 30 минут. Комиссия – от 0 до 3.5% от перевода.
- На электронный кошелек. Кошельки Яндекс, QIWI и Webmoney подходят для получения микрозаймов. Желательно использовать именной кошелек Яндекс и статус «Основной» в системе Киви. Деньги поступают на указанные реквизиты в течение пары минут. Комиссия – от 0 до 3%.
- На счет в банке. Банковский счет часто используется для получения денег от МФО. Пользователь указывает номер счета, полное наименование организации и БИК. Особенность способа заключается в длительности поступления средств – до 5 рабочих дней. Комиссия устанавливается банком-отправителем.
- Через систему CONTACT. Практически все МФК сотрудничают с системой «Контакт» и выдают займы посредством перевода на паспортные данные заемщика. Для получения средств клиент должен посетить ближайшее отделение системы переводов, имея при себе оригинал паспорта. Забрать наличные можно спустя 30 минут после получения уникального кода, который сообщается оператору. Комиссия – 0%.
- В офисе кредитора. Актуально для клиентов, обращающихся в микрофинансовые компании, имеющие офисы по всей России. Для получения наличных нужно посетить отделение с паспортом. Комиссия за выдачу не предусмотрена.
Чтобы не увеличивать стоимость кредита, выбирайте способы без комиссии. Обычно МФК предлагают как минимум два варианта с бесплатной выдачей.
Погашение задолженности
Если вы не хотите испортить кредитную историю и иметь дело с коллекторами, вносите платежи согласно графику погашений. При невозможности закрыть задолженность — оформите пролонгацию, которая позволит отсрочить дату платежа на срок до 30 суток. Один договор может продлятся до 7 раз.
Услуга пролонгации доступна клиентам МФК, которые оформили микрокредит на срок до 30 суток. Чтобы активировать опцию, нужно оплатить начисленные проценты.
Оплачивая микрозайм, помните о том, что каждый способ имеет свои особенности – комиссию и срок зачисления средств. В связи с этим рекомендуем вносить оплату за несколько дней до обозначенной даты.
Оформите микрокредит в МФК уже сегодня, выбрав кредитора из каталога!
